关于天津信用体系建设的问题研究与对策

张璐然

摘要：本文研究了天津信用体系建设的现状，分析了天津信用体系建设的优势和特点，并且找出其中存在的问题，提出了相应的政策建议。

关键词：信用体系建设；问题；研究；对策

中图分类号：D63；C91 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）004-000075-01

引言

社会信用体系架构从横向看，包括企业与金融机构、企业与企业、企业与政府、企业与消费者以及企业内部信用等几方面；从纵向看，包括信用立法与制度、征信评级与服务、信用平台建设、信用信息的公开与共享、信用信息的合法利用、信用环境与文化打造等若干环节。

一、基础与优势

1.政府战略层面高度重视

天津市政府和滨海新区高度重视高新区信用体系建设工作，是开展信用体系建设的重要保障。围绕建设信用园区、企业信用证信评级，开展了信用园区建设，推动企业信用评级工作逐步走向规范化，为做好中小企业信用体系实验区建设奠定了基础。2011年，启动“天津市中小企业信用体系试验区”试点建设。试验区建设得到了市政府、中国人民银行、市科委、市中小企业局等部门的大力支持，加快中小企业信用体系建设，成为全市战略层面的共识。

2.信用基础情况良好

天津的科技型中小企业最为密集、科技金融创新最为活跃，同时也是信用评级工作开展较早，相对成熟的地区。中小企业无抵押无担保的现状和对资本的巨大需求，成为开展信用评级的主要源动力。具有专业的本土信用评级企业，科技金融政策体系完善度达到40%，政府针对科技型中小企业信用评级出台了相应的鼓励和补贴措施。

3.信用担保体系相对完善

信用体系具有准公共品性质，政府在信用体系建设当中起到十分重要的引导与推动作用。通过政策性融资担保机构，搭建完善信用担保体系，是推动信用体系建设的第一步。滨海新区具有相对完善的信用担保体系，积累了大量科技型企业的信用信息，为科技型中小企业信用体系建设奠定了坚实基础。

4.信用贷款业务稳步扩大

在人民银行天津分行的大力支持下，滨海新区与中国银行等八家商业银行签订协议，在高新区内推动信用贷款业务，充分发挥企业信用价值，在促进信用价值化方面迈出了坚实的一步，信用贷款业务不断壮大。

二、问题与需求

从总体上看，天津信用体系建设仅仅刚刚起步，与国内先进地区如中关村相比，在信用立法、信用活动、资源共享、商场化运作等方面存在差距较大。

1.信用立法缺失，政府政策扶持不到位

目前，对信用体系建设的立法较少，对信用征信、评级、平等授信、规范授信、商业追帐、保护个人隐私等方面都还存在缺失，在广义的科技信用、商业信用建设方面的立法和规范也几乎空白，不利于信用体系建设健康和完善。

2.征信进展较慢，中介服务机构实力不强

参与信用评级的企业年均在1000余家，总数目前约在7000家左右，占全市科技型中小企业总数的20%左右。在机构建设方面，目前的中介服务机构数量不多，实力不强，有备案信用服务机构不多、会计师税务师中介服务机构不多、认证服务机构不多、法律服务机构不多、知识产权代理机构不多。

3.信用信息割裂，信息公开共享不足

征信数据的开放共享存在较大壁垒，信用信息资源散落分布在银行、工商、税务、科技等政府部分，使得大规模的征信工作难以开展，信用信息公开和共享机制受到制约，严重阻碍了信用体系的进程。

4.信用信息使用的市场机制不完善

对信用信息的使用没有充分开发，以信用报告、信用数据库为基础的金融创新与信贷业务明显不足，导致企业对信用评级的积极性不强。信用信息尚未同政府政策、金融机构的具体业务进行结合，没有与中国人民银行数据进行有效衔接，相关合作机构数量不多，区域小的信用市场环境仍未形成。

三、对策

1.政府引导与市场运作相结合

基于信用体系的建设具有准公共l生的特征，政府应当充分发挥其在信用体系建设当中的组织、引导、宣传和推动作用。同时，要避免信用体系建设中出现“无限政府”的倾向，使国家信用承担过大的信用风险。要充分发挥市场在信用体系建设当中的主导作用，实现信用体系建设的良性发展。

2.信用征集与信息利用相结合

信用征集是信用体系建设的基础，扩大征信规模，吸引更多的企业参与到征信系统，提升征信深度，实现多层次多角度信用信息征集，是完善信用系统的基础。而征信的最终目的是信用信息系统的使用，要注重征集与信息利用相结合，真正发挥信用征集的现实作用。

3.硬件建设与软件建设相结合

加强硬件建设，如相关平台，是实现信用信息信息化、规范化、科学化的基础；而加强软件建设，如相关规章制度、文化理念的建设，是信用体系建设顺利进行的重要保障。

4.金融信用与科技信用相结合

要突出金融信用的核心地位，信用信息主要面向金融机构，实现科技型中小企业无抵押无担保的信用贷款和政策性担保贷款。同时根据科技型中小企业的重要特点，加强科技信用信息的征集和体系建设，突出特色，带动打包贷款、知识产权质押贷款等业务开展。

5.信用建设与热点工作相结合

信用体系建设要与当前的热点工作相结合，如与科技与金融结合试点相结合，与小巨人工作相结合，与新三板扩容相结合，通过与这些工作相结合，直接或间接的促进高新区科技型中小企业信用体系建设。