浅析合规文化建设的执行力和影响力

庄富春

摘要：商业银行是社会经济的命脉、现代经济的核心，同时又是一个高风险行业，如果没有严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境，就会存在执行力逐级递减现象。本文从合规文化的概念、内涵和意义出发，结合商业银行的现状，谈谈当前合规文化建设执行力和影响力。

关键词：商业银行;合规;合规文化

中图分类号：F201 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）027-000-01

一、什么是合规文化

1.合规及合规文化

合规简单的说就是合乎规范。合规的英文原词为compliance，原意为“遵从、依从、遵守”。包含两方面的含义：第一层次，合规指要有一个合格的规，即法律、法规、政策、规章等等;第二层次是指银行及银行从业人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为主动合规。

合规文化是组织为实现内控目标，在内控活动过程中孕育和培养起来的以全体员工的共同价值观为基础的行为规范和行为方式的总和。是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气，加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。将“不以恶小而为之，不以善小而不为”的道德观，贯穿日常业务的始终，是作为打造商业银行核心竞争力的必要手段。

二、合规文化的作用

近年来，许多案例表明：银行内控体系缺陷，员工队伍合规文化缺失导致的操作风险、道德风险是案件发生的根源，所以合规文化在企业的正常运营中起着不容忽视的作用。下面归纳一下合规文化的五大作用。

1.凝聚作用：合规文化像一根纽带，把参与者与要实现的目标和目的紧密联系起来，使每个员工产生归属感和团队感，在员工自律意识和自我保护意识增强时，合规文化最能显示出凝聚作用。

2.约束作用：合规文化注重研究人的因素，提倡培养科学的发展观和工作作风，树立以人为本，形成群体道德规范和行为准则，实现外部约束和自我约束的和谐统一。

3.协调作用：合规文化的形成使参与者有了共同的价值观念，对事物和问题的认识趋于一致，增强了相互协作，使各项工作和活动更加协调有序。

4.形象作用：优秀的合规文化向社会展示着卓越的内控理念和管理能力，能够树立信誉、扩大影响、赢得信赖，形成巨大的无形资产，有利于各项业务的开拓发展。

5.价值作用：合规风险管理本身虽然不能直接为银行增加利润，却能通过一系列的合规活动增加银行的盈利空间和机会，所以合规能创造价值。

三、合规文化建设的执行力和影响力

1.商业银行合规文化的现状

从实际情况来看，商业银行的各种内控制度和业务流程都是比较完善的，重点在于执行。从道理上讲，各岗位工作人员应认真履行岗位职责，对相应的工作进行监督，及时发现、指出、纠正出现的问题，以此保证全流程的正常运行。但是，事实并非如此，一些操作层面的问题，从流程的起点就存在，但仍能一路畅通，带“病”走完了全流程。这种现象的存在，就说明我们必须注重商业银行的合规文化建设，来不断地强化人们的合规意识，才能使我们的各项制度和业务操作流程最终落到实处。

2.合规文化建设的执行力

合规文化在执行的过程中，能潜移默化的渗透到现代管理者和操作者的灵魂深处，能不断提高人们对内部控制的思想认识和行为规范的程度，因此通过不断完善内控体系，不断提高管理水平，进一步构建合规文化，形成员工行为规范的软约束，这种软约束就是一种无形的执行力，它不仅是树立社会形象的责任需要，更是全面提升商业银行竞争实力，谋求内涵式可持续发展的内部需要。

3.合规文化建设的影响力

合规文化在建设过程中，不断继承发扬、循序渐进、因势利导、借鉴吸收先进文化成果，使参与者不断提高认识，得到激励和持续改进，塑造具有先进的合规文化价值理念、合规文化氛围和合规文化行为，实现人性化管理，这本身就是合规文化影响力的神奇作用。

四、加强合规文化建设的执行力和影响力的对策

1.突出重点，确立合规从管理层做起

从管理层做起是合规管理的一项基本原则，领导干部是合规管理的“关键少数”，“其身正，不令而行;其身不正，虽令不从”，其示范作用是一种导向，也是一种潜移默化的教育方式。

2.及时进行制度梳理，配合专题活动循序渐进

按照“一年一个主题，一年一个台阶”的步骤，在全行组织开展主题鲜明的宣传教育及内容扎实的专业管理活动，分清主次，梳理制度规定，编制合规手册，包括各项禁止性、约束性、限制性规定，定期开展制度梳理评估，及时查看制度是否符合监管部门的要求，是否与业务操作流程相匹配，按要求进行修订和废止，保持和维护制度的遵从性、合规性、健全性、适用性、一致性、规范性。

3.注重合规文化的养成教育

一是用身边的案例和事实来向员工宣传、阐述合规的目的、意义和作用，更要结合经营管理活动，加强对一线员工的合规培训，要让员工知道什么“可为”，什么“不可违”，什么“严禁为”。二是利用培训教育，使员工真正明白，违规行为不仅仅会造成银行有形资产的损失，还会造成无形资产的损失，合规与每个人息息相关。三是通过开展“合规巡讲”、专题培训、合规网络学习、合规知识竞赛、主题征文等一系列活动，完善并落实合规养成教育长效机制，使广大干部员工知晓、认同内控合规文化核心价值理念，进一步增强员工合规意识，增强员工自觉抵制违规、违纪、违法行为的自觉性。

4.建立健全合规监督检查的闭环管理机制，保证合规文化的落地执行

监督检查是及时发现问题和解决问题的必要手段，是加强内部管理和预防各类风险的有力措施。闭环，就是“监督-反馈-整改-提升”的良性循环，只有这样才能及时纠正业务运营及经营环节中产生的不规范行为，保证合规文化的落地执行。

5.执行合规奖惩制度，提升合规文化的价值比重

绩效考核不但要考核“业务指标”也要考核“合规指标”，不仅要看经营业绩，还应该看是否能安全合规运营，应设置“红色预警”指标，要让每个员工在考核中体会到合规文化建设的重要性和严肃性，通过规范经营来谋求业务的健康发展。同时，将员工、部门和分支机构合规情况与薪酬、职务升迁、管理授权相结合，可以进一步提升合规文化的价值比重。