中大奖者富不过五年

岑嵘

英国人基思·高夫本是一名幸运儿。他和妻子5年前喜中彩票头奖，获得900万英镑（约合八千多万人民币）巨额奖金。然而高夫中奖后挥霍无度，还和结发妻子离了婚。5年后，穷困潦倒的高夫因心脏病发作在孤独中去世，时年58岁。如果有后悔药，他一定会把那张中奖彩票丢到阴沟里。

据美国国家经济研究局的一项调查显示，近20年来，欧美的大多数头奖得主在中奖后不到5年内，都会因挥霍无度等原因变得穷困潦倒。该项调查同时显示，美国彩票中奖者的破产率每年高达75%，每年12名中奖者当中就有9名破产。

芝加哥大学经济学家理查德·泰勒提出了“心理账户”这一概念。经济学家解释说，人们在获得收入或进行消费时，总是会把各种不同的收入和支出列入不同的心理账户中去。心理账户会造成认知偏差，让我们不能理性地管理自己的财富。比如中奖收入我们会把它列入“意外之财”账户，对这种天上掉下来的财富人们往往不会太珍惜，导致任意挥霍使用。

同时，经济学上还存在一种“棘轮效应”。所谓棘轮效应，是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。

根据这种效应，当中大奖者习惯大把花钱后，即使日后再没有收入进账，依旧会沿袭大手大脚的习惯，导致财务恶化。因此，中大奖者会有如此高比例的破產率。

摘自《意林》 编辑/平凡