新险种！互联网医疗+儿童保险怎么玩？

新险种！互联网医疗+儿童保险怎么玩？

互联网医疗+保险的热潮在继续。3月8日，垂直于妇儿健康领域的“妈咪知道”联合互联网保险特卖平台“小雨伞”正式推出“妈咪保”，至此，互联网医疗项目与商业保险结合的队伍中又添一员大将。

实际上，这并不是互联网医疗项目与商业保险合作上的首次探索。此前，在慢病和健康咨询等垂直领域已经有探路者在这方面作出尝试，春雨医生与中国人保、腾讯+众安保险+丁香园的合作等都是先例。而此次“妈咪知道”与“小雨伞”合作的“妈咪保”则是首个妇儿健康领域与商业保险合作的产品。

先来看看互联网医疗、健康项目与商业保险合作的部分案例列表：

从表格中不难发现，互联网医疗、健康项目与商业保险合作具有以下几个特点：

1、保险大多为多方合作。合作方基本为：互联网医疗项目、互联网保险平台和传统保险公司。

2、保险支付方分为三种。一种是互联网医疗项目，其主要是为平台上的用户购买。第二种则是互联网医疗项目本身的用户，他们在使用平台时，可购买平台上提供的保险服务。如“妈咪知道”为用户定制的“妈咪保”。第三种则是传统的保险用户，他们在购买保险产品后，享受互联网医疗项目提供的服务。

3、合作模式包括两大类。一类是双方合作以开发新险种，这里面又包括互联网医疗项目方面提出的新险种和保险公司想要研发的新险种。另一类则是互联网医疗项目所提供的服务作为保险的附加项目。

互联网医疗+保险的优势是什么？

在商业保险与互联网医疗项目合作的案例中，大多都是医疗服务作为保险的增值项目存在。这种模式中，用户在购买保险后，可以享受到项目提供的医疗服务，如健康咨询等。

以“妈咪知道”的“妈咪保”为例，该款保险产品具有三大优势：

优势一：个性化定制。据了解,“妈咪知道”APP的最大特点便是利用大数据算法为妈咪匹配场景化、个性化的资讯和问诊服务。而这个特点也为“妈咪保”的制定提供了强大的数据支持。“妈咪保”正是妈咪知道利用大数据为平台为用户个性定制的产品，其产品对用户来说更有针对性。

优势二：服务打包融合。“妈咪保”将保险服务和医疗服务进行打包融合，购买保险的用户，也可享受到妈咪知道的急诊服务。“妈咪知道”4.0版本更新后，在原有义诊的基础上，推出1分钟响应的快速问诊，提升医生回复速度，可以在最快的时间内提供问诊服务。由此，用户在出现小问题的时候可以使用“妈咪知道”的急诊功能，在出现大问题时，可以直接通过“妈咪保”进行保险理赔。

优势三：产品性价比高。相较传统保险，“妈咪知道”和小雨伞砍掉中间所有渠道，给到消费者最优惠、高性价比的保险产品。此外，作为一款互联网保险产品，“妈咪保”保单透明、服务便捷、理赔简单。

互联网医疗+保险将是商业化重要一环

互联网医疗项目与商业保险的强强联合，将是2016年的巨大热点。

实际上，我国的医保体制并不能完全满足国民对于健康险的需求，商业保险的加入将会大大补充市场供给，激活市场活力，在更大程度上满足社会需求。2016年两会期间，全国政协委员、原中国人寿总裁杨超曾表示，医保原来设计的是全覆盖的惠民工程，但暂时还没法实现，所以商业保险可以参与其中作为有益补充，在商业保险参与医保后，老百姓的保障和实惠可以增加。

互联网医疗联合商保陆续推出的保险产品，也是中国医疗保障体系的有力补充。“妈咪知道”推出首个妇儿健康领域与商业保险合作的产品“妈咪保”，也是基于儿童大病医疗保障严重不足的问题。中国老龄化给医保的压力将越来越大，未来必然面临医保基金入不敷出的问题。政府难以承担儿童医疗保障，商业保险成了必要的补充。儿童大病费用医保不覆盖，需要自费，会给普通家庭造成极大负担。父母如为孩子购买专门的儿童医疗保险，尤其是儿童重疾保险，一旦发病，一次性赔付一笔钱，可以帮助家庭控制健康风险。

“妈咪保”针对出生30天的婴儿到17岁的少儿特别定制，保障25种少儿重疾，包括恶性肿瘤、急性心肌更塞、双目失明、双耳失聪等。

对于“妈咪保”来说，“妈咪知道”则是问诊服务的提供方，还兼具销售平台的功能。“小雨伞”是销售平台，中国平安是承保方和理赔方。

据了解，对接儿童健康保险，向保险公司的用户提供健康管理服务是“妈咪知道”商业化试水的重要步骤。而迈出这一步最主要的前提便是有大量的用户基础。

“妈咪知道”APP页面中新增加了“我的保单”选项。

“妈咪知道”为母婴在线问诊专业平台，其核心目标人群是孕妇和家有18岁以下孩子的家长人群，这个群体的特点是口碑相传非常快。据妈咪知道提供的数据显示，在没有做大规模推广的情况下，妈咪知道目前的用户群体就突破了300万，且用户的好评率是96%，用户重复提问64%。

而保险对互联网医疗的关注，正是因为互联网医疗正在建立之前保险难以触及的客户基础信息。这也是互联网医疗+保险被持续追捧的主要原因。