探索产融结合，助力能源发展——专访昆仑银行董事长蒋尚军

本刊编辑部



探索产融结合，助力能源发展
——专访昆仑银行董事长蒋尚军

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1　昆仑银行喜逢十周年行庆，《国际石油经济》首先对此表示热烈祝贺！能否请您简要介绍一下昆仑银行的十年发展历程？

蒋尚军：昆仑银行的前身是克拉玛依市商业银行，是2006年由克拉玛依市城市信用社改制成立的。2009年4月中国石油天然气集团公司（以下简称“中国石油集团”）通过增资控股了克拉玛依市商业银行，2010年4月正式更名为昆仑银行。

重组伊始，昆仑银行确立了产融结合发展战略，坚定不移走差异化经营、特色化发展的道路，按照“依托石油、立足新疆、面向全国、走向国际”的发展布局，突出发展对公业务，大力发展零售业务，积极发展国际业务，稳健发展金融市场业务，经营业绩屡创新高，发展特色日趋鲜明，综合实力持续增强，2014年在中国《银行家》杂志中国城市商业银行综合排名第12位。

截至2015年末，昆仑银行股份总数73.8亿股，中国石油集团控股77.1%。目前，昆仑银行下设克拉玛依分行、乌鲁木齐分行、大庆分行、吐哈分行、库尔勒分行、西安分行、伊犁分行、国际业务结算中心、总行营业部9个分

蒋尚军，教授级高级经济师，兰州商学院财务会计专业本科毕业，随后取得兰州大学工商管理硕士学位和美国休斯敦大学EMBA学位，从事财务和经营管理工作近30年。现任昆仑银行股份有限公司董事长、党委书记，曾任中国石油天然气股份有限公司兰州石化分公司总会计师、副总经理，西北销售分公司总经理、党委副书记。行级机构，分支机构76个，并发起设立了四川乐山昆仑村镇银行和新疆塔城昆仑村镇银行。截至2015年末，全行资产总额2902亿元，所有者权益229亿元，当年实现利润总额35亿元，员工总数2869人。

2　作为中国石油集团控股的银行，昆仑银行与其他银行相比在发展战略上有何不同？形成了哪些特色化的产品和服务？

蒋尚军：昆仑银行着力发展供应链金融业务，以中国石油集团为核心企业，以石油石化产业为主攻市场，经过近几年的努力，逐步打造了“昆仑快车”品牌下的“上通下贷”供应链金融产品体系。“通”字号产品服务上游产业链企业，主要有“油企通”、“商信通”、“物采通”；“贷”字号产品主要服务下游产业链企业，主要有“燃气贷”、“站点贷”、“促销贷”。昆仑银行的供应链金融受众主要是中小微企业，小微企业在全行对公客户中的占比达80%以上。在昆仑银行服务过的小微企业中，约50%是首次在银行获得融资服务。

“油企通”探索形成于2010年，是昆仑银行发展产融结合的最早尝试，已经成为产融结合的核心产品之一。2015年6月，“油企通”商标成功注册。油企通主要服务于为油田企业提供生产勘探、技术服务、物资供应的产业链企业，包含“订单融资”“工作量融资”“合同融资”“发票融资”4种产品。其中，“订单”主要是产业链企业与油田企业签订的框架协议，或者获得的中标通知；“工作量”主要是产业链企业提供的交付单据、运输单据或验收证明等；“合同”主要是产业链企业提供的交易合同、油田企业合同审批表单；“发票”主要是产业链企业提供的发票、油田企业挂账证明。

昆仑银行“油企通”产品属于供应链金融“债项融资”范畴，以应收账款质押为核心风控手段，与同业供应链金融的最大差别在于，昆仑银行依托产融结合背景，借助对接核心企业生产经营系统的独特信息优势，大幅扩展了应收账款的认可范围，甚至涵盖企业的未来应收账款，能够以准信用、信用方式为中小微企业提供融资服务，大大提高了中小微企业的融资可获得性。截至2015年12月末，“油企通”贷款余额88.2亿元，占昆仑银行公司贷款（不含贴现）余额的16.4%，7年来累计放款438.3亿元，累计服务的产业链客户1806户，占昆仑银行有信贷关系公司客户总量的比例逾50%。

“商信通”于2014年正式推出，是昆仑银行为中国石油集团量身打造的专属金融服务方案。昆仑银行在与中国工商银行、中国建设银行等大型银行的竞争中脱颖而出，成为获准为中国石油集团提供该项服务的唯一商业银行。2015年9月，“商信通”商标成功注册。“商信通”业务的基本操作方式是，中国石油集团作为核心企业开具商业承兑汇票对外支付，昆仑银行作为金融服务方，可以为持票人（产业链企业）提供票据代保管、票据托收、票据质押贷款、票据贴现等一揽子金融服务。

推出“商信通”业务后，昆仑银行提出“时间最短、效率最高、服务最优、成本最低”的服务承诺，大幅度优化了业务办理流程，最短1天之内就可办结相关业务，服务的企业既包括中国石化、天津钢管、东明石油等大型国有、民营企业，也包括持票金额十余万元、数十万元不等的小微型企业。截至目前，昆仑银行协助中国石油集团开具商业承兑汇票累计超过610亿元，办理商业承兑汇票项下的表内外融资近200亿元，增加了上千户产业链客户，实现了核心企业-银行-产业链企业之间的多方共赢。目前正在推广电子商业承兑汇票服务，未来将使得相关金融服务更便捷、更安全，成为改善产业链生态的有效工具。

除上述业务外，昆仑银行还开发了专门服务天然气（含LNG、CNG）输送及贸易客户的“燃气贷”、专门服务中国石油集团物资采购类客户的“物采通”、专门服务为中国石油集团出租经营类资产客户的“租融通”、专门服务从中国石油采购油品及非油产品客户的“促销贷”、专门服务从中国石油购买石油天然气的客户自建加油（气）站的“站点贷”等特色产品。

此外，昆仑银行还开展了“中国石油票据池”业务。该业务是昆仑银行为中国石油集团提供的票据资产盘活金融服务，通过“一个池子”收票，依托“一套系统”管票，提供“昆仑宝贷通”三项票据管理产品，为中国石油集团及成员单位提供票据背书转让、贴现、质押融资以及流动性增值管理服务，在风险可控的前提下，通过整体方案设计，有效把控市场时机，实施相应的盘活手段，加大对巨额存量票据的运作，增加票据衍生效益，满足中国石油集团票据盘活的现实需求。

3　新疆是昆仑银行的注册地，也是丝绸之路经济带的桥头堡、排头兵和主力军，昆仑银行如何利用好国家“一带一路”战略和新疆特殊的区位优势快速发展？

蒋尚军：作为新疆本土银行，昆仑银行一直致力于支持新疆地区经济、金融和民生发展，积极拓展在疆机构，加大疆内信贷投放，积极承担社会责任。截至2015年末，昆仑银行在疆内分支机构达到47个，服务半径覆盖乌鲁木齐、克拉玛依、巴音郭楞、哈密、吐鲁番、伊犁、额敏等近半个新疆地区；疆内贷款余额近350亿元，累计贷款投放超过1000亿元，有力地支持了疆内重点项目融资和实体经济发展；努力推动普惠金融发展，扶持“小微”、“三农”，减免银行卡跨行取款手续费累计1.78亿元。“十二五”期间，昆仑银行实现税费累计近40亿元（其中疆内占比60%），向疆内企业分红累计4.32亿元，账面每股净资产3.11元，比2006年末增长近2倍，创造疆内就业岗位1100多个，支持当地文教卫生、扶贫帮困等社会公益事业，以实际行动努力为当地提供优质高效的金融服务，为推进新疆跨越式发展、社会稳定和长治久安做出了积极贡献。

在“一带一路”的愿景与行动中，新疆的定位是“丝绸之路经济带核心区”，具有得天独厚的地位与作用。昆仑银行是新疆的银行，是西部的银行，是产融结合的银行，要为新疆、为西部、为能源提供好金融服务，创新金融体系，服务实体经济，紧跟“丝绸之路经济带”建设规划，为新疆及西部建设提供好金融支持。在支持“一带一路”建设方面，昆仑银行可发挥本土化金融服务支持作用和跨区融通资金作用，采用商业银行+投资银行的发展模式。一方面发挥好商业银行的传统优势，面向能源、基础设施等大型产业项目，且能够锁定收益风险的，开展贷款融资；立足新疆，辐射中亚，开展国际结算；服务小微，服务三农，支持新产业。另一方面强化投资银行业务，协助政府发行债券；做牵头行，组织银团贷款；做中介行协调融资；协调昆仑系金融板块提供一揽子综合金融服务。

4　近两年来，银行业不良贷款规模、不良率迅速飙升，利润急速下降，昆仑银行目前发展状况如何？采取了哪些措施来防控风险？

蒋尚军：银监会发布的数据显示，截至2015年12月末，我国商业银行不良贷款余额12744亿元，不良贷款率1.67%。同期昆仑银行的不良贷款余额10.15亿元，不良贷款率1.15%，低于同业平均水平。但我们也意识到，昆仑银行当前面临利率下行、经济周期调整、互联网金融冲击及油价下跌等不利因素，经营压力较大，对此，全行上下高度重视资产质量，采取各项有效措施严格控制不良贷款增长。

一是统一思想，加强不良贷款清收。全行设定不良贷款清收处置考核目标，通过任务分解及绩效考核保障目标实现；逐户制定清收处置方案，对于重点分支机构的重大不良贷款，设置专职清收工作组，责任人离岗清收；按季召开不良贷款管理会议，整合力量齐抓共管。

二是建立健全不良贷款管理的体制机制。制定不良贷款相关管理办法，从工作机制、队伍建设、费用设置、工作流程等方面夯实制度建设；印发不良贷款清收奖励工作方案，调动全员清收积极性；分析不良贷款成因，为管理决策提供支持；按月监测督促不良贷款清收处置进度；强化责任认定，坚持责任追究“四不放过”原则。

三是强化信贷管理，严格控制新增不良贷款。严控新增客户的授信审批，抓好源头管理；逐户梳理钢铁、有色金属、煤炭、石油产业链等产业风险显现的客户生产经营情况，防范潜在风险；加大贷后检查力度，落实重点户大额不良贷款的处置预案。

四是加强学习，拓宽处置方法和渠道。在常规催收、诉讼、核销等传统处置方式基础上，尝试债权转让等多种方式。对于关注类贷款早发现，早处置，防止贻误清收良机。

5　“十二五”期间，昆仑银行取得了辉煌的发展业绩。展望“十三五”，昆仑银行的发展蓝图是什么？

蒋尚军：展望“十三五”，昆仑银行将在监管部门的指导和支持下，坚决贯彻产融结合发展战略，走创新型发展道路，发挥大股东石油产业背景的独特优势，吸收行业发展新成果，打造特色化核心竞争力，成为中国石油集团综合化金融服务平台，成为以石油石化为主的能源领域最具竞争力的专业银行，成为具有较高公司价值的商业银行。

具体发展目标是，努力实现5000亿元资产规模，保持良好的风险控制水平，综合竞争力排名进入城市商业银行第一阵营；成为战略方向清晰、公司治理良好、盈利能力较强、经营管理稳健的优秀银行；主要监管指标达到并保持在二级银行以上水平。

总体发展思路是，2016-2017年，建立起面向中国石油集团的、成熟的产融结合业务模式，具备较强的核心竞争能力，拥有核心客户群体和稳健的产品定价能力；2018 -2020年，将金融服务领域推广到中国石化、中国海油及其产业链客户，构建国内石油、石化领域“特色突出、运行成熟”的专业化金融业务模式；到2030年，将昆仑银行建设成为能源领域国际化的特色银行。

编辑：萧 芦

编审：张一驰

收稿日期：2016-03-31