互联网金融对宏观经济的影响分析

向珺

摘 要：随着市场经济的全球化发展，以及互联网的不断融入，为互联网金融的发展提供了更加和谐稳定的发展环境，从而促进了互联网金融的持续、稳定发展。而互联网金融的稳定发展的同时，也对宏观经济产生了了一定的影响，因此本文针对互联网金融对宏观经济的影响展开调查、分析。

关键词：互联网金融 宏观经济 影响分析

国家经济的繁荣发展以及互联网技术水平的提高，为互联网金融的发展提供了很好的经济和技术支持，也使互联网金融不断的深入人民大众的日常生活中，被人民大众和金融市场所接受，并得到进一步的有效发展。互联网金融相较于传统金融而言，其核心和本质并没有较大的差别，但是因为互联网金融有效的借助了互联网的资源共享和不受时空限制等优点，而简化了金融交易过程的繁琐程序，有效降低了金融交易成本，使金融更加深入人民大众，得到人民大众的信赖和支持，并且造福与人民大众，从而推动宏观经济的发展。

一、互聯网金融的概念

互联网金融，作为兼具互联网优势和金融功能的新兴行业，既是对互联网业务范围的扩展，也是对金融行业的有效补充，因此具有较大的发展空间。同时，因为互联网金融有效利用了网络这一平台，为资金的融通、支付以及投资等金融业务提供了有效的保障，所以使互联网金融的能够不断突破传统金融中的不足，更加容易的融入人民大众，获得人民大众的信任和使用，从而促进互联网金融的持续发展。但是，在近几年，随着互联网金融的快速发展，其中的问题也不断的挖掘出来，再加上互联网金融本身就需要承担较大的风险，而且对风险的规避以及管理存在较大的不足，所以就需要在今后的发展中，有针对性的提高互联网金融的抗风险能力和对自身的管理监管能力。

二、互联网金融对宏观经济的积极影响

互联网金融这一新兴行业的产生，不仅加大了金融行业之间的竞争，还促进了金融功能的完善，强化了金融机构对市场经济变化的应变能力。于此同时，因为互联网金融有效的降低了金融交易的成本，并且突破了企业融资过程中的时空问题，提高了金融业务的办理效率，所以使宏观经济在一定程度上得到了有效的增长。

1.互联网金融提高国家经济发展的整体水平。互联网金融不但金融结构优于传统金融，而且其金融功能也比传统金融略胜一筹，因此对国家经济发展的整体水平就具有一定的提高作用。同时，互联网金融既能够有效的利用线上平台，又能够用线下平台来弥补线上平台支付效率低下、成本高的问题，并且能够在较短的时间内筹集到较多的资金，满足企业或者客户的资金需求，并促进企业资金活动的顺利开展，为企业发展创造更加和谐稳定的环境，并提供充足的资金支持，从而促进企业的发展，使企业经济得到有效增长。

2.互联网金融促进资金配置效率的提高。随着金融行业的快速发展，为了保障人民权利，降低企业或者人民金融投入的风险，国家对金融利率进行强有力的控制。但是，这同时也导致了资金滞留，货币流通缓慢等问题，从而使国家经济出现了膨胀或者紧缩。而互联网金融这一新兴行业的出现，不仅有效地缓解了这一问题，还促进了资金配置效率的有效提高，使资金能够物尽其用，并且推动国家宏观经济的发展。把互联网作为金融业务开展的有效平台，不仅扩宽了企业资金筹集的渠道，还缩短了企业在筹集资金的过程中所耗费的时间，使一些原本零散的资金得到有效的集中和利用，为企业经济活动的开展提供有力的资金支持。同时，互联网金融还能够为银行、债券公司等提供有效的保障，为其它金融机构创造和谐稳定的发展环境，进一步优化市场的利率环境，促进金融产业的发展，从而为国家经发展提供动力。

3.互联网金融促进经济的有效增长。传统的资金借贷模式具有成本高、过程繁杂，所需时间长等缺点，因为在资金的借贷过程中，资金的借贷者和资金拥有者无法建立直接的借贷关系，而需要金融机构作为第三方来协助进行，才能使整个借贷关系顺利的进行下去。而在互联网金融的模式下，可以有效地缓解传统借贷模式中存在的问题，使整个过程更加方便快捷，并且有效降低成本。与此同时，在互联网的金融背景下，还能够使中小企业的资金问题得到有效解决，为企业发展提供更好地资金支持。

三、互联网金融对宏观经济的消极影响

互联网金融作为金融行业的新生产业，具有宽阔的发展空间，对整个金融机构的发展也起着关键作用。但是，因为我国对互联网金融缺乏有效的监管，所以导致了互联网金融的发展过程需要承担较多的风险，从而不利于互联网金融产业的发展，以及宏观经济的稳定。

1.存在较高的违约风险。随着经济的不断全球化，互联网金融在发展的过程中所承担的风险也日益加大。众首周知，互联网金融的发展是离不开网络这一传播媒介的，而网络虽然能够有效的避免时空的限制，减少金融交易过程的费用，但是同时网络为了保护个人的隐私，允许网络的使用者可以采取匿名的方式在网上开展交流活动，所以使互联网因此而蒙上了一层神秘色彩，增加了隐秘性，使这一媒介本身就具有一定的风险。而互联网金融在借助这一媒介开展网络的虚拟借贷业务的时候，除了需要承担网络这一媒介本身就具有的风险性之外，还需要承担借款人携款失踪的风险，减少借贷资金所有者的风险。与此同时，在面对互联网的虚拟性给金融借贷业务带来的风险时，还需要充分认识到互联网金融产中，因为监管不到位而导致在金融接待过程中借款人的信息录入不到位或者出错，从而进一步加大互联网金融的借贷风险。

2.商业银行中从事高风险业务的数量变多。互联网理财的收益占了互联网金融的大部分，对互联网金融的发展具有一定的促进意义，但是随着互联网理财在互联网金融收益中占的份额越大，所带来的风险也随之不断加大。因为通过互联网这一媒介，互联网金融产业能够筹集到大量的低投入、低风险的资金，所以在这一平台之上，投资者为了增加个人的投资收益，就会增加自身的冒险精神，然后把个人辛苦所得的银行存款用来购买互联网金融所开展的网络理财产品，而这在一定程度上加大了商业银行的资金压力，导致商业银行需要扩展资金的获取渠道，而这一渠道就是在货币市场的背景下，通过互联网金融来筹集商业银行的所需资金。通过这种方式，在解决了商业银行的资金压力的同时，也会加大商业银行的资金交易过程的成本投入，而商业银行为了保证收支平衡，保障银行其它资金业务的开展，就需要不断地去从事高风险的银行业务。而在不断面对互联网理财和客户资金赎回影响后，也会进一步破使商业银行的主要资金收益停留在客户短期的资金投入活动中。总的来说，商业银行因为资金收入需要倚靠短期的高风险业务，所以这在一定程度上也会对互联网金融的稳定发展造成一定的威胁。

3.增加影子银行的风险。互联网金融除了自己本身所具有风险，需要承担风险外，还会给影子银行带来风险。因为影子银行作为不受银行监管，并且极可能诱发系统性风险，监管人从中获利等问题产生的信用中介，其利益的获取具有严重的不稳定性。而处于当今的互联网金融高速发展的环境背景之下，商业银行在金融的协助下也进入了高速的发展阶段，并且占据资金市场的大壁江山，对资金市场起着举足轻重的作用。但是，这其中也不乏一些资金力量较为薄弱的商业银行，需要借助影子银行的力量才能够开展银行贷款活动，为投资者提供有效的保障。而互联网的中所存在的问题，往往会导致借贷关系的监督不到位，从而使影子银行的利益得到不同程度的损害，加大违约风险的存在。

四、结语

总的来说，互联网金融对宏观经济的影响有利也有弊，一方面有效的提高了完善了资金的配置，降低资金的筹集成本，使资金得到有效的利用，从而使国家的宏观经济得到稳定的发展。另一方面也加大了金融机构的风险，对我国稳定的经济环境造成一定的影响。但是，总体来说还是利大于弊，对国家整体的宏观经济发展还是起着关键作用的。

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