高校国家助学贷款实施情况调查分析

王丽敏， 江方日

(中原工学院 a.经济管理学院； b.系统与工业工程技术研究中心； c.学生资助管理中心， 郑州 450007)



高校国家助学贷款实施情况调查分析

王丽敏a,b， 江方日c

(中原工学院 a.经济管理学院； b.系统与工业工程技术研究中心； c.学生资助管理中心， 郑州 450007)

为更好地开展国家助学贷款工作，进行了大学生国家助学贷款问卷调查。结果发现：目前的国家助学贷款宣传尚有较大改进空间；大学生对当前国家助学贷款实施情况满意度整体评价不高，尤其是对贷款程序满意度评价最差；大学生普遍认为诚信意识非常重要，但又对大学生诚信总体状况评价不高；校园诚信教育活动非常有效，有必要建立大学生个人信用档案。

高校；国家助学贷款；市场调查；满意度

对高校家庭经济困难学生进行资助是我国政府实施的一项民生工程[1]。作为高校学生资助政策体系的重要组成部分，国家助学贷款利用金融手段来完善高校资助体系，帮助家庭经济困难学生支付在校学习期间的学费和生活费，减轻其经济压力，使其顺利完成学业。这对于帮助贫困学生接受高等教育、促进教育公平具有重要意义[2-3]。

近年来，高校认真落实国家助学贷款政策，助学贷款学生规模日益扩大。但在此过程中，助学贷款违约现象逐渐增多，严重影响了助学贷款工作的顺利进行。为了解大学生对国家助学贷款政策的认知程度以及对当前助学贷款工作的满意程度，探究违约现象产生的原因，广泛宣传国家助学贷款政策，我们进行了国家助学贷款实施状况调查。

1 调查基本情况

1.1 样本的选取和构成

为全面反映大学生对国家助学贷款政策的了解程度以及高校国家助学贷款具体实施状况，本次调查采用非概率抽样技术的配额抽样方法。调查范围涵盖某高校各个二级学院，既包括已申请助学贷款学生，也包括未申请或持观望态度的学生。共发放调查问卷1 500份，回收问卷1 334份(有效问卷1 131份)。问卷回收率和有效率分别为88.9%和84.8%。样本构成如表1所示。

在参与调查的学生中，已申请助学贷款的学生有434人，占调查总人数的38.4%；未申请助学贷款的学生有697名，所占比例为61.6%。需要注意的是，在已申请贷款的学生中，就家庭所在地而言，以来自农村学生居多，比例高达72.1%。就家庭经济状况而言，44.9%的学生认为自己的家庭经济状况较差，49.5%的学生认为自己的家庭经济状况一般，这二者加起来占了申请贷款学生数的94.4%。另外，参与调查的318名家庭经济状况较差的学生中，有61.3%申请了国家助学贷款。这说明国家助学贷款对家庭经济困难学生顺利接受高等教育的确起到了雪中送炭的效果，且申请国家助学贷款学生主要为农村生源学生，他们更需要国家助学贷款帮助其解决学习生活中遇到的经济问题。

表1 某高校大学生国家助学贷款调查样本构成

1.2 调查问卷构成

调查问卷共分为4个部分：被调查者基本信息、国家助学贷款政策执行现状、助学贷款工作满意度调查以及诚信问题调查。第一部分包括调查者的性别、家庭所在地、家庭经济状况以及是否申请国家助学贷款；第二部分包括7个问题，主要调查学生对助学贷款政策的了解渠道和程度、违约产生的原因等问题，采用单选题或多选题形式回答；第三部分主要针对学生对当前助学贷款工作的满意度进行调查，包括贷款种类、贷款额度、贷款程序、贷款利率等8个方面，采用李克特量表形式回答，用得分1～5分将满意程度分为5个等级。鉴于大学生诚信意识日益缺失，开展诚信教育对于做好国家助学贷款工作尤其重要。问卷中特设置了第四部分诚信调查，包括诚信意识的重要性、诚信状况评价、诚信教育效果和个人信用档案建立的必要性等4个问题。

2 调查数据统计分析

2.1 国家助学贷款政策执行现状调查情况

2.1.1 大学生对国家助学贷款政策的了解情况

图1显示，所有调查对象中，仅有29.9%的学生对国家助学贷款政策比较了解或非常了解，尚有33.7%的学生不了解或非常不了解。与之相对应的是，仅有22.0%的学生认为学校国家助学贷款政策宣传很到位，有29.4%的学生则认为宣传一般或不到位(如图2所示)。而具体到未申请的697名学生，有将近一半对国家助学贷款政策不了解或非常不了解，比例高达46.6%；在已申请贷款的434名学生中，也仍然有12.2%对相关政策不甚清楚。这说明，正是由于宣传的不到位，相当多的学生对国家助学贷款政策不了解，一定程度上影响了他们申请国家助学贷款的积极性。

图1 大学生对国家助学贷款政策了解情况

为更好地做好国家助学贷款宣传工作，调查问卷中特别设置了一道学生获取国家助学贷款信息主要途径的多项选择题，结果如图3所示，辅导员宣传讲解、宣传手册以及校园网络是大学生获取相关信息的主要渠道。而且，辅导员宣传讲解更容易为大学生接受和认可，参与调查的学生中有54.5%都选择了该选项。

调查结果表明，由于宣传工作的不到位，有相当数量的学生对国家助学贷款相关政策还不是特别了解。因此，在未来的资助工作中，必须加大国家助学贷款政策宣传力度。一方面，可以在发放新生录取通知书时同时寄送助学贷款宣传手册，在对新生进行入学教育时将助学贷款政策讲解作为重点内容，使学生在入校之前和之初就及时了解助学贷款相关政策；另一方面，要结合网络等现代传媒手段，在校园网络、校园BBS、校园贴吧等公共网络平台上发布相关信息和解读相关政策，使更多的学生了解国家助学贷款政策的具体规定和要求。

图2 大学生对学校国家助学贷款宣传工作情况的评价

图3 大学生获取国家助学贷款信息主要途径

2.1.2 未申请贷款的原因

在问及学生未申请贷款的原因时，一部分学生认为自己家庭条件还可以，能够解决大学期间的学费和日常生活费用，占比约为1/3；更多的学生认为申请贷款和还贷程序比较繁琐，以及不想背负未来还贷压力，持这两种观点的学生分别达到了56.7%和28.7%；只有17%的学生认为贷款政策不够优惠。这说明我国现行的国家助学贷款政策惠民程度总体而言还是令人满意的，如果相关执行部门能够在申请以及还贷过程中简化程序、提高效率，将会吸引更多的大学生参与其中，享受到党和政府资助政策的关爱。

2.1.3 未及时归还贷款的原因

鉴于日益增高的贷款违约率严重影响国家助学贷款工作正常开展的情况，笔者在调查问卷中设置了违约原因等问题。参与调查的学生普遍认为，由于当前就业难，大学毕业后很难找到理想工作，或者工作收入偏低，导致无力按时偿还助学贷款；持该观点的学生占样本总数的76.1%。其次，38.8%的学生认为对还款流程不了解，这也是影响及时偿还助学贷款的主要原因之一。另外，还有11.1%的学生认为违约成本较低，对违约学生的经济影响不大，这也是导致部分学生不及时偿还贷款的原因。

在问及采取何种措施对贷款学生具有较强的约束力时，大家比较倾向的4种方法依次是记入个人信用记录、法律约束、道德约束、向用人单位通报，所占比例分别为67.8%、42.0%、34.6%和30.5%。

综合分析调查结果，为更好地做好国家助学贷款工作，降低违约率，一方面要认真做好大学生就业指导工作，解决大学生就业难题，使大学毕业生具有按时还款的经济实力，并针对贷款毕业生详细告知还款流程和注意事项，加大违约惩罚力度，引起违约学生的重视。另一方面，可以将违约现象记入个人信用记录或及时向用人单位进行通报，增强对贷款学生及时归还贷款的约束力。由于个人信用记录将影响到一个人未来生活的方方面面，向用人单位通报有可能影响其未来的升迁，这些措施的实行将对督促大学毕业生及时偿还国家助学贷款产生积极影响。

2.2 大学生国家助学贷款满意度分析

李克特量表是常用的一种态度测量方法。该方法要求被调查者对所陈述问题的认同程度进行选择和评价，一般采用5等级分类方法，分别采用得分1分、2分、3分、4分、5分来表示非常不满意、不满意、无所谓、满意以及非常满意5个态度等级。为了解学生对当前国家助学贷款政策及具体实施过程的满意程度，问卷第三部分针对已申请贷款学生采用5等级李克特量表开展国家助学贷款满意度调查，根据调查结果建立满意度单要素评价模型[4]。其计算公式为：

式中:Mj表示第j项调查因素的得分；mj表示该因素在李克特量表中的评分等级(1～5分)；ni表示选择该mj得分的人数；N表示调查的总人数。计算结果如表2所示。

表2 大学生国家助学贷款满意度调查各项目得分情况

整体而言，大学生对当前的国家助学贷款实施状况满意度评价不高，没有一个项目的得分达到4分的满意程度。其中，贷款经办机构满意度最高，也只有3.788分；贷款程序满意度评价最差，只有3.311分。参与调查的学生，无论男女，评价基本一致，没有大的系统偏差。满意度调查结果说明，参与助学贷款工作的各方，包括学生工作办公室、学校学生资助管理中心、国家开发银行河南省分行、支付宝公司等部门，在工作中尽职尽责，认真处理相关事宜，得到了学生的认可，基本达到了满意。而在国家助学贷款政策的具体实施方面，如贷款种类、贷款额度、贷款程序、贷款资格以及贷款利率等方面，还需相关部门认真协商，做好调查研究工作。在前文中已经指出，有56.7%的学生因为申请贷款和还贷的程序比较繁琐而未申请贷款。未来，简化贷款审批程序应该成为有关部门在改进国家助学贷款工作时的主要改革方向。

2.3 大学生诚信问题调查情况

超过90%参与调查的学生认为诚信意识对于大学生来说非常重要或重要。其中，认为非常重要的学生所占比重高达68.7%。与此同时，学生对诚信总体状况却评价不高，仅仅有12.4%的学生认为诚信总体状况非常好，而超过40%的学生认为诚信总体状况一般或较差。参加调查的学生对两个问题的回答呈现明显的自我矛盾，这或许正是他们对大学生诚信问题看法的真实写照。一方面，每个人都发自内心地认为诚信非常重要；另一方面，很多人在生活和学习中却又常常表现出不诚信的行为。

为增强大学生诚信意识，高校近年来普遍加强了诚信教育。在回答学校开展的诚信教育有无效果时，75.2%的学生认为诚信教育非常有效，但也有24.8%的学生认为基本无效。同时，将近88%的学生认为有必要建立大学生个人信用档案，认为这是增强大学生诚信意识、约束不诚信行为的一种有效手段。因此，应继续加强诚信教育力度，开展各种诚信教育活动，丰富诚信教育方式和方法，使大学生树立起诚信光荣的意识。另外，要探索建立大学生个人信用档案，记录大学生在校期间的诚信行为，并在毕业时转交给用人单位供其进行录用参考[5-6]。

3 结 语

为更好地做好国家助学贷款工作，使更多的家庭经济困难学生感受到国家和政府的关爱，结合此次调查结果，笔者认为，一方面要加强国家助学贷款政策宣传工作，另一方面，相关部门要认真听取大学生对国家助学贷款工作的意见，简化贷款程序，并就贷款额度、贷款利率、贷款种类等问题积极开展深入研究，探索调整或改进措施，使国家助学贷款体系更好地发挥应有的作用。

另外，降低助学贷款还款违约率也是一个系统工程。既需要加强诚信教育，探索建立大学生个人信用档案，加大违约惩罚力度，也需要围绕还款工作加强服务，特别是做好就业帮扶工作，促进大学生就业和创业，切实解决贷款学生还款难的问题。

[1] 张勖.高校助学贷款政策与实施效应相关性研究:以湖南省为例[J].中南林业科技大学学报(社会科学版),2010,4(6):114-117.

[2] 陈佳,薛澜.国家助学贷款可持续发展的政策分析:基于政策体系与实践模式层面[J].清华大学教育研究,2012,33(1):33-39.

[3] 郑子莹,向咏.国家助学贷款政策的变迁与路径选择[J].四川教育学院学报,2011,27(7):1-7.

[4] 王庆丰.中原工学院双学位教学满意度调查分析[J].中原工学院学报,2013,24(6):19-22.

[5] 宋晓云,沈琪.美国联邦助学贷款信用保障制度分析及启示[J].金融与经济,2013(2):53-55.

[6] 张雯欣.助学贷款违约成因及对策:以西华大学为例[J].人民论坛,2012(1):100-101.

(责任编辑：张同学)

Key words: university; national student loan; investigation; satisfaction

A Survey of the Implementation of National Student Loan in Universities

WANG Li-min， JIANG Fang-ri

(Zhongyuan University of Technology, Zhengzhou 450007, China)

In order to carry out the national student loan well, a survey of the implementation of the national student loan is organized in Zhongyuan University of Technology. The results show that, the publicity of national student loan should be improved; the overall satisfaction evaluation which college students give to the implementation of national student loan is not high, especially in loan procedure, and more students think it is the complex procedures that hinder them to apply for the loan; college students generally think that sincerity is very important, but give a low grade to the overall situation of college students’ honesty.It is thought that campus honesty education activity is very effective, and it is necessary to establish the personal credit archives for college students.

2015-05-08

河南省高等学校人文社会科学重点研究基地项目；河南省软科学研究计划项目(112400450515)

王丽敏(1973-)，女，河南获嘉人，副教授，硕士，主要研究方向为学生管理、产业经济。

1671-6906(2016)05-0114-04

C645

A

10.3969/j.issn.1671-6906.2016.05.025