浅议商业银行培训包的开发与应用

【摘要】本文借鉴澳大利亚职业培训包体系的经验和特点，结合金融高职院校的行业特色和师资优势，基于校企合作，构建和开发商业银行职业培训包。根据对银行的调研结果，本文对银行的典型工作岗位和任务进行了详细分析，并根据银行对新入职员工在知识、能力、素质方面的要求，构建了包括课程模块、胜任标准、测评标准和师资情况的职业培训包。

【关键词】商业银行 培训包 开发

高职院校的社会服务能力是现代大学的主要功能之一，也是高职院校促进校企合作、提升综合办学实力的主要途径。我国金融类高职院校有相当一部分来自于原中国人民银行的行属院校，这就决定了金融类高职院校与金融行业，特别是银行业有着密不可分、千丝万缕的联系。因此，金融类高职院校应充分发挥几十年来的传统优势，把金融行业的职业培训作为提升社会服务能力的突破口。

澳大利亚职业培训包体系是澳大利亚职业培训的主要特色。职业培训包基于行业职业标准，注重与工作岗位有关的关键能力的培养，将本行业各种不同岗位从业人员所应该具备的知识、素质和技能标准与资格证书有机结合，实现了职业教育与工作岗位的无缝对接。本文借鉴澳大利亚职业培训包体系的经验和特点，结合我校的金融特色和师资优势，基于校企合作，构建和开发商业银行职业培训包。

一、商业银行工作岗位分析

以分行为例，商业银行的主要岗位包括以下几类：

（一）柜面业务类

包括柜员、大堂引导员、理财经理（咨询顾问）、其他服务人员等。这类岗位要求从业人员具备从事本职工作的业务技能（如点钞、小键盘、汉字录入等），熟悉本岗位业务知识、操作程序和业务处理原则，能熟练操作计算机系统，具备一定的营销及沟通能力，良好的服务意识，得体的银行服务礼仪，诚实守信，尽职尽责，认真敬业。

（二）客户营销类

包括零售客户经理、公司客户经理、信用卡业务人员等。这类岗位的工作直接面对客户，要求从业人员具有较强的语言表达和沟通能力，善于营销银行产品和服务，拥有潜在的客户资源，较强的市场开拓能力，熟悉相关的法律法规，具有诚实守信的职业道德和风险意识。

（三）非营销类

这类岗位主要是总行及一级分行配置，多为银行后台岗位，主要包括国际结算、财务核算、风险管理、信息科技岗位等。这类岗位要求从业人员掌握扎实而深厚的金融、会计、国际贸易、法律、金融工程等方面的专业理论基础知识，能够熟练地掌握英语和计算机操作，具备较强的理财、营销及管理能力，金融产品和服务及相关计算机程序开发能力，熟悉各项银行业务。

二、商业银行对新员工的知识、技能和素质要求

经过对商业银行的调研，我们发现商业银行所招聘的新员工均具有本科或研究生学历，所学专业覆盖面比较广，不仅限于金融专业。这些新员工对商业银行只有个概念性的认识，对于银行业整体情况及银行的具体业务并不了解，尤其是非金融专业的学生缺乏对金融基础知识的了解，在学习相关培训课程时会感觉有些吃力。此外，大多数商业银行招聘新员工的初始就业岗位基本都在支行或营业网点的柜员岗位，此后再慢慢晋升到其他后台岗位、管理岗位或分行职能部门。因此，我们将银行新入职员工的培训重点放在了柜员岗位，对柜员岗位的工作职责、所需的知识、技能、素质要求进行了详细地分析。（如表1所示）

从表1可以看出，柜员是银行前台岗位，直接接触客户并办理日常支付结算业务。从业者除了具备基本的金融知识、会计知识以外，还要熟悉银行的业务操作流程、账户设置、内控制度等各项规章制度。由于现代商业银行进入了一个全员营销时代，使得每一个柜员也要积极参与银行的营销活动，营销结果与员工的业绩考核直接挂钩，这就对柜员提出了更高的要求。柜员要掌握基本的营销原理、知识和技巧，能够识别潜在客户，能够推介、宣传银行的主要产品和服务，具有良好的沟通能力和语言表达能力。以上这些知识、能力、素质要求都需要在培训模块里有所体现。

三、商业银行新入职员工培训包的构架

中国银行业从业人员资格认证考试包括公共基础、个人理财、风险管理、个人贷款和公司信贷五个科目。从我国目前的法律制度和各商业银行的执行情况来看，并未完全做到从业人员持证上岗。但从未来的发展趋势来看，新入职的员工需要考取中国银行业从业人员资格证书方能成为真正的银行员工。此外，这项资格认证也存在一定的局限性，它更多地是考核从业人员应该具备的银行业务的相关知识，但对从业人员应具备的能力和素质测评还远远不到位，这就需要通过培训加以弥补。

借鉴澳大利亚职业培训包的模式，我们构建了商业银行新入职员工培训包。拟建立的银行新入职员工培训包构架如下：

（一）培训包的课程设置（课程模块）

根据对柜员岗位的知识、能力、素质要求分析，培训包拟开发如下课程：

（二）胜任（工作能力）标准

根据以上对柜员岗位工作职责、知识、能力、素质要求的分析，总结出银行柜员的胜任标准。

1.知识素质。具有普通高等学校本科及以上学历；掌握基本的金融知识、营销知识和会计知识，对商业银行的业务，尤其是与柜员工作相关（银行柜面业务流程和操作）的知识熟知，对宏观经济和金融问题有一定的分析和理解能力。

2.能力素质。具备持续学习和自主学习的能力；熟练操作银行柜面业务的能力；能够熟练运用点钞、传票、文字录入等业务操作技能；良好的记忆能力；与客户沟通和交流的能力；识别潜在客户的能力；一定的抗压能力和应变能力；能够熟练操作常用的办公软件；较强的营销能力。

3.品性素质。具备认真负责、爱岗敬业的工作态度；诚实守信；良好的服务意识和服务态度；较强的合规意识；较强的风险管理和防范意识；团队合作精神；语言交流和文字综合能力。

（三）考核标准

1.知识素质测评。对于知识素质的测评主要通过笔试的方式。培训结束后，由各门课程任课教师出题，测试一些应知应会的基础知识，如银行业务知识、金融知识、会计知识、营销等等。根据笔试成绩可以很明确地淘汰一些缺乏基础知识、不能胜任银行工作的学员。笔试成绩可分为三档，60分以下为不合格，不能上岗工作，需要再次培训；60分-84分为合格；85分及以上为优秀。

2.能力素质测评。重点考核学员的基本技能，主要采用实战的方式，考核内容包括点钞、传票、汉字录入。具体考核标准如下：

其他能力素质情况可以采用多种方式灵活考核。例如，营销能力可以采用分组角色扮演的方式，考核每个学员的语言表达、沟通交流及营销能力；学习能力和分析能力可以在相应的培训课程中，采用小组讨论、撰写报告、分组演示的方式加以考核；业务操作能力测评可以考核学员的记忆能力、运算能力，比如是否熟悉业务的办理流程，是否清楚相关的账号、数字和内控制度要求等。

（四）品性素质测评

品性素质情况难以通过知识和技能的量化考核获取，因此，我们可以采用心理测试的方式来考查学员的意志力和抗压能力，或者在拓展训练中进行观察和考评。

1.师资情况。高职院校应在校企合作的基础上广泛开发培训的师资来源，打造一支由学院专任教师为主，以银行业务骨干和社会培训机构中的培训师为辅的培训团队。作为培训教师，既要有一定的专业理论基础，也要对银行业整体情况和具体业务有着深刻的了解，做到理论和实际业务有机结合，这样才能真正提升培训质量和效果。

总而言之，商业银行培训是一个前景广阔、大有可为的市场。仿照澳大利亚职业培训包的模式开发的新入职员工培训包只是银行培训的第一步，未来我们还应陆续开发理财经理、客户经理（包括公司业务和个人业务）、支行行长、国际结算、风险控制等岗位的职业培训包。作为金融类高职院校，要充分发挥自身的师资优势和行业背景优势，不断提高培训的质量和效益，以便更好地发挥和提升高职院校的社会服务能力。

作者简介：赵海荣，经济学博士，辽宁金融职业学院金融系副教授，研究方向：国际金融、宏观经济。