广东巨灾指数保险“靴子落地”

广东巨灾指数保险“靴子落地”

近年来，湛江市频繁遭受重大自然灾害侵袭，几乎每年都会受台风影响，损失程度较严重。7月14日，湛江市政府与人保财险、平安财险正式签订巨灾保险合同，以“台风”单个灾害因子进行投保。受保期间，一旦发生的台风灾害达到合同约定的受灾阈值（触发值），将由保险公司向湛江市政府给予赔付，无需经过查勘、定损。

有别于其他省份、城市试行的巨灾保险制度，此次广东省巨灾保险的创新在于引入指数保险模式。所谓指数保险，是指保险的赔偿并不基于被保险人的实际损失，而是基于预先设定的、触发巨灾的参数（如连续降雨量、台风等级等）作为支付赔偿的依据。

当上述参数达到一定阈值（触发值）时，则由保险公司按照合同向政府支付相应的保险赔付金额，无需经查勘定损，赔付金额视巨灾参数所对应的等级而定，从本质上来说是将理赔工作前置。

巨灾指数保险特点，在于灾害发生后将直接由保险公司赔付给地方政府，再由政府统一安排救灾。通过政府转移支付，使赔付资金全面覆盖受灾地区，特别是部分缺乏保险意识或没有经济能力购买商业保险的企业、群众从中受益。巨灾保险与一般商业保险有所区别，具有准公共产品特点。在发挥好政府救助作用的同时，应以商业保险为平台，构建多层次的风险分摊机制。