论广电网络公司参加有线电视行业商业统一保险的现状及意义

宋婷婷

【摘 要】 有线电视行业商业统一保险是保险公司针对广电企业而设立的。其保险范围包括公司资产、员工及第三方。其保险方案按照“有效性、经济性、严密性”三原则设计，在确定险种保障范围时，对投保险种风险防范之间的紧密衔接，按“无缝式链接”进行，使企业全部资产和全体员工始终处于有效保障之下。

【关键词】广电网络公司；有限电视商业统一保险；范围；情况；好处

一、有线电视行业商业统一保险范围

1.财产一切险保险责任范围：包括自然灾害和意外事故造成的直接物质损失。

2.机器损坏险保险责任范围：包括由于不可预料的意外事故（如超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因）及操作人员的疏忽、过失等原因造成的损失，除此之外，还可以转嫁因为员工的误操作以及设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷等原因造成的设备损坏风险。

3.公众责任险保险责任范围：因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由企业承担的经济赔偿责任，由保险公司负责赔偿。例如：办公区域、收费大厅、管道、窨井、电线杆周边、线路通过区域等，都可以视为经营行为相关的区域，都在公众责任险的保障范围。

4.雇主责任险保险责任范围：企业员工在工作期间遭受意外事故或职业性疾病造成的人员伤亡及医疗费用。

5.团体人身意外伤害保险责任范围：企业员工因意外事故造成的身故、残疾或烧伤，保险公司按约定给付保险金。

二、广电网络公司参加有线电视行业商业统一保险的情况

全国有线电视网络企业经过整合设立省（直辖市）级网络公司31个，保险业务开展分为3个类型：

1.参加有线电视行业统一保险：10个省市，占比32.26%。

2.参加属地单独投保：4个省市（北京、山东、广西、深圳），占比12.90%。

3.未投保省市：17个，占比54.83%。

三、广电网络公司参加有线电视行业商业统一保险的理赔情况

从2008年至2015年9月，参加有线电视行业统保企业有10个省市。至2015年9月末投保总资产363亿元，投保人数29386人，投保分支机构705家；2015年度保险费3543万元，累计保险费12706.68万元，累计保险理赔7101.68万元，累计赔付率55.89%（不含未结案件）。

以某广电网络公司为例，2009年至2015年11月公司共支付保险费 2279.96万元，收到赔付金额 2106.82万元，赔付率高达92.41%（不含未结案件）。

四、参加有线电视行业商业统一保险的好处

1.完善成本核算。保险费支出为企业合理成本支出，可据实列支。

2.风险转移、平衡利益。通过建立续保机制“日常风险损失赔付率约定”，维系保险公司和投保企业的长期合作关系，形成共赢局面，进而全面提升双方的经营效益。

3.增加员工归属感。为员工购买商业保险，相当于为员工谋福利，增强员工归属感。

4.财务杠杆作用。保险费固定成本支出，有利于财务安排和企业稳定经营，保险费规模大小可调剂财务收支安排，起到杠杆作用。

5.保险费率较低。统保是规模采购，保险方案的招标是以全国有线行业资产规模为背景进行的，承保条件宽泛，保险费率低于保险市场的现行费率，也低于同类企业的保险费率。如：财产一切险地埋线路、架空线路、其他资产，统保费率分别为0.5‰～1.46‰、0.5‰～4‰、0.5‰～1.9‰，市场费率分别为1.5‰～4‰、4‰～5.94‰、1.5‰～4‰；机器损坏险统保费率0.5‰～2.1‰，市场费率2.5‰～6‰；公众责任险统保费率4‰，市场费率4‰～9‰；雇主责任险伤亡、医疗、诉讼费统保费率分别为0.5‰-1‰、0.5‰-1‰、0.5‰-1‰，市场费率分别为2‰～6‰、1%、2.5‰；团意险统保费率0.5‰，市场费率1‰～3‰。

6.具有较好的保险理赔服务。

（1）专业服务团队，24小时专线报案：具有针对广电网络公司的专业服务团队，提供24小时专线报案电话和报案优待约定。

（2）小额快速理赔：对3万元以下的小额索赔案件，保险公司实行快速理赔免现场查勘。报案、邮寄索赔材料、保险公司定损后支付赔款。

（3）日常风险损失赔付率线约定：保险费乘以一定比例为其日常风险损失赔付上限（不含大灾），超过赔付率上限可协商解决。

（4）大灾风险据实赔付约定：将地震、洪水、火灾、泥石流、暴雪、冰凌等，一次事故累计损失在50万元以上的案件定义为大灾，大灾案件据实赔付，但次年需根据一定大灾赔付比率增加保费。

（5）保险公估人：当发生重大保险事故，保险公司聘请保险公估公司赶赴灾害事故现场协助开展损失标的的清理，进行损失理算，有关公估费用由保险公司承担。

（6）定期上门服务：有专门的保险经纪人负责联络保险公司及投保企业，定期召开保险工作会议，通报保险理赔与服务情况，针对存在的问题进行研究解决。

（7）保险理赔培训： 保险经纪人与保险公司联合举办保险理赔培训班定期为投保企业提供保险理赔培训服务。

有线电视行业商业统一保险相对于属地单独投保，具有费率低、议价能力强、服务相对完善等优势。特别是针对超高赔付率的广电网络公司，要在不调增保险费率的情况下，续签合同难度较大，容易导致公司脱保。参加有线电视行业商业统一保险能够避免该种情况，保证企业持续的风险管控。