医疗保险对中老年人住院医疗费用的影响

曹海涛

摘 要：利用回归分析与中国健康和养老追踪调查数据，发现拥有城镇职工医疗保险、公费医疗和城镇居民医疗保险的中老年人住院总医疗费用和住院自付医疗费用比新型农村合作更高。不同类型医疗保险的住院医疗费用补偿比存在差距。较高补偿比降低了医疗服务的相对价格，降低了参保人对医疗服务价格的敏感性，导致不同类型医疗保险中老年人医疗费用存在差异。应适当提高筹资标准，统一补偿政策，缩小不同类型医疗保险中老年人医疗费用差异。

关键词：医疗保险；住院费用；公费医疗；补偿比

中图分类号：F840 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）28-0038-02

以城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民医疗保险为支柱的三大社会医疗保险在我国建立，标志着覆盖城乡的基本医疗保险体系初步建成，老年人群因生理和健康原因，易受疾病风险影响，是医疗服务利用较多、医疗费用较高的社会群体之一。关于医疗保险和老年人的医疗服务利用及医疗费用成为研究热点。本文关注的问题是，不同类型的医疗保险对中老年人的住院医疗费用及其住院自付医疗费用产生何种作用和影响，其影响是否因医保类型而有差异。

一、数据、方法和描述性统计量

数据来自中国健康与养老追踪调查2013年数据，调查对象为45岁及以上中老年人家庭和个人，用于研究样本共16 948人。简单分析样本发现，不同医疗保险类型的中老年人其住院总医疗费用和住院自付医疗费用存在差别，在中老年人的住院总医疗费用方面，公费医疗最高为36 165.38元，其次为城职保16 792.39元、城居保13 197.33元，新农合最低为10 066.42元，最高的公费医疗为最低的新农合的3.6倍，城职保为农合的1.7倍；在中老年人住院自付医疗费用方面，最高的公费医疗为11 090.24元，其次为城职保为6 361.03元，城居保为7 970.21元，最低的新农合为6 042.42元，最高的公费为最低的新农合的1.8倍，城职保为新农合的1.3倍。使用对数线性模型估计医疗保险类型与住院医疗费用的关系。因变量为住院医疗费用和住院自付医疗费用。自变量为医疗保险类型，包括公费医疗、城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗，均为虚拟变量。控制变量包括个体社会经济特征、健康状况、家庭特征，主要有年龄、性别、受教育程度、婚姻状况、收入水平、子女数量、患有大病、慢性病数目、医疗服务可及性、自评健康状况。

二、实证研究、结果及相关分析

将住院总医疗费用和住院自付医疗费用对自变量回归，结果（见下表）。由于本文主要关注医疗保险类型，因此只列出医保类型的回归系数估计结果。

在上表中，不同医疗保险类型的参保人之间，在住院医疗费用上有显著差异，在住院自付医疗费用上也存在显著差异。与新型农村合作医疗参保人相比，参加职工医保的中老年人的主要医疗费用高出93%，城居保高出57%，公费人群高出142%。在住院自付医疗费用方面，与享受新型农村合作医疗的参保者相比较，享受城职保的中老年人的住院自付医疗费用高出41%，享受城镇居民基本医疗保险的参保者高出66%，而享受公费医疗中老年人高出10%。对比发现，在医保报销前，住院医疗费用方面，公费医疗人群比新型农村合作医疗人群高142%，报销后，公费人群的自付住院费用只比新型农村合作医疗高10%。在对各类医疗保险的住院医疗费用实际补偿比例进行分析后发现，参加公费的参保人的实际住院医疗费用补偿比例为64%，参加城镇职工医保的参保人的住院费用实际补偿比为61%，参加城镇居民医保的实际住院补偿比为42%，参加新型农村合疗的中老年人参保人的主要医疗费用实际补偿比例为41%，在四种保险状态类型中最低。医疗保险补偿相对降低了医疗服务的价格，在参保者收入不变的情形下，使得参保人可能消费更多的产品和医疗服务，从而使不同医疗保险类型的参保者之间的主要医疗费用体现出明显的区别。总结而言，不同医疗保险对中老年人住院总医疗费用、住院自付医疗产生的影响有所差异，这种差异应从医疗保险费用补偿机制角度分析，即较高的补偿比相对降低了医疗服务的实际价格，鼓励参保人使用更多、更高质量的医疗服务，使得住院总医疗费用有明显差异。

三、结论及政策建议

实证分析发现，在中老年人的住院总医疗费用和住院自付医疗费用方面，不同医疗保险类型的参保人的主要医疗费用有显著的差异，参加公费医保、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险的中老年人，其住院总医疗费用显著高于参加新型农村合作医疗的中老年人；在住院自付医疗费用方面，也表现出同样的现象。对比各类医保住院费用补偿比，公费医疗最高，其次为城镇职工医保和城镇居民医保，新型农村合作医疗最低。较高的补偿水平弱化了参保人的费用控制动机，产生较高的医疗费用。未来构建公平统一高效的基本医疗保险体系是未来改革的方向，首先，要逐步缩小不同类型保险之间的筹资差距。农村合作医疗、城镇居民医疗保险与城镇职工医疗保险筹资存在差距，可通过加大财政转移支付力度并提高政府补助标准、加强个人的筹资责任并适时提升个人的参保标准，缩小新型农村合作医疗、城镇居民医保与城镇职工医保之间的筹资水平差距。其次，在筹资水平差距缩小的基础上，逐渐统一不同类型医疗保险的补偿水平，可从统一住院费用补偿水平开始，通过制定统一的补偿目录范围、补偿标准，缩小医疗保险类型之间的不同补偿水平导致的医疗费用差异。