财富管理“我”先行

金梦媛

国际上对财富管理人才专业能力的评估标准有一系列指标，既有硬实力，也有软实力。一个好顾问一定是两种实力都强。

日前，由国际金融专业人士协会（ISOFP）财富管理中国分会举办的国际认证财富管理师（CWMA）中国首期培训项目在北京成功落幕。该项目首次将具有国际标准的财富管理人才培养体系引入中国，吸引了行业专家和媒体的广泛关注。本刊记者对项目的3位主要负责人进行了专访。

人才缺口在于软硬实力兼具者

相较于欧美财富管理市场百余年的发展历程，作为新兴市场的中国，财富管理市场规模已非常可观，具有相当大的发展潜力。

当前中国财富管理市场巨大的需求面前，人才的供给不足是行业发展面临的重要问题。国内行业有一个普遍共识：财富管理人才，尤其是高端人才的匮乏与行业发展不相适应。行业的专业化发展亟待大量专业人才的支撑，他们需要具备系统化的知识体系，同时与实务经验加以结合。“正是看到并理解人才对行业发展的重要意义，国际金融专业人士协会（ISOFP）选择在这样的时点把人才培养的国际经验引入中国，希望为中国的理财师带来国际视野，通过国际标准和认证推动中国财富管理行业的专业化发展和人才建设。”ISOFP中国区首席代表孙英在接受采访时指出。

据孙英介绍，与国内很多时候仅凭证书来评价一个人的能力水平不同，国际上评估一个人专业能力的标准是通过一系列详细的指标，可以归纳为两方面——硬实力与软实力。“对财富管理专业人士来说，硬实力是指我们常说的投资分析，对产品的理解深度，比如基金、债券、衍生品、期货等，对这些产品的了解程度，是有技术指标的，这部分实力需要持续学习；软实力则侧重指做好顾问工作所需要的沟通技巧、咨询的整套方法、更深刻理解客户的需求，以及资源的整合能力。一个好顾问一定是硬实力和软实力两者都强。”孙英进一步解释说。

挑战考验“全面视角”与“实务训练”

据不完全统计，国内金融营销的从业人数超过400万，主要集中在银行、信托、保险、基金、证券等金融机构及第三方理财机构。传统的分业经营限制使他们只在各自的领域内有所专长，而上升到财富管理层面，则面临转型发展。而真正的财富管理从业者，需要构建全面系统的知识体系、理论框架，配以实务的技能和经验，这对现有从业者而言无疑是个很大的挑战。

客户的需求、市场的复杂等多重挑战面前，从业者要思考现在的职位、执照、以往的培训是否足以维持和应付这些巨大的挑战，国际财富管理专家Christopher Goh（吴炳高）在接受采访时强调：“当前全球财富管理市场处于快速变化之中。全球经济进入负利率时代，极大地影响着私人财富的保值、增值与传承。面对复杂的投资机会，很多人不懂如何选择，或没有时间去研究。理财师或财富管理专家这种职业便是因为这种矛盾而存在。”

ISOFP财富管理中国分会执行秘书长于永超认为，理财规划与财富管理在概念和方法上都存在差异。国内目前已有的一些理财认证培训多偏重微观的、具体的财务规划层面。“财富管理要考虑客户生活中各方面的财富问题，涉及财富的积累、保护、传承，家庭的稳定，生活的和谐幸福，更多的是一种人生的呵护，因此需要更高、更广的视角，财富管理师为客户提供的不单是财务、投资的建议，而是综合的、全面的方案。”他说。

国际证书，只是一个开始

如今，中国融入国际社会的程度加深，客户开始走向国际，财富管理从业者要倾听国际声音，借鉴国际先进经验。Christopher Goh表示：“CWMA项目的课程设置依据了国际化培训的科学课程体系，其第一课就是引导学员关注与了解全球财富管理市场的趋势。了解大的经济背景及其对财富管理的影响，可以帮助学员站在更高的视角理解财富。”

孙英补充说：“我们希望引导学员，在思维方式上获得突破。集中学习然后获得证书，这不是目标，而是财富管理持续学习的开始。课堂讲授主要是给予学员客观的第三方的视野，不只是关注流行的热门产品，什么好销就去推销什么，而是要冷静思考，能够站在客户立场设计合理的方案和建议。”

培训的主要内容除了对全球财富管理趋势的研究，还包括财富管理目标客户研究、产品与服务体系、资产配置与风险管理、财富管理业务运营，以及财富管理中涉及的税收与法律问题。CWMA的课程设计一方面着眼于全球金融动态；另一方面紧密贴近变革中的中国财富管理市场，既有国际顶尖的理论体系结构，又非常注重与本土实践的结合。其师资团队汇聚了国内、外财富管理领域的资深专家和职业教练。

“只有将知识与信息消化才能转化成技术，进一步将技术应用到实际中才能变成财富管理师的经验和能力。”于永超强调，“CWMA课程着重知识的消化吸收，突出实操，因此在教学上采取了互动式教学方法，讲师引导学员进行案例分析、分组讨论、角色演练。而且，鼓励学员在完成课堂学习之后，在实践中持续学习。协会会提供继续教育，不断为学员的发展提供支持。”

ISOFP协会在国际上与相关教育机构开展了广泛的合作，如AACSB（国际高等商学院协会）和ACBSP（美国商学院联盟），注重学术精神，拥有国际化的专家资源平台和学员交流平台。在国内，ISOFP财富管理中国分会目前已与北京市财富管理行业协会开展了合作。未来，还将进一步与不同类型的行业组织建立合作，加强交流，实现优势互补。

CWMA中国首期班的学员多是来自国内相关金融领域的行业精英，对课程的结构体系、师资力量及形式给予了高度评价，外籍讲师的风采也令学员们耳目一新。大家普遍认为，培训内容务实、可操作性强，使自己能够向国际财富管理人才标准看齐，开启更广阔的视野。

从本期开始本刊设置专栏，对国际金融专业人士协会财富管理中国分会及其CWMA项目进行系列追踪报道，以便广大理财顾问更好地了解行业前沿。