合肥市中小企业优化融资措施研究

江萍　龚素英

摘要：中小企业被认为是我国经济发展和社会稳定的中坚力量，然而，融资方面却成了阻碍其发展的关键因素。本文以合肥市中小企业为研究对象，通过设计调查问卷，对合肥市中小企业的融资现状及存在的问题进行分析，从而提出有效对策。

关键词：合肥市；中小企业；融资问题；措施

中图分类号：F275 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）002-0000-02

合肥市经济进一步的发展壮大，中小企业被认为是促进其经济繁荣的中坚力量。但是，随着中小企业的快速发展，融资困难被认为是制约其发展中最突出因素，因此，解决好这一问题对合肥市显得尤为重要。

一、合肥市中小企业融资现状及存在的问题

（一）中小企业的界定

我国现行的《中小企业促进法》明确规定：中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。在此基础上，中国工信部、统计局、发改委和财政部联合印发《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，规定了我国的划分主要是根据职工人数、销售额和资产总额等多项指标进行判定，具体结合企业各自行业特点确定①。

（二）问卷调查

截至到2014年，合肥市中小企业达到5186户，主营业务收入4544.25亿元，利润总额214.24亿元，占GDP的52.7%，税收额为586亿元，其中70%是合肥市中小企业上缴。本次调查对象为已在合肥市工商管理部门登记并注册的中小企业。2014年7月到9月，笔者共发放调查问卷 500份，回收问卷450份。扣除回答重复、回答不完整或明显有逻辑错误的调查问卷后，有效问卷共306份，有效率为68%。笔者通过问卷调查结果，找出了合肥市中小企业融资过程中存在的问题，分析融资困难的真正原因，并为缓解融资困难问题提出建议。

（三）融资过程中存在的问题

1.融资渠道单一

合肥市中小企业的经营规模不大，目前资金的筹集大多依靠银行等相关金融机构来进行融资。因此，合肥市中小企业融资渠道比较单一，大多是在自我积累中不断发展壮大。

2.银行借贷难度大

银行贷款是中小企业的主要融资方式。由于合肥市的中小企业生产规模不大、信息透明度不高、抵御风险能力不强等，致使银行等金融机构对其放贷的积极性普遍降低。

3.融资成本较高

一般中小企业贷款存在“小、急、频”的特点，且经营有风险。因此，金融机构在面对贷款时，其贷款利率就会提高，加之企业本身审计等各方面的费用较高，使其融资的成本也会增加。

4.民间借贷融资较多

合肥市中小企业的融资方式多为民间借贷等，因其往往通过正规的金融机构筹不到资金。导致其高于银行的融资成本，虽然暂时能满足资金需求，但加重了中小企业财务负担。

二、合肥市中小企业融资效率低的成因分析

（一）企业自身方面

1.企业整体素质偏低

合肥市中小企业普遍存在经营规模不大，人员素质低、人才短缺等问题，导致在管理水平、开发能力等方面难以适应激烈的竞争。加之其生命周期短，使得银行或投资者更加谨慎。

2.企业财务管理不规范

目前，合肥市诸多企业存在普遍的问题，如造假的财务数据、报表。这导致金融机构难以掌握实际经营状况，并对其还款能力也不能够做出真实有效的判断，则会降低对其贷款的积极性。

3.企业抵押担保能力不足

一般来说，银行放贷比较看重企业的抵押担保能力。然而，合肥市中小企业普遍存在着经营规模较小，这在某种程度上限制了它们融资。因此，首要解决如何发展好担保事业问题。

4.企业信用意识淡薄

合肥市这一类型企业普遍存在着信用问题。所以说，融资不易的原因之一就是与其信用意识淡薄有相当大的联系，这严重影响了企业的信誉度，同时也加剧了贷款难度。

（二）金融机构方面

1.金融机构与中小企业信息不对称

合肥市中小企业很多都存在着信息不透明的问题，因此，相关金融机构比较难获得真实的财务信息，加之它们自身缺陷，因而这些企业的融资难度相对比较大。

2.金融机构信贷标准严格

合肥市中小企业自身实力薄弱，可抵押的资产较少，财务、信用等状况不佳，导致银行对其贷款发放程序及条件审查更加严格，信贷标准比较高。

3.金融机构缺少为中小企业服务的意识

目前，合肥市中小企业在经营发展过程中，出现资金短缺的问题一般通过银行解决。合肥市金融机构与金融体系两者存在着供需矛盾，很少有专门的机构去为中小企业服务的意识。

4.金融机构缺乏支持中小企业贷款的激励措施

贷款的个人负责制在我国是普遍实行的，加之合肥市较大型的银行严重缺乏支持中小企业贷款的激励措施，因此，在一定程度上抑制了银行提供给中小企业贷款的积极性。

（三）政府方面

1.对合肥市中小企业的重要性认识不足

即使中小企业对合肥市的经济发展起到了一定的促进作用，但当地各项利好政策仍然倾向于国有大中型企业。因而，政府要给予其足够的重视，推出更多有利政策促进其发展。

2.没有建立完善的担保体系

目前，合肥市大部分中小企业在找担保公司上是有难度的，究其原因是其信用担保体系不够完善。这与担保机构自身存在缺乏风险分担机制等有关，因此，完善担保体系建设迫在眉睫。

3.服务工作效能有待提高

近年来，虽然政府不断加大对合肥市中小企业的政策支持，但政府的配套服务仍没到位。目前，贷款需到政府相关部门办理手续，不仅要收取相关的费用，而且手续繁杂，办理的时日较长。