浅谈我国金融监管体制的改革与完善

摘要：近几年，我国市场经济迅速发展，伴随而来的就是对于金融行业的监督体制要求越来越高，特别是我国加入WTO以后，金融行业对外开放的进一步加大，尤其突出了金融管制体制的重要性，所以金融监管体制需要与时俱进，做出相应的改变。下面以我国金融监管体制为核心，分析金融行业的问题与现状，提出相应的改善措施意见。

关键词：金融监管体制；改革；完善

一、我国金融管制体制现状

虽然我国金融业发展迅速，但是其中存在的问题也需我们及时注意，下面我们将从五个方面进行说明：

1.监管协调机制效率不高

我国目前金融监管体制属于分业监管体制，即银监会、证监会和保监会，但是这三家只是做到了各司其职，其间的协调工作很不到位，由于长期缺乏一个完整的协调制度框架，时常出现职能定位，信息收集、交流和共享等工作环节出现问题的情况，这一问题的存在，使得监管真空和重复监管等问题的出现，最终会造成监管成本的提高和监管效率的降低。

2.监管内容不全面问题

对于金融监管，其监管过程应该存在于市场的全部活动当中，即：市场准入、市场经营、市场退出，但当前我国金融监管体制仅仅集中在前两者上，其整体监管不规范，由于对市场退出内容监管的匮乏，造成了对业务运营结果以及财务盈亏估计都缺乏相应的监管措施。除此之外，对于新兴的网络金融方式，其监管力度都不够大，这势必会影响我国金融监管体制工作内容的全面性与有效性。

3.监管的方式存在问题

经济手段、行政手段和法律手段有效的结合，才是当今我国市场经济下，金融管制应该采取的手段，但是就我国目前的状况来讲，其监管方式过于单一，过多采取行政手段，使得其在管制阶段随意性较大，无法达到其约束力。

针对监管方式单一的问题，我国虽然颁布了一些法律法规，对金融管制进行了一定改革，但是并不能覆盖所有金融行业，基层监管部门还是侧重于现场监管和事后监管，对问题出现的预见性监管工作还很不到位。

4.监管制度缺乏统一性

正如上面提到的相关金融法律法规，当中有许多内容相互重复，一些相同的或近似的经常性监管项目没有一个统一的制度安排，每开展一次监管活动几乎都要进行监管制度的设计，监管成本很高。现场检查的实施没有统一的工作规范，也缺乏恰当的定期检查，结果每一次检查都需要大量的人力、物力，但效果很差，还可能会影响金融机构的正常经营。

5.监管内部控制制度不健全

对于金融风险、金融危机的防范，一方面是金融机构对于金融监管的要求，另一方面也是金融监管最基本、最根本的作用，但是目前我国金融管制内部制度在实际工作当中落实程度还很不够，具体表现为：金融监管制度会计制度不严、财务报表数据缺乏真实性，除此之外，金融信息披露制度也不严格，使得内部审计组织缺乏独立性和权威性。

总之，一个行业的自律性是否能够长久发展的重要因素，作为金融行业，其监管制度在金融发展中的作用更加重要，它不仅是要维护金融体系，更重要的是协调金融行业与其他行业之间的交流与互动，所以说，我国金融监管制度存在不少问题，需要进一步发展和完善。

二、我国金融管制改革完善

针对上述提到我国金融监管体制的现状及面对的问题，结合我国基本国情，现提出以下三点改革完善意见：

1. 完善分业监管体制

对于上述的分业监管问题，首先要明确其金融监管目标，其次依法对金融市场进行维护，保证金融参与者能够公开、公平、有序地竞争，只有在优良的金融环境中，投资者和被保险人的利益才能会被最大限度的保护。

在明确目标之后，还要对监督的手段和方式进行研究，针对金融活动中会出现的金融风险最好应对措施，形成识别、预警和处理的动态金融监管体制。

2.金融监管的协调机制

除了本身体制要做好之外，金融活动行业之间的协调工作，也是十分重要的一项工作，为了避免上述提到的监管真空和重复监管情况，应该做到信息共享，问题协商处理的协调机制，鼓励金融参与者互相监督，互相鼓励，共同发展，为金融运行的稳定做出自己最大的贡献。

3.监管内控制度完善

金融监管质量的好坏，内部制度起决定性作用，所以金融监管体制要以维护金融企业资产为基本，注重安全性、流动性等因素，对金融风险做好动态监控，提高金融企业内部的监管能力。

同时，金融管理者自身的专业监管能力建立、完善也要有严格的行为守则，是监管人员形成互相监督的良好工作氛围，最终实现金融行业稳定的市场秩序以及公平的竞争环境。

结语

众所周知，国民经济的核心便是金融行业，所以我国金融监管体制的完善对于整个市场经济发展具有深刻意义。不仅仅是中国，全球的金融监管体制都是在不断地变革与更新，所以从这点上看，我国金融监管体制是具有时代性要去的。

总之，中国金融监管体制需要经历发展、改革与完善等阶段，形成完善的监管立法。改革机构和建立监管协调机制，最终形成完整的监管体制，使得整个金融监管体制更加透明，使得金融监管体制协调工作更加顺利呢。所以说，只有把握好经济环境，结合中国国情，切实落实金融监管体制的改革与完善，才能让中国金融发展走向快速发展的道路。

参考文献：

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作者简介：

吴恺智（1984- ），男，在职研究生在读，研究方向：项目管理。