民间金融与经济发展

【摘 要】随着社会的不断发展，我国民营企业的数量也在逐渐增加。从高中学习中我了解到，企业的经济发展与融资方式有着不可分割的联系。在长时间的企业发展过程中，融资难使得许多企业受到了限制。而民间金融的出现为企业的发展提供了契机。从整体性建设过程来看，民间金融对经济有着促进与阻碍的两方面的影响。如何正确看待二者之间的关系，是企业发展的重点。因此，本文以民间金融与正规金融的对比作为出发点，对民间金融对经济发展的影响进行分析。

【关键词】民间金融；经济发展；影响

一、前言

民营经济是我国社会发展中不可或缺的一部分，也是促进经济增长的重要途径之一。从民间金融的角度来讲，它的构建能够在很大程度上将中小型企业带入正轨，使他们的投资方式得到有效的规划。

二、我国民间金融的发展状况

1.我国民间金融的发展阶段

我国民间金融是在改革开放的初期形成的。社会主义市场经济的发展使得金融政策也有着一定的变化。民间的中小型企业也得到了一定的重视。但当时的民间金融活动范围较小，利用效率也较低，还没有一定的标准体系。直到进入20世纪90年代以来，民间金融得到了飞速发展，其对国家经济的贡献以及组织类型也愈加增多。第三阶段是民间金融的规范与整顿时期，民间金融的无序化发展使得“地下钱庄”的现象频发，国家要在资源市场整合的基础上进行民间金融管理。直到近几年来，民进金融在不断改进的过程中以求谋取一条健康的发展之路，试图通过融资等方式促进经济的发展。

2.我国民间金融的组织形式

民间金融的组织形式主要分为高利贷、集资以及农村信用社三种。就高利贷而言，它是一种比较普遍的民间融资现象。它的利息一般较大，并且存在着较高的风险，是融资者在资金筹集相对困难时进行借贷的一种主要方式。从集资的角度来讲，它的形式有着多样化的体现，并且信息的存储量也较为全面，是北方民间企业融资的一种。由于南方的经济体系较为健全，所以一般不会使用这种方式。第三，农村信用社。它主要是以农村企业的融资活动为主，为农民提供一些小型的贷款。

三、民间金融对经济发展的影响

1.民间金融对经济发展的积极影响

民间金融对经济发展的影响分为积极与消极两个方面。但总体而言，它对经济发展的利大于弊。第一，民间金融促进了企业的经济发展。客观来讲，一些规模较大的金融体系在借款方面有着一定的门槛。他们更愿意将钱借给一些大型的国有企业或者是上市企业，中小型的民营企业则很难获取资金。在这种情况下，民间融资为民营企业打开了一扇天窗，当企业内部的资金链条断裂或者是资金缺乏时，管理者可以通过这种方式来进行融资，解企业的燃眉之急。第二，民间金融能够有效缓解农村金融的匮乏。我国城市与农村明显存在着发展不平衡的情况。近几年来，城市商业银行在不断增多，农村金融机构却在逐渐减少。大量的资金流动都呈现出城市集中发展的现象。但民间融资的出现为许多民营企业创造了机会。农村信用社属于民间金融的一种，它能够根据民营企业规模的大小进行信用等级的评定。民间金融使民营企业的经济流动性增强，实现产品在社会市场中的有效划分。第三，民间金融促进正规金融的发展。原有的正规金融以其自身的优势性对民间企业有所忽视。但民间融资方式的出现使得竞争愈加激烈，正规企业重视贷款项目的扩展，也启动了一些小微贷款模式。这样的方式使得民营企业的融资方式增多，促进了自身经济的发展。

2.民间金融对经济发展的消极影响

从消极影响的角度来讲，主要分为以下几个方面：第一，抗风险的能力较弱，会出现融资链条断裂的情况。一般来讲，民间金融的规模较小，信用度也不是很高，网点分布呈现出不集中的状态。一旦出现资金问题，企业很难通过有效的途径来维护自身的权利。第二，缺少健全的存款保险制度。民间金融与企业在建立借贷款关系时，没有一定的担保人进行见证，也没有国家的经济进行支撑。这种情况下，很容易出现被不法分子操控等现象。如地下钱庄的出现。另外，一些民营企业在走投无路时会以借高利贷的方式来进行融资。它的风险性非常高，一旦二者出现了矛盾，很可能会出现人身伤亡等情况，引发社会问题。

四、结论

综上所述，本文从民间金融的发展历程入手，分析了民间金融对经济发展的积极影响与消极影响。从整体趋势来看，积极影响远远大于消极影响。民间金融对民营企业有着一定的带动作用。但不可否认的是，它也会为企业带来融资风险问题。所以，我们在二者关系正确认识的基础上，需要不断提升民间金融对经济发展的积极作用。

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作者简介：

孟雯颉（1999—），女，汉族，山东省滨州市邹平县人。