当代电商金融的“危”与“机”

罗世璇

摘 要：电商金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是基于商业为前提的网络金融，是新商业模式与网络金融的完美结合。电商金融与传统商业和传统金融相比较更有优势，却也存在着迅速扩张带来的不利隐患和与传统行业激烈竞争的潜在危害。

关键词：电商金融；危机；机遇

中图分类号： F830.9 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）15-45-2

1 电商金融概述

电商金融是指对网络（P2P）以及电商提供的诸如：供应链金融、互联网支付货币、互联网信贷、预售定单融资、中间业务、跨界合作金融、货币汇兑、账户预存款、移动支付、支付工具等金融业务。

电商金融与传统金融相对比，区别在于金融业务所采用的媒介和操作方式不同，以及金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，以网络平台为基础，以互联网技术为核心，使小微企业融资渠道与社会闲散资金有效对接，电商金融业务具备透明度更高、参与度更强、协作性更好、成本更低、操作上更便捷等一系列良性特征。

2 我国电商金融发展势头迅猛

步入21世纪之后，电子商务已经对传统的商业模式产生了深刻的影响，成为商务发展的一个模式与分支，在经济领域中起到越来越重要的作用。

2.1 新的经营主体不断涌现，新兴市场份额显著提升

据相关数据统计，我国电商平台企业数量已达到5千家以上，境内通过各类网上平台开展跨境电商业务的外贸企业已达到20万家以上。每年在跨境电商平台上注册的新经营主体中，各类中小企业和个体商户已占到总数的90%以上。

据商务部发布的2013年商务工作年终述评指出，2011年我国外贸交易电商增长率为40.6%，2012年我国跨境电商交易额已超过2千亿美元，2013年跨境电商进出口交易额达到3.1万亿元，同比增长31.3%。预计2016年中国跨境电商进出口额将增长至6.5万亿元，年增速超30%，远高于同期我国一般贸易增长水平。据艾瑞咨询预测，中国电商跨境交易规模将保持高速发展，在进出口贸易中所占比重会越来越大，到2016年将会达到18.5%，跨境电商交易额会达到6.4万亿元。同时，新型市场交易将为境内众多跨境电子商务零售出口平台快速发展作出重要贡献，巴西、俄罗斯、印度等新兴市场交易额将大幅提升。电子商务带来的中间贸易环节的缩减，大大降低了中小企业与境外买家的交易成本，缩短交易流程和运营周期。

2.2 电商交易额爆炸式增长，网购呈现井喷态势

数据显示，我国2012年电子商务交易规模达8.1万亿元，同比增长31.7%；2013年电子商务交易额突破10万亿元，同比增长26.8%；2014年电子商务交易额达16.39万亿元，同比增长59.4%。以2013年的“双11”为例，11月11日当天，仅天猫商城支付宝的成交金额就超过了350亿元，较去年同比增长83%，网购风暴再一次见证了近年来中国网络消费的爆炸式增长。

据波士顿咨询集团估计，到2020年中国网购市场规模将超过1万亿美元，将超越所有国家。市场普遍看好未来中国电子商务的发展。

3 我国电商金融的危机与机遇并存

3.1 我国电商金融的机遇

3.1.1 新形势下，给予的政策支持

随着电子商务、电子支付等新兴行业、新型产业的产生，我国政府积极关注，主动抓住机遇。从政治环境和法律环境来看，已经颁布出台的《中华人民共和国电子签名法》、《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，以及即将颁布的《电子商务法》，均会对推动了电子商务的健康发展起到关键作用。

在全球经济疲软的大背景下，国务院曾多次推出刺激经济计划。电子商务逆市发展，成为低迷形势中难得的亮点，于是，很多地方政府都开始高度重视电子商务，出台了很多政策措施。浙江、广东、安徽、四川、福建、江苏、天津等地，均已针对电子商务行业大力扶持，加速实施大规模电子商务工程，以推动当地经济增长和产业转型升级。预计到2020年，电子商务将与其他产业深度融合，对工业化、信息化、城镇化、农业现代化同步发展起到关键性作用。

3.1.2 僵化的传统商业和金融业，给予的发展契机

电商金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，是基于商业为前提的网络金融，是新商业模式与网络金融的完美结合。电商金融与传统商业和传统金融相比较更有优势，电商金融模式会使生产者、消费者产品的交换更加便捷，降低了商品在流通领域里面的成本，对消费起到了促进作用。此外，也可使消费者和生产者更便捷地了解产品的需求。我国的传统商业和金融业发展思维相对僵化，固有的商业模式和金融模式，已无法充分满足人们的需求。

据统计，在电子商务发展最早的美国，其电商行业规模已接近传统百货业，而且，依然保持着较快的发展态势。日本电商行业也占据了整个商业市场的半壁江山。后起之秀的韩国电商规模，则已全面超过了传统商业的市场份额。

3.1.3 长期的电商金融市场空白，给予的发展空间

当前电子商务的地位之所以比较高，主要是它一直发展得很快。发展快的原因，除了上述两点以外，电商金融市场的长期空白，也是其主要原因。电商金融在我国来讲，还属于发展的初级阶段，前期的电商金融市场一直都是空白的，现期市场有需求加上政策的支持，才造就了电商金融发展如雨后春笋一般，不断涌现出新的电商金融企业和新的电商金融相关软件、平台、模式。

当前，电商的营销模式正一点点地改变着人们的生活方式，电商金融一旦结合各个领域和各个行业，就可以形成各种新的创举，造就一个又一个新的传奇。且不说每年都异常火爆的“双11”、“双12”等这样的电商平台集体狂欢活动，轻易就能达到上百亿销售规模的豪华盛宴更让传统百货望尘莫及，其对制造业经济的影响是巨大而深刻的。不仅如此，被改变的不仅仅是商业和金融业，它正在向更多的传统领域渗透，比如眼下热议的滴滴、快滴、优步、神州专车以及互联网金融等。

3.2 我国电商金融的危机

3.2.1 迅速扩张带来的不利隐患

金融系统应该是严密的、严谨的，但发展的速度和行业的质量往往不是一致的，电商金融的健康状况令人堪忧。在迅速扩张下，电商金融相关企业在追逐利益的过程中，会更注重如何快的问题，这些企业的幕后大佬们被利益冲昏头脑后，容易忽视企业和行业的细节问题，对客户信息安全、金融安全和结构体系管理等问题会不够重视，千里之堤溃于蚁穴，如果任何一个环节，被暴露出来或者被竞争对手抓住，一旦形成多米诺效应，将是无法挽回的。

3.2.2 与传统行业冲突带来的潜在危害

传统行业与电子商务的纠葛从未停歇，2012年万达集团董事长王健林与阿里巴巴集团董事局主席马云之间的亿元豪赌风波，以及2013年格力电器董事长兼总裁董明珠与小米科技创始人、董事长兼首席执行官雷军之间的公开过招，都表现出电商与传统商业之间越来越浓烈的“火药味”。同样，在2014年博鳌亚洲论坛的年会上，在这场名为“电子商务与传统商业：零和，还是共赢”的论坛讨论中，各种尖锐的行业竞争话题，诸如“百货商场如何避免沦为电商的‘试衣间” 、“传统商业真的会被网上购物给干掉吗”确实牵动着参会嘉宾的敏感神经。从嘉宾们的不同观点来看，呈现出“仁者见仁智者见智”的格局：有的传统商业持保守态度，如北京新发地董事长张玉玺，他就现场“吐槽”：别把电商看得太伟大了，生鲜食品在快递途中可能就坏了，在网上的卖菜钱还不够路费呢。也有持革新理念的，如爱国者董事长冯军就“意味深长”地给出提示：不久的将来就会有人在网上卖大白菜了，得赶快转型，不然迟早会后悔。类似这样的交锋，也发生在海外嘉宾身上，如特易购集团董事长布罗德本特、印度工商联合会秘书长辛格等人的激烈争辩。

传统商业历经上百年演变，个体行为到连锁模式，各式商业形态层出不穷，早已打下了深厚的基础。随着电商浪潮的汹涌袭来，传统商业受到了巨大的冲击力，传统行业要么不变等死，要么就要改头换面或者猛烈回击，显然任何一家企业绝对不会对自己生死存亡的大事置之不理，如果是改头换面加入电商行列，带来的就是竞争，如果是猛烈回击，那电商的代价也将是惨痛的，所以传统行业无论是运用哪种策略，都会对电商企业带来危害。

总体来看，我国电商金融行业目前仍处于起步阶段。虽然，我国拥有网民6.68亿人，居世界首位，市场潜力巨大，但中国电子商务金融之路也面临着诸多的融合矛盾和严峻考验。如果电商金融企业能够巧妙地避免或解决，在发展中遇到的诸多矛盾和问题，就会迎来天时地利人和的大好局面。

参 考 文 献

[1] 顾阳.当传统商业遭遇电商时代[N].经济日报，2014.

[2] 路宁.博鳌亚洲论坛热点发酵：变革中寻找机遇[N].现代物流报，2014.

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