对我国发展滞后的国际保理的思考

张文昊

摘 要：当前，国际保理诞生于我国还是较晚，缓慢的发展，保有诸多问题，所以政府要拓展国际保理，必须付诸有效解决措施。本文在对国际保理拓展的必要性阐述后，提出我国滞后的国际保理的发展难点及其鼓励开拓的思路。

关键词：国贸；国际保理；资信调查

全球国贸在当下的一个主要结算方式便是国际保理。伴随全球愈演愈烈的蚕食竞争，迅速催生了国际保理的发展，它是各国出口商有效强化竞争实力的工具。作为贸易结算新型方式的国际保理，凭借它特有的应用优势可谓风靡全球。全球国贸在当下的一个主要结算方式便是国际保理。伴随全球愈演愈烈的蚕食竞争，迅速催生了国际保理的发展，它是各国出口商有效强化竞争实力的工具。但国际担保这项新业务在我国仅是近些年才被我们所熟知，起步较晚、发展又慢，还保有诸多问题。

在全球我国是公认的贸易大国，外贸活动日益频繁，拓展国际保理是势在必行。九十年代我国针对结算方式引入保理，尽管在逐步增长业务规模，但总体进展速度较缓，未爆发其积极作用，相比贸易大国地位有所不符。尽管我国在强力推进保理业务下有所成效，但明显与贸易第一大国有落差，所以国际保理仍有较大拓展空间。为了在海外市场尽可能多的争夺占有率，我国主动降低信用证结算，改由更可靠的结算方式，显而易见，拓展国际保理已是势如破竹。

1 国际保理拓展的必要性

国际保理的拓展无论对企业还是对银行都是共赢，中外银行都在角逐有巨大空间、丰厚利润的国际保理市场。此外，发展外向经济必然要配套对应国际结算。初级品消费品在我国外贸占据的比重相当大，在降低外贸企业坏账率与确保安全收汇上国际保理的意义非凡。

1.1 国际保理是开拓国际市场的有力工具

国际保理提供了开拓国际市场的有力支撑，国际市场当下的价格、付款方式及质量等方面竞争强度大。伴随消失的成本与技术传播优势，外贸核心竞争逐渐演化为付款方式。出口商为吸引客户采用承兑交单、赊销的付款方式，固然能取得外贸机会，然而挤占资金与收汇风险随之而来。此外，出口商更多的还是进入日本、欧美及港澳这些传统的国际出口市场，出口到非洲、中东及拉美等市场的比例相对偏少。根结就是这些区域信用级别低、风险高，外贸企业不太熟悉那些市场。国际保理为它们提供催收应收账款与资信调查服务，弱化了它们拓展新市场的后顾之忧。

1.2 国际保理是银行未来发展的必然选择

首先，拓展国际保理对银行利润增多有利。伴随银行正在缩小的传统业务盈利空间与加剧的同业竞争，中间业务拓展是银行迫切所需，要找到利润增长新亮点。国际保理的拓展非但能使业务品种丰富，市场范围拓宽，随之而来的还有可观利润。其次，拓展国际保理对挖掘银行优质客户有利。银行业不局限于存贷、融资之中，更倾向提供服务。作为服务综合性强的国际保理，既能给客户融资，又能提供管理应收账款、资信调查服务，吸引优质客户当属必然。最后，拓展国际保理对银行经营上一新台阶有利。国际保理的综合服务较强，要求银行对产业现状、市场行情及企业状况熟知，为拓展外贸夯实基础。银行服务企业水准在国际保理拓展中能有效提升，这是银行自我提升与完善的过程，对其发现实践中的不足有利。

2 我国滞后的国际保理的发展难点

2.1 没有普遍实现信用交易，国际保理法规构建滞后

我国当下仍未普遍实现信用交易，外贸企业因受托收、汇款及信用证这些传统交易局限，它们在交易时偏爱于传统结算，对以商业信用为前提的保理业务还未完全适应。众多外贸企业都缺乏全面充足了解国际保理的优势、操作及概念，都对以银行信用为前提的信用证结算习以为常，这样在观念上首先就形成一种排斥国际保理的想法，对我国拓展滞后的国际保理形成较大阻碍。更加突出的是手工艺品、服装的出口仍保有较大的外贸份额，检测此类产品的主观性极强，合同纠纷易发。要是出现买方对产品质量挑剔或存在有争议产品，保理业务中的保理商就会不履行付款责任，所以出口商宁可选择传统结算，也不愿用国际保理结算。这势必对开设此业务的目标定位及市场需求量有影响。相比客户群稳定、广为接受的跟单托收、信用证，国际保理仍在起步时期，短期内发展国贸的作用还显示不出来。

2.2 宣传国际保理不到位、缺少营销手段

企业缺乏了解保理业务，占我国企业八成的中小企业最突出，因历史因素的存在，部分企业尚无获取进口商信用情况的路径，结算方式通常只认可远期与即期信用证，如此便可规避掉一些风险。还有受惯性思维与经营规模限制，它们一般不愿用保付代理这种营销的全新模式来尝试改变。除此之外，过去主要是银行做国际保理，当出现保理机构代为办理保付代理时，企业缺少对其资质的必要掌握，它们的戒备心理增強，这加重了保理机构拓展市场的难度。传统国际结算在思想上对大量外贸企业有着深远影响，完全不能适应以商业信用独自构建的国际保理。在三、四线城市的企业与金融单位的外贸结算采用保理、拓展国际保理的少之又少。现下宣传国际保理只局限在简单的网上介绍，众多外贸企业均缺少充足了解国际保理的操作优势，对信用证结算却是情有独钟。可见，宣传国际保理的力度未对它们形成强大的心理攻势，没有转变其固有观念，这对我国拓展滞后的国际保理必将造成重大阻力。

2.3 从事国际保理的队伍并非训练有素

专业性极强的国际保理对从事国际保理的人员提的要求较高，既要操作计算机熟练、擅于应用英语的能力，又要对谙熟国贸知识、丰富的法律知识，对国贸交易习惯与规则、相关方面国际惯例熟透等。我国当下积极拓展国际保理的相关机构与银行大多没有专门对从事保理工作的人员培训国际保理的专业知识。据统计至今国内获得FCI资格认证的从事保理的专业人员为数甚少，并且从业人员在现实操作中实务锻炼方面同样相当缺乏，进而不利扩展国际保理的应用范围与提高国内推广速度。显而易见，高素质对口人才对我国开拓国际保理极其重要。

3 我国鼓励开拓国际保理的思路

3.1 构建信用管理，制定出保理法规

从长远看，外向企业应向外企借鉴经验，展开信息的全程管理，设置管理信用的部门及专职岗，并实施管理信用风险的三项制度，包括管理客户资信的制度、管理应收账款的制度、内部授权制，让新设的管理信用的部门对客户资信状态评估及掌握，对任一交易都定量化、科学的、独立的审核其风险与价值，并按此严格监督应收账款的各个运作环节，将企业管理信用的能力全面提升。从眼前看，要构建进出口商品的全国范围内的报价系统与可靠完备的外向企业资信系统，做到银企分享资源，方便保理商对商品价格实时变动及企业资信现状随时掌握。尽管我国已认可国际保理规则，但我国具体开展保理业务仍无法直接将该规范用于监督指导。在我国能对国际保理有指导的法律体系亟待构建。法律滞后的这一现状使该项业务开展缺少可靠法律依据，毫无疑问我国发展保理在此又遇到一大难点。国际保理这项服务，不管是从微观发展层面还是从宏观管理层面都要有一套相适的法律规范。人行要尽早颁发保理的基本操作规定及管理法规，方便我国规范保理的发展，并且现场监管保理及其防范风险。法制的构建既能确保健康发展保理，减少或避免经营风险，又能在国际结算中很好的发挥保理优势，将国贸市场份额有效提高。

3.2 抓住机遇加大营销宣传

我们要强化意识，牢抓机遇，在营销的整体战略中很好的融合国际保理业务。银行要做的就是借助现代电视、网络、广播及报刊等传媒，对目标客户、目标产业逐渐加大营销与市场宣传力度，另外通过开展尝试期优惠、上门讲解宣传、开设企业培训班等方式，使越来越多的商家、企业对国际保理更加了解，并选择他。除此之外，银行要注重细分市场的客户群体，对客户的服务需求做到深入分析，并施以对应合理的服务组合，对特定的目标客户需求尽可能满足，使国际保理扩大应用范围。在对不同企业实际资金松紧与业务发展前提下，把出口更多采用赊销方式、出口更倾向欧美，或已购买出口信用保险的外贸企业纳入重要对象。这类企业我们可视其为主抓客户，先行给其出口保理予以国际结算、对进口商资信审查、承购它们的应收账款，如此一来原来有的使用信托及信用证方式的可能就会转而投向使用保理。

3.3 注重从事国际保理人员的教育

我国从事国际保理人员的实践能力、专业知识相比偏弱，认知保理服务的能力不足，这是不可回避的现实。为保理服务提高优势，扩大保理份额、强化競争力，必须透过各种教研班等形式各异、层次有别的内容，培训高级别保理员。详细的建议包括对保理人员积极踊跃开办理论实践培训班，可优先挑选在职的银行从业者、未来银行从业者（如财经院校的毕业生）为培训对象；强化财经院校的教育合作，定向委托培养保理人才，为其提供培训业务及课程开设的实践支持；对从事保理的人员完善资格认证制，借助各种考试方式将优秀的保理人员选拔出来，这其中便会形成上岗竞争制，培训出水平高的保理方向的人才；同国际保理商之间深化协作，争办国际保理商之间的研讨会、年会等重大活动，借此活动引入国际保理的海外专家，掌握最新的保理发展动态。

4 结论

综上所述，国际保理发展受制整个经济大环境的影响，要促成其在我国大力且快速发展，一定要着手于法规、人才、政策、观念等多方面的努力，构建相关信用管理，制定出保理法规；抓住机遇加大营销宣传；注重从事国际保理人员的教育，最终让我国国际保理发展跟的上时代的脚步。

参考文献

[1] 张东祥.《国际结算》[M].北京： 首都经济贸易大学出版社，2005

[2] 李侠.我国发展国际保理业务存在的问题及对策建议[J].对外经贸实务， 2009（08）

[3] 郭世华.我国国际保理业务发展过程中存在的问题及对策研究 [J].现代工业经济和信息化，2011（16）