内蒙古农业保险绩效评价——从农户角度分析

张　娜　姬便便　西北农林科技大学710000

内蒙古农业保险绩效评价——从农户角度分析

张娜姬便便西北农林科技大学710000

农业保险作为分担农业风险的一种新型机制，是农保体系的重要组成部分，是保障粮食安全、增加农民收入的重要手段。本研究对内蒙古自治区7个盟市、19个旗县中的542个农户进行实地问卷调查和数据统计，并就提升内蒙古农业保险绩效提出了建议，为后续建设和完善内蒙古自治区农业保险体系提供了数据基础和理论依据。

内蒙古自治区；农业保险；绩效

1　引言

农业保险作为分担农业风险的一种新型机制，不仅是农保体系的重要组成部分，更是地方乃至国家一种十分重要的非价格农业保护工具［1］。内蒙古自治区是我国的传统农牧业大省，然而区内农业保险的发展一直呈现难度大、发展慢的趋势［2，3］。近年来，随着国家相关政策的陆续出台以及国内外相关机构对农业保险关注度的日益提高［4］，农业保险在内蒙古自治区的开展面积也在逐渐扩大，时至今日，农业保险在内蒙古自治区开展已历经6年有余，其运行绩效、尚存在何种问题都促使我们对内蒙古自治区农业保险绩效问题展开研究。本研究对内蒙古自治区7个盟市，19个旗县中的542个农户进行实地问卷调查并进行了分析，为后续建设和完善内蒙古自治区农业保险体系提供一定的理论依据和数据基础。

2　农户的基本风险状况

（1）调查地区分布及其特点。我们以内蒙古东部地区和西部地区为样本范围，选择了呼和浩特市、包头市、乌兰察布市、呼伦贝尔市、鄂尔多斯市、巴彦淖尔市和通辽市7个盟市（每个盟市抽取1～3个旗县）进行调研，采取实地走访的问卷调查方式，主要涉及被调查农民本身特征和家庭特征、农民分散风险的方式、受访农民家庭特征、农民参加农业保险的主要原因、农民对开展农业保险的满意度、农民对农业保险定损合理性调查、农民参加农业保险费用负担情况调查、农民对农业保险补贴的评价、农民对农业保险绩效评价、不同地区农民对农业保险理赔的评价百分比等多项内容，调研共涵盖了7个盟市、19个旗县、32个乡镇、65个行政村共发放调查问卷共561份，其中有效问卷542份，样本有效率为96.61％。

（2）农户家庭特征及其农业分散风险的方式。本研究考察了被调查农民的个性特征及家庭特征，个性特征包括年龄、受教育程度和务农时间等；家庭特征包括家庭人口数、劳力数量、耕地规模和家庭收入等项目。调查数据显示，被调查农民的个性特征表现为：农民的平均年龄为48.5岁，受教育水平在初中以上的农民占调查总数的78.7％，其中大学及以上水平的农民占调查综述的1.38％，务农时间在20年以上的农户占农户总数的78.7％（见表1）。被调查农民的家庭特征表现为：家庭人口数为4～5人所占比重最多，为调查总数的55.12％，其余绝大多数为3人及以下，耕地规模在20～50亩所占比重最多，占农户总数的37.26％，其次是小于20亩的农民，占调查总数的30.45％，超过100亩耕地的农户占总调查数的11.28％。被调查农民家庭年收入在4万元以下的所占比重最多，占调查总数的40.28％，其次是家庭收入在7～12万之间的农户，占调查总数的30.12％（见表2）。

表1　受访农民特征

表2　受访农民家庭特征

我们对农民分散农牧业风险的主要方式进行了数据统计，结果显示被调查农民主要靠以下7种手段分散自然灾害带来的经济损失（见表3），其中通过购置农业保险的方式分散风险的农民所占的比例最高，达到90.22％，其余方式按照占有比例依次排序为：银行信贷、依靠家庭储蓄、周围人群借贷、多样化经营农牧业、依靠政府帮助和变卖固定资产，通过调查结果可以明显看出，农民已然将农业保险作为分散风险的主要手段。

表3　农民分散风险的方式

3　农户对农业保险的绩效评价

（1）农户对农业保险的满意度评价。我们对参加农业保险的农民进行了满意度调查，我们分为非常不满意、比较不满意、一般满意、比较满意和非常满意5个梯度进行调查，调查结果显示，对农业保险达到满意水平以上的农户数目占410个，占有百分比达到77.5％。也就是说，参与农业保险绝大部分农户对农业保险是比较满意的。没有明显好恶的农户数目为114个，占有百分比为21.03％，这部分农户之所以有此感觉，主要是因为他们并没有遭遇明显的自然灾害，从而使得农业保险没有发挥显著的作用。不满意的农户数目为8个，主要原因是认为参与农业保险的手续繁琐，需要花费时间太多，然而效果却并不尽如人意。

（2）农户对农业保险经营环节的评价。基于参保农民对农业保险定损、理赔等环节的评价，我们进一步对参保农民进行了询问，结果显示450个农户认为农业保险环节合理，占有百分比83.02％。10.52％的农民认为合理性一般，5.9％的农民认为比较不合理，0.55％的农民认为非常不合理。

（3）农户对农业保险制度的评价。农户对农业保险保费的评价。农业本身是一个高风险的产业，该特点表现尤为明显，与其他保险类型相比，农业保险的保费明显突出，如果没有政府补贴和优惠政策，农民需要缴纳高昂的农业保险费用，为了对农民对农业保险费用负担情况进行深入了解，我们进行了详细调查，结果显示60.70％的农民认为负担比较轻，26.01％的农民认为完全没有负担，这部分参保农民共占到总调查人数的86.71％，表明农业保险在内蒙古自治区开展压力相对较小。

表4　农民参加农业保险费用负担情况调查

（4）农民对农业保险补贴的评价。为了了解农民对农业保险补贴品种的需求，我们对农民现有的种植业和养殖业的补贴品种进行了调研，我们发现8.30％的农民认为现在参加的农业保险完全满足其需求，70.30％的农民认为比较满足，剩余约20％的农民认为现有的农业保险或无法满足需求或无关痛痒，可见绝大多数农民对目前农业保险补贴表现出满意的态度。

（5）农民对农业保险理赔的评价。农民通过缴纳一定量的保费参加农业保险，发生自燃灾害后，农业保险可以起到分散农业生产中风险的作用，这些赔款有助于农民恢复农业生产中的损失，从而维持农业生产的稳定性。为了进一步明确开展农业保险对农民生产的绩效作用，我们通过对购买农业保险的542个农民进行调查，如下表12所示，其中535个农户家庭得到了农业保险灾害赔款，其中52个农户得到了巨额赔款，占到总调查农民数目的9.6％，这部分农民认为农业保险效果非常大，16.24％的农民认为效果比较大，50％的农民认为效果一般和22.88％的农民认为有一定的效果，这些农户大多是在农业受到自然灾害后通过得到不同额度的农业保险赔款，从而减少因灾害造成的损失。

4　提升农业保险绩效的对策

（1）加大农业保险宣传力度、强化农户风险意识。农业保险关系到我国农村建设，关系到社会的发展与稳定，搞好农业保险宣传的工作不仅是不同规模的保险公司的义务，也是区内各级政府部门的责任。加之内蒙古自治区农业保险发展相对落后，农民保险意识普遍淡薄，因此政府等相关机构要给予一定的运营经费进行大力宣传，使农业经营者真正地了解国家推行政策性农业保险的意图，促进农民积极参与保险，从而落实国家“政策性农业保险险”的政策，实现农村农业经济稳定快速发展的宏观目标［4］。

（2）提升农业保险的经营水平。提升农业保险的经营水平主要包括以下几个方面。首先，充分利用新型的科学技术，并创新现有的农业保险技术，提高监测技术降低农业风险成本，提高农业保险精算技术，增加农业保险发展潜力［5］。第二，提升农业保险经营技术和服务水平，完善农业保险的理赔程序，提高精细化水平，开发出既适应农户经济能力又急需的险种，解决切实问题［6］。积极开发适合我区实际的基础母羊、种公羊、育肥羊、肉牛、骆驼、苜蓿、农房、农机具综合保险等产品，以及气象指数、价格指数、遥感指数、产量保险、收入保险和农产品质量保险，并主动协调，不断满足农牧民和新兴农业生产经营主体日益增长的风险保障需求。第三，加强农业保险专业人才的队伍建设，加快培养专业程度高的农业保险人才，大量吸纳相关领域的优秀人才，同时对目前从事农业保险的员工进行培训，以为农业保险的顺利开展提供优质高效的服务［7］。

（3）加大补贴力度、完善优惠政策。内蒙古自治区农业经济发展不平衡，农民收入水平不高，政府在一定程度上要对农民的投保予以相应的补贴，鼓励其参加农业保险［8，9，10］。为深入贯彻落实国务院《农业保险条例》，中央财政农业保险保费补贴政策及《内蒙古自治区党委、自治区人民政府关于全面深化农村牧区改革加快推进农牧业现代化的实施意见》进一步做好区内农业保险工作，促进农牧业增效、农牧民增收，推动内蒙古自治区农业保险保费健康发展，内蒙古自治区将重新修订《内蒙古自治区农业保险保费补贴工作绩效考评管理办法》、提高基层服务体系建设、承保理赔基础工作、依法合规经营、防灾减损工作等方面的考核权重。由此，加大财税补贴力度并完善优惠政策是进一步发展内蒙古自治区农业保险的重要对策。

［1］庹国柱，王国军.中国农业保险与农村社会保障制度研究［M］.首都经贸大学出版社，2002.

［2］孙蓉，黄英君.我国农业保险的发展：回顾、现状与展望［J］.生态经济，2007，（2）：26-28.

［3］张立华，徐林.浅谈我国开展农业保险的必要性［J］.农村财政与财务，2007，（12）：6.

［4］殷丽霞.基于科学发展观的我国农业保险问题及对策研究［J］.哈尔滨工程大学，2011.

［5］刘廷限.促进我国现代农业发展的财税政策研究［J］.东北财经政策，2012.

［6］张雯，张广胜.农民增收背景下的现代农业发展途径探讨［J］.农业经济，2012，（1）：11-12.

［7］杨敏，王冠.以民为本，大胆创新一政策性农业保险在基层实施的相关研宄［J］.大众商务.2010，1.

［8］柏芸.构建现代农业产业链技术创新支撑体系的基本思路与对策［J］.科技进步与对策，2009，（24）：67-69.

［9］Wu J，Adams.Production risks acreage decisions and implications for review insurance programs［J］.Canadian Journal of Agricultural Economics，2001，49（1）：21-33.

［10］潘勇辉.财政支持农业保险的国际比较及中国的选择［J］，农业经济问题，2008，6（7）：12-14.