我国银行业监管问题浅析

杨璐铭

摘要：自2003年成立以来，中国银行业监督管理委员会一方面严格控制银行业风险，一方面引导行业发展并且更好地为实体经济服务，在中国特定的体制条件和经济发展模式下拉开了以风险控制为本的银行业监管实践。然而，随着我国金融市场的快速发展，银行业监管的问题也日渐显现。怎样促进银行业监管体系的进一步完善，成为我国经济是否能够健康、有序运行的关键。

关键词：银行业；监管；问题；对策

一、我国银行业监管概述

（一）银监会及其主要职责

按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行监管的目标是维护银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；同时，保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。银监会的主要职责是：

1、制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法。

2、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。

3、对银行业非金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处。

4、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。

5、负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

6、会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议。

7、负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。

8、承办国务院交办的其他事项。

（二）银监会成立的意义

银监会的成立，确立了我国央行宏观监管和银监会微观监管的新型银行监管体系，标志着我国的金融业监管进入更加规范化、制度化的阶段，具有十分重要的现实意义。

首先，在世界经济日益全球化、资本化、电子化的今天，金融已不再扮演简单的“工具”或“中介”角色，而是对各国经济起着促进甚至是先导的作用。因此，金融业的稳定与效率直接关系到经济的发展、社会的稳定乃至国家的安全，必须对金融业进行严格的监管，确保金融体系的安全和高效运作。

其次，银行等金融机构面对的都是社会公众，出于安全或保护客户财务信息机密的需要，银行的信息披露度不高，使公众难以对金融机构的风险和业绩作出准确判断。因此，需要政府从外部对金融机构的行为进行有效监管，以调节垄断性带来的市场机制相对失灵现象，减轻信息不对称造成的评价和监督困难，达到保护公众利益的目的。

再次，与一般的工商企业不同，高负债和无抵押负债经营是银行营运的基本特点，这种特殊的经营方式容易造成风险的聚集与放大，引发系统性金融危机。20世纪下半叶以来，金融市场全球化以及金融创新的活跃在促进金融业迅速发展的同时，也大大加剧了金融体系的风险，对金融监管提出了新的要求。在这种情况下，加强对银行业的监管尤显重要。

二、现阶段中国银行业监管存在的问题

（一）监管效率低

当前我国银行业竞争形势依然严峻，很多银行片面追求利益，无视存在的风险，在内控制度完善、信贷资产质量审核以及信贷风险管理等方面存在着大量的问题。

（二）外部监管环境不理想

首先，由于现存经济体制的原因，银行与政府之间存在较大的矛盾或磨擦，某些政府的政策导致银行债务沉淀，追收债权困难。其次，由于某些企业经营机制不健全、内部管理混乱、难以预测和适应宏观经济环境的急剧变化，最终无力偿还银行债务。再次，中国在金融方面的法律体系不够完善，银行业监管缺乏有利的法制环境。最后，由于中国幅员辽阔，商业银行已深入乡村和城镇，但现阶段我国某些地方的交通和通信设施并不完备，乱集资、乱办金融业务等破坏金融秩序的现象时有发生，也给银行业监管造成困难。

（三）分业监管模式与中国银行业实际情况不符

随着经济的发展、金融改革的深化，我国需要更多的金融创新产品不断为银行业的发展注入活力与动力，这就要求我国银行业突破分业经营的限制，逐步向混业经营的模式推进和发展。银行业的分业监管模式与混业经营模式之间的矛盾随之产生，经常出现交叉监管或者监管空白的状况，给银行业的健康发展带来了极为不利的影响。

（四）监管政策研究落后制约监管水平

银行业监管政策研究的目的是保证银行业稳固逐步发展。事实表明，监管政策如果在实施的过程中缺乏相应的协调机制，可能导致负面效果的产生，造成监管政策的倾斜和不稳定。然而，由于受传统思想中监管政策的束缚，我国银行业监管难以摆脱行政管理的身份，很难冲破思维局限，寻求新的政策认知与实现。

三、对策研究

（一）建立健全相关法律法规，明确监管职责

完善的银行业监管，不但要有配套的监管法规，还要求具备与监管相适应的经济法规，包括《公司法》、《破产法》、《消费者保护法》、《私有财产法》等等。依据完善后的法律的准则和要求，重新厘定银行监管职责，避免陷入角色冲突的尴尬境地，使得监管有法可依，为银行自身提供安全保障。

（二）加强国际合作，完善信息披露制度

20世纪80年代以来，金融国际化趋势不断加强，跨国银行和国际资本的规模及活动日益扩大，金融风险也随之扩散。

（三）提高监管人员素质，加强监管专业人员的培养

银行业的监管不是简单的行政管理，而是广泛涉及金融、管理学、经济学等诸多领域的管理问题，是专业要求程度极强的管理体系。监管专业人员的高素质、高能力发展，是提高监管水平和政策实施有效性的重要保证和前提。银行金融机构应该建立相应的资格评定制度，以必要的专业知识理论作为指导，在实际操作中锻炼提高监管人员的素质和能力。

（四）稳步推进银行业的金融改革，加强监管政策研究

银行业要大力进行金融改革和创新，深入推进国有商业银行股份制改革，建立现代化的公司法人治理结构。同时，根据自身发展要求与客观实际，制定配套的管理制度与监管政策，开展适当的理论体系研究，创新发展思路，提高监管效率。

四、结论

目前，中国银行业处于发展的黄金时期，但我们仍然需要良好的监管措施来保障银行业的稳定发展。要想实现对银行业的有效监管，不仅需要社会环境、金融机构以及政府之间的协调配合，还需要国家之间的通力协作。只有通过建立高效的监管体系，才能提高中国银行业监管的力度，促进银行业健康发展，维护金融体系的有序运行，最终实现国民经济的又好又快发展。

参考文献：

[1]张康.浅析中国金融行业面临的局势[J].南方金融，2012.

[2]王璐玥.试分析银行业监管问题.经济研究导刊[J]，2015.

[3]韩雪萌.我国银行业在改革中稳步前进.金融時报[N]，2007.