农民合作社开展信用合作的成效困难及对策

摘 要： 随着农民合作社信用合作业务的迅速开展，受到了全社会的广泛关注。开展内部信用合作是解决合作社资金困难的一个有效途径，是合作社内部融资的一个成功尝试。本文以合作社开展信用合作的具体案例进行分析，梳理总结当前合作社开展信用合作的成效与困难，提出相应对策，为缓解合作社资金匮乏和由此引起的生产停滞作出积极努力。

关键词：农村合作社；信用合作；成效；困难；对策

中图分类号：F321.42 文献标识码：A DOI：10.11974/nyyjs.20160432128

中央一号文件连续多年提出支持鼓励引导农民合作社开展信用合作业务，国家农业、银监会等部委和部分省份也纷纷出台关于支持合作社开展信用合作的指导意见和管理办法，对合作社开展信用合作给予了高度重视。目前由于合作社信用合作还处于探索阶段，在实践中认识也比较模糊，本文就合作社开展信用合作业务的成效、困难及对策进行了梳理，提出了一些看法。

1 农民合作社开展信用合作业务的成效显著

1.1 增加了成员的收入

合作社通过开展信用合作，帮助成员购建猪舍和鸡舍，引进畜禽仔种，采购生产资料和兽药，带动社员发展畜禽养殖，增加了收益，比非社员年纯收入增加20%。

1.2 带动了当地养殖业的发展

2008年以来，文安县苏和畜禽养殖专业合作社的养殖业从无到有，再到初具规模，是与合作社持续的向成员放款提供资金支持密不可分的，目前累计放款总额34万元，建设养殖小区约3万m2，推动了当地养殖产业的发展。

1.3 增强了合作社的凝聚力

合作社通过开展信用合作业务，实行五户联保，增加了成员相互之间的信任度，增进了感情。不仅是在生产经营上遇到困难相互帮助，在日常生活中遇到难以解决的问题，其他成员也会尽自己所能提供帮助，促进了合作社的内部和谐。

2 农民合作社开展信用合作业务的困难

2.1 农民合作社理事长对信用合作政策认识不充分

由于大部分合作社理事长年龄偏大、文化素质较低，对国家指导合作社开展信用合作的相关政策不关注、不熟悉、不掌握，导致其开展信用合作业务时畏手畏脚，并操作不顺、多有波折。

2.2 农民合作社资金匮乏

合作社由于出资少、经济实力弱，以致生产发展受到了很大制约。又因为合作社可以作为抵押物的固定资产很少，不能从商业银行贷款，最终导致大部分合作社存在经营规模小、资金积累不足等问题。

2.3 地方立法上存在空白

有些省份如辽宁省、江苏省已经出台了关于合作社开展信用合作业务的相关法规，明确了成立资金互助社和合作社开展内部信用合作业务应具备的条件以及报批程序。而河北省在这一方面并没有出台比较权威的法律法规，只是省金融部门出台了一些相关的文件规定。

2.4 日常监管存在空白

国家银行业监督管理委员会只是对其审批的农村资金互助社和允许开展内部信用合作的农民合作社进行监管。而且《中华人民共和国农民专业合作社法》第9条规定，农业部门对农民合作社只有指导、扶持和服务的职能，没有监督职能。所以一些合作社开展内部信用合作业务，并没有经过银监会审批，具体由谁来进行日常监管，国家现在没有明确。

3 措 施

3.1 明确日常监管部门

國家应尽快出台文件，明确农民合作社开展内部信用合作的日常监管部门，对如何界定内部信用合作，如何进行日常的指导与服务，发现非法集资苗头，如何进行分类处置等职责，都要写清楚。

3.2 加快助农担保贷款工作进度

由政府金融主管部门牵头，组织财政、人民银行、农业等相关部门，联合信誉较好的涉农国有商业银行、地方微小银行、保险公司和担保公司，组成工作组，对由农业部门推荐的优秀合作社，进行统一审核，信用评级，对有发展前景的合作社，特别是合作社负责人比较认真负责、踏实肯干的，应优先考虑给以担保贷款支持。

3.3 开展试点，示范带动

由政府牵头组织银监会、财政、农业等相关部门，遴选出规模较大、发展较好的合作社作为试点，以“限于成员内部、服务产业发展、对内不对外、吸股不吸储、分红不分息、风险可掌控”为基本原则，指导与规范其开展内部信用合作，达到提纲挈领、以点带面的效果。

4 结 论

综上所述，农民合作社开展内部信用合作虽然过程曲折，但前途光明。只要严格遵守开展信用合作的“六项原则”和国家相关政策，始终坚持维护社员利益这一宗旨，积极稳妥的推进信用合作业务，一定能有效促进农民合作社生产经营，解决合作社融资难的问题。

参考文献

[1] 张照新.甄别“真伪”信用合作促进农民合作社健康发展[J].中国农民合作社，2014（9）.

作者简介：王仁雪（1978.12-），女，天津静海人，本科，农经师，研究方向：农民专业合作社的发展与规范。