智慧银行-智慧网点转型解决方案

王琦金程科技有限公司



智慧银行-智慧网点转型解决方案

王琦
金程科技有限公司

摘要：现阶段的金融服务当中，银行网点依然是银行的重要收入来源，因此银行必须对网点进行转型以此来实现降低成本、增加收入的目的。在转型当中，很多银行都选择了智慧银行的方式，以便可以更加稳定地吸引客户。本文从国内银行物理网点的现状出发，对现状进行了分析，从而提出了智慧银行的具体应用方案。

关键词：智慧银行；智慧网点；转型方案

在现阶段的金融转型方向当中，智慧银行是银行转型的主要方向，在各大城市都倡导以智慧点缀城市，用科技惠及民生的理念，智慧银行的理念便是以客户体验为引导，以科技作为驱动引擎，使得信息技术可以和业务发展进行深度方面的融合，高效的对金融资源进行先关配置，使得用户可以随时随地享受金融服务。

一、银行物理网点现状

金融服务是具有很大的私密性和特殊性的，需要人和人之间的交流和互动，因此，需要提升网点的获客能力，提升客户体验，提升网点的营销能力是现阶段的银行最关注的重点。

1、银行物理网点是我国人口结构发展的需求

在我国现阶段的人口比例当中，老龄化的现象是相对比较严重的，因此以老年人为代表的客户群体是不能对自助机设备和网络银行进行灵活运用的。他们更愿意采用面对面的交流方式来进行业务的办理，对于新鲜的科技功能接受能力是相对较低的，并且希望选择更加稳妥的方式来进行业务的办理，这部分客户对于银行来说是相当庞大的一个客户群。

2、银行物理网点是监管部门进行风险管理要求的需求

银行属于一个经营货币的企业，对货币进行风险控制，但是出现的犯罪行为还是日益猖獗，比如犯罪嫌疑人会用盗取来的身份证进行冒名开卡，之后进行各种洗钱活动等；用身份证开通网银之后，再获取U盾等金融工具。在这个金融犯罪行为之后，都会对身份证所持有的实质性财产和资源进行流失。因此就需要金融网点的柜台人员在进行处理的时候增加一条验证工作。

3、金融物理网点是银行进行营销活动的需求

在银行的盈利方面来对，需要面对面的服务。如果在客户当中有需要进行大额定期的交易活动的时候，就可以向客户进行基金产品的营销互动；如果客户对黄金的价格比较感兴趣，就可以进行黄金产品的营销活动等。柜台服务需要呈现出多种多样的形态和方式，来对客户资源进行最大限度的保障和挽留，智慧银行和智慧网点等新兴网点业务也会随之诞生[1]。

二、智慧银行的应用解决方案

智慧银行的最终理念是可以以客户为中心，对客户资源进行高效配置，从而对业务进行推陈出现，使得用户可以根据自己的需要来进行服务定制，智慧银行的具体方案有以下几种：

1、智慧网点解决方案

在智慧网点建设当中，需要根据“交易量、获客数、活跃度”等方面为标准，来将银行建设成为“自助、智能、智慧”的全新体验的服务网点。也就是从叫号、等待业务办理时限了自助操作的过程，传统的柜台服务，需要依靠桂圆的操作，通过对业务处理来进行服务。在智慧网点的改善当中，充分解决了用户在网点进行排队等候、效率不高等一系列问题，在全过程当中实现了无纸化的服务，有效提升了用户体验，解放了网点的人力资源。

2、网商网银的解决方案

在对网商网银进行解决的时候，需要集成生物辨识技术来按照用户的需求来进行系统平台的定制，按照网上银行的展示、服务和经营管理，来进行延伸到电子商务领域当中，从而建设成为有特色的网上商城，对金融产品进行绑定生产、销售批发以及提供准确的交融信息等，从而扩展了银行的业务范围。

3、直销银行的解决方案

在对直销银行进行解决的时候，可以利用计算机、通信以及网络技术，来搭建出电话银行、网上银行以及手机银行等多方面的渠道，从而实现对金融产品的跨行销售，在辅助生物识别技术的基础上，来进行快速开通、连接账户，从而帮助银行将他行的用户进行有效转化，利用先进的移动设备来实现全面的支付渠道服务，以生物识别技术来对用户转账和支付时的资金安全进行充分保障。

4、移动营销解决方案

此种解决方案是利用移动信息化的科技手段，来将银行产品、理财方案、服务进行充分展示和推荐，再加上生物识别技术的辅助配合，是之可以进行现场操作，现场交易。

5、智慧银行信用卡解决方案

在智慧银行的信用卡当中，需要运用到移动终端和生物识别系统，来实现用户的远程开卡、即开即用的服务，在整个使用过程当中流程是相当简单快捷的，从另外一方面将，可以帮助用户开发新客户，增强用户的可用性。

6、大客户增值解决方案

在对大客户进行服务的时候，需要运用到成熟的生物识别技术，来进行全面认证，也就是在用户进行银行网点，在后台的数据库中就可以通过大数据的计算，来对客户的金融需求进行最大程度的获取，从而辨析是否属于VIP客户，以便为VIP客户进行专项定制增值服务。

7、跨渠道整合解决方案

在进行跨渠道整合网点的时候，需要对银行网银、手机银行、微信银行、短信银行、信用卡以及借记卡等进行综合整合，在生物识别技术的基础之上，利用计算机云计算等先进技术，来实现跨渠道、跨网络、跨行以及跨地域的身份识别认证，也就是实现同步开通、一个账户、一套密码的多种综合性金融服务。

8、社区金融解决方案

在社区金融方面，需要进行物联网、移动互联网以及云计算等信息技术的综合利用，采用先进的技术架构，来对各种业务和平台进行综合整治，提供电商平台、远程网银、电视银行、移动营销以及一卡通等整体方案的解决，使得社区居民可以方便、安全、快捷以及舒适的享受智慧化社区生活环境，为银行开辟更为宽广的业务拓展空间[2]。

三、结语

综上所述，智慧银行的建设属于一个复杂的过程，是由客户层对数据分析层的直接接触，从而逐步进行实施和优化。智慧银行通过电子产品、服务、流程、设备以及程序之间的衔接和交互，来对客户的需求进行引导和最大限度的满足。在不断提升的业务流程当中，数据分析能力的改进、新技术和新设备的应用，将银行建设的越来越智慧化。

参考文献:

[1]杨士昌.智慧银行实践助银行网点转型[J].银行家,2015,11: 120-122.

[2]李卫锋.智慧银行智绘未来——智慧银行应用解决方案探析[J].中国金融电脑,2015,09:92.