银行金融安防管理系统的创新应用

□ 文/魏家万



银行金融安防管理系统的创新应用

□ 文/魏家万

在金融逐渐开放的市场环境中，我国金融业将参与全球金融服务的市场竞争。在这种情况下，整合银行安防监控资源，通过逐步实现对银行全域安防系统的综合联网和分级管理，实现以警情处置为主线，视频、语音、控制、数据、流程多维度立体防控的综合安保管理目标，满足应急指挥、业务安全运营、合规操作监督、案件防范等日常经营管理在视频资源共享应用方面的需求，利用一套先进的银行金融安防管理系统对所有服务网点进行客户需求分析和规范服务的监察是行之有效的办法。建设一套覆盖全面、功能丰富的系统让业务管理部门能够通过网络远程对各个营业服务网点的服务流程、服务质量进行分析和评估，根据在线分析结果不断优化原有的服务流程和制定新的服务规范，不断改善客户的体验，持续提高在客户中的口碑和价值，进一步提高金融业整体的管理水平和服务水准是目前需要解决的重要问题。

针对银行金融安保发展现状与需求，景阳科技建设一套符合国家安防标准和银行安全防范技术要求的安防应用管理系统，不仅集成了视频监控系统、门禁系统、报警系统、语音对讲系统、出入口控制系统、公共广播系统、机房照明系统、智能微终端系统等传统的安防子系统，并且通过对业务流程的梳理和业务需求的挖掘，融合了主动防护系统、智能防护舱系统和金融理财监管系统等业务应用系统，下面重点介绍景阳的主动防护系统、智能防护舱系统和金融理财监管系统的深度应用。

全功能主动防护系统

现有的安全防护系统即使采用先进的报警联网系统，保安人员以最快速度赶到现场时，但窃贼已经逃之夭夭；虽然对现场进行监控、录像，事后从录像资料中查取凭证，现场已经造成损失；虽然有门禁出入口系统起到物理隔离作用，但对蓄意破坏者无能为力。

景阳全功能主动防护系统由喷雾器、预警型热成像摄像机、闪灯/警笛和联动指挥平台构成，集喷雾主动防护震慑功能、智能监控报警预警功能、声光报警防护功能、和联动应急指挥功能于一体，能够在盗窃、抢劫、恐怖袭击、恶意破坏等紧急情况时，进行当下阻止犯罪、有效果震慑罪犯，实现当下保护现场人身财产安全的重大意义。可广泛应用于银行ATM自助银行、营业柜台、金库、档案室、重要机房、重要办公室、重要仓库、重要值班室、运钞车等场景。

▲当下阻止/保护有效震慑还击

系统优势功能

全功能

集防盗报警、门禁控制、视频监控，特别是喷雾主动保护系统于一体，从事前预警、监控，事中主动阻止、保护，事后联网处理，全系统整体解决方案。

主动防护

现场当下主动阻止、主动保护］主动震慑还击。

安全无副作用

对现场人身财产无任何副作用，无任何破坏。

联网运营

全功能平台软件，可构建多级交互网络平台，集防护、指挥、运营服务于一体。

▲系统拓扑图

智能防护舱系统

近年来，银行业金融网点、银行自助设备、自助银行大幅增加，金融机构明显加快了能方便自主存储业务功能的自助设备、自助银行建设步伐，自助银行由附行式逐渐向离行式自助银行转变，这是一种无可逆转的趋势，但由于ATM提款机的特殊位置，在使用过程中不断发生的用户隐私不能得到保护，银行卡被复制、密码被窃取等卡内信息被盗的安全问题已使许多用户感到担心；而现实生活中，银行取款尾随抢劫，也不再是港台影视作品中的独有风景；ATM的防范成为银行保安的一个重点和难点。近几年来，以银行自助服务区域为袭击目标，持械袭击储户、抢劫现金及破坏银行自助设备等案件时有发生。

▲偷窥信息

▲诱骗盗取银行卡持械抢劫

公安部门下发关于开展银行业金融机构自助机具防护舱安装工作有关事项的通知，凡新建、改建的自助银行必须在每台自助设备前加装实体防护装置（即安全防护舱），为储户提供一个封闭独立的操作空间，只允许单个进入该安全防护舱，有效保护操作者在舱内的安全，保护个人隐私，防止偷窥、诈骗、抢劫等案件发生。同时能够吸引更多银行客户安全放心使用自动柜员机，从而提高自动柜员机的使用频率。

景阳ATM智能防护系统包括：防护舱子系统、ATM视频监控子系统、人脸比对子系统，系统架构如下图所示：（注：各子系统中产品可单独应用，也可配套应用）；也可建设中心管理平台实现各子系统集成与联动功能，这里重点介绍防护舱子系统与ATM视频监控的结合。

▲系统拓扑图

ATM智能防护舱与传统视频监控进行无缝集成，将合理优化系统，有效解决目前银行ATM机暴露在充足空间，预防自助区可能发生的尾随抢劫等潜在危险问题，为持卡人划出独立的操作空间，实时报警主动防范，有效遏制针对ATM和自助银行金融犯罪，真正意义上实现远程、实时、智防主导的监控体系，更加贴近银行安防的实际需要，能够为银行卡用户的生命及财产安全提供保护，使犯罪率下降，维护社会公众的利益。

ATM智能防护舱十分适合银行ATM机、证券、邮政等行业的应用。目前中国邮政储蓄、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、交通银行、广发银行、招商银行、中信银行、兴业银行等各大商业银行及农村合作信用社正在积极配合开展此项工作。

金融理财监管系统

随着国民经济不断增强，居民理财意识、理财意愿日益增长，银行理财业务在中国已进入一个新的理财时代，资产质量和数量都有了很大的提升，银行理财新产品层出不穷，理财市场空前的繁荣，但随之而来的理财纠纷也在不断上演，银行与客户之间因理财产品而起的纠纷时常发生。这类纠纷一旦出现，由于没有录音录像证据，解决起来异常麻烦，客户利益和银行声誉都无法得到有效保护。在这种局面下，留下理财产品销售过程的录音录像资料无疑可以还原事实真相，厘清双方责任，解决举证难题。

政策方面，各地银监局纷纷发文，2013年4月份，上海银监局宣布下发《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，并开始推动商业银行逐步推进销售过程录音录像同步监控；2014年7月份，北京银监会下发了《关于印发商业银行产品销售录音录像工作指引的通知》，通知对商业银行的投资产品录音录像提出了具体的技术要求；2015年2月份，广东银监局印发了《关于开展银行理财和代销产品销售录音录像工作的意见》，要求辖内所有银行网点在2016年底前对高风险理财产品和其他所有代销产品销售过程实施录音录像同步监控。因此，急需建设一套能够实现对银行理财产品业务办理的全程音视频监控，并且能与理财业务系统交互使用的管理系统，实现理财业务全面、规范化、留痕化管理。

景阳金融理财监管系统：一方面可用于诉讼和投诉时提供证据，为银行和客户划清责任，提供有效的支持，同时可以彰显在理财产品交易过程中，风险与收益对等、公平交易的市场原则；另一方面，可以规范理财销售行为，加强对基层销售行为的监督，提供银行理财类产品销售服务质量，保护客户和员工的合法权益，维护并提升银行形象。

1、系统业务功能

2、系统架构

总行：

· 统一管理

· 对分行理财录像查询、下载

分行

· 中心二次存储备份

· 对网点理财设备、理财信息、录像统一管理

· 实时查看业务办理

· 录像查询、下载、统计

· 录像删除、存储周期延长

支行/营业网点

· 音视频同步采集

· 理财业务办理关联资料录入

· 理财录音录像网点存储

3、系统组成

支行/营业网点

理财黄金眼摄像机

· 负责采集理财柜台业务经理及客户身体、面部特征以及业务经理与客户的谈话的音频内容

· 通过网络将音视频信息上传到支行/营业网点内的理财采集设备

理财采集设备

· 负责存储网点内理财业务相关的音视频信息

· 在当天晚上网络空闲时间段自动向分行监控中心理财监控管理平台上传本地音视频录像

理财办理客户端

· 通过客户端访问支行/营业网点的理财采集终端Web页面

· 理财客户经理输入自己工号、密码来确认身份

· 输入客户的身份证或银行卡号信息，并通过点击录像按钮开始进行录像，点击录像保存按钮进行录像的保存

4、分行监控中心

5、理财监管平台核心功能

中心二次存储：

在夜晚空闲的时间段，将营业网点理财采集终端理财关联录像和交易流水上传至分行监控中心理财监控管理平台上进行中心备份

快速查询与调阅录像：

支持通过录像时间/客户名/银行卡号/身份证号/营业网点名称/机构号/业务员姓名/业务员编号/业务单号/业务类型/产品名称/产品编号等关键字快速检索调阅

到期录像删除：

根据理财产品有效期，到期自动删除或手动删除理财录像，节省存储成本和人力成本

纠纷录像延长：

如遇产品客户投诉、法律诉讼等纠纷，可锁定/解锁录像，按银行要求延长录像保存时间

中心实时监看：

银行领导可以直接打开正在办理业务的工位对应视频，实时查看业务办理的过程

管理功能：

报表统计管理、用户权限管理、运维管理……

6、系统优势功能

（1）理财录音录像采集

录像模式：1、正常安防录像，（举例）若营业时间在8：00-21：00，此段时间采用计划录像，即便没有人办理业务， 一直音视频同步录像。2、理财业务录像：当有业务办理时，启用业务录像功能。该段录像作为一次交易的录像文件，单独存储和检索。业务录像功能包括：“开始录像”、“结束/保存录像”、“取消录像”、“即时回放录像”、“重新录像”、“开启/关闭音频”等。

理财交易流水：每次交易（开始/结束录像），由系统自动生成流水号，并可连接打印机“打印交易凭证”

音频检测提示：1. 话筒音频检测功能：在开始录像前，可检测音频，波浪线实时显示音频大小。2. 录像过程音频检测提示：在录像过程中，若没有音频或音频太小，实时过程可用波浪线的方式现实，并提示有无录音。

语音提醒功能：开始录像，取消录像，结束录像，硬盘空间不足，上传成功都有对应的语音提示

（2）视频与业务关联

关联信息： 营业网点编号、营业网点名称、客户名称，银行卡号，证件（身份证）号，业务员姓名，业务员编号，业务单号，交易类型（下拉框选项），产品名称（下拉框选项），产品编号，录像（生命）周期

显示方式： 录音录像设置的OSD叠加字符可以全选，也可以只选择部分，可设置叠加的位置和显示的内容

对应关系： 一个视频文件对应一个业务单元交易

（3）快速检索调阅理财录像

检索调阅：支持关键字（理财录像时间/客户名/银行卡号/身份证号/营业网点名称/机构号/业务员姓名/业务员编号/业务单号/业务类型/产品名称/产品编号）进行查询调阅理财录像、交易流水单据、未上传/已上传/超期录像查询

（4）闲时自动上传网点录像

上传策略：支持定时和手工方式将录像文件上传到中心存储服务器，上传的录像文件有：视频文件，理财交易流水单据

上传提示：考虑到网点带宽限制，客户端须允许设置上传速度的限制

带宽限制：手工上传会有进度条显示，上传提醒有（1、上传成功 2、网络异常，上传失败3、网速很慢，是否继续上传）

断点续传：如网络异常上传中断，网络恢复后可支持自动断点续传

（5）补录、到期自动删除和延期理财录像

理财录像补录：1.当业务办理人员在理财交易过程中，没有进行录像时，可以从原来的安防视频中截取视频段，并叠加关联信息，同时形成交易流水。2.当业务办理人员在理财交易过程中，有录像但没有进行信息叠加时，可叠加关联信息，并修改原有流水。

自动删除到期理财录像：根据银行要求，有期限的理财产品至少保存至产品结束后2年；无规定期限的产品录音录像资料保存期为客户购买之日起5年或客户全部赎回后2年。系统支持针对银行对理财产品的期限要求，自动删除到期的理财录像。

延期理财录像：根据银行要求，如遇产品客户投诉、法律诉讼等纠纷，根据银行要求需对该段录像延长保存期限至纠纷结束后2年。系统支持设定延长纷纷录像的存储年限。

作者单位：深圳市景阳科技股份有限公司