PayPal风险防范探析

张萍　王妮

摘 要 PayPal是国际在线第三方交易平台，是国际贸易中使用很广泛的支付手段，但是PayPal在使用过程中也存在着风险，如何规避风险，是一个值得深思的问题。本文阐述了PayPal方式下的风险，并针对这些风险提出了一些对策。

关键词 PayPal 风险 防范

中图分类号：F830.9 文献标识码：A

1 PayPal简介

PayPal（在中国大陆的品牌为贝宝），是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由Peter Thiel及 Max Levchin 建立。是一个总部在美国加利福尼亚州圣荷西市的因特网服务商，允许在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。

2 PayPal的优势

（1）全球用户广。PayPal在全球190国家和地区，拥有约2亿用户，目前已实现在24 种货币间进行交易。

（2）品牌效应强。PayPal在欧美普及率极高，是全球在线支付的代名词，强大的品牌优势，能让您的网站轻松吸引众多海外客户。

（3）资金周转快。PayPal独有的即时支付、即时到账的特点，让您能够实时收到海外客户发送的款项。此外，最短仅需2天，您即可将账户内款项转账至您国内的银行账户，及时高效地帮助您开拓海外市场。

（4）安全保障高。完善的安全保障体系，丰富的防欺诈经验，专业的信用卡退单处理团队，业界最低的欺诈损失率（仅0.27%），不到使用传统交易方式的六分之一，确保您的交易顺利进行。

（5）使用成本低。申请无月费，费率仅为传统方式的二分之一。可大大降低您的贸易成本，提高资金利润率。

3 PayPal方式的风险及防范

3.1买家发起PayPal投诉

通常买家发起PayPal投诉未收到货主要有以下几点原因：

（1）买家没有收到货物；

（2）买家因货物描述不符而拒绝签收；

（3）买家没有收到全部的货物。

为解决纠纷，应注意以下几个方面：

首先，卖家需要积极联系买家沟通；同时根据PayPal的纠纷规则需要卖家提供物流公司官方网站妥投到买家地址的正确运单号以及发货底单给平台的工作人员。

其次，如果买家发起PayPal纠纷，建议您积极和买家沟通，尽可能提供更多的解决方案，比如退货， 换货，部分退款等解决办法。如果您不予以配合或者不够重视纠纷，可能导致买家将PayPal纠纷升级，由PayPal公司处理人员将介入调查。如果不能达成解决方案， 您将有可能同时损失货物和货款的风险。另外，如果买家可以向 PayPal 出示第三方证明货物为仿品，PayPal 也会裁决收回全部货款。

3.2 PayPal买家退款

买家让卖家发货到自己的非信用卡账单地址，一旦卖家已发货，就会立即向信用卡公司申请退款。这实际上是一种诈骗行为，所以我们要掌握一些防诈骗技巧。

3.2.1前期预防措施

（1）提供详细清楚的产品说明。买家不喜欢出现意外的情况，请提供物品的详细描述并附上图片。如果买家对卖家描述物品所使用的语言不熟悉，在这样的国家或地区销售时使用图片就尤为重要。另外，应该在买家容易看到的地方清楚地说明您的退货规则。

（2）及时回复咨询。及时而礼貌地回复买家的所有问题，以表示对他们的重视。

3.2.2 PayPal帐户信息

卖家可以看看买家账户的一些注册信息，其中包括，国家的，注册时间，帐户是否认证等。从国家考虑，骗子比较集中的地区，如尼日利亚等尽量采用其它的收款方式；注册时间，如果是PayPal注册的时间越长或者是已经通过认证的账户这些客户基本上是比较好的客户来的，可以做为判断的一个依据。

3.2.3收货地址

当客户付款完成以后，在交易详情里面有对方的地址，核实是否与客户私下给的收货地址是否一致。如果是客户是一个美国的用户，叫你发货发往英国，那么这个客户就有可能是一个骗子，要谨慎行事。

3.2.4交流细节

卖家对于自己所卖的产品肯定是很熟悉的，而买家要买，肯定是有这个需求，所问的问题，也不会太不专业。如果与客户沟通的时候，吞吞吐吐的，不够专业，或者你说什么他是什么，只是一味急着付款然后发货，那么这个客户就有可能是存在一下的风险，要引起注意。

3.2.5查看IP

如果有条件的商家，可以查看到买家的IP的，看看PayPal买家的IP是否是属于他们国家的，这点可以起到辅助作用。

3.2.6利用搜索引擎

学会利用互联网来捕捉信息，当你对你的买家产生怀疑之后，你可以到google搜索对方的地址是否存在，搜索对方的邮件是不是有其它的不良的记录，因为如果是骗子的话，一般别人都会揭发这个骗子的。

3.2.7邮件确认

PayPal买家的帐号有可能被别人盗用，但是客户的邮箱被同时被盗的可能性不大，你可以尝试给买家发一封邮件，让客户回复你，如果客户能回复的话风险又可以减少了。

3.2.8延迟发货

商家确保收到钱24—48小时以后再发货或提供服务，如果在这期间帐户存在基本的风险问题，系统是可以查出的并以邮件方式提醒您。

参考文献

[1] 秦洪辉.浅议PayPal应用风险与防范[J].经济管理，2012（06）.

[2] 刘红娟.支付机构加速国际化[J].中国外汇，2015（04）.