农产品加工企业融资问题研究

摘要：近年来我国农业经济持续发展，农产品加工行业进入了快速发展的轨道。但是，因为地域以及加工时间等方面的影响，当前我国诸多农产品加工企业还处在不够景气的环境下，究其原因主要是由于融资难制约了企业的进一步发展。本文列举了我国农产品加工企业的融资需求，分析了农产品加工企业融资难的主要原因，并提出了改进农产品加工企业融资难问题的对策选择。

关键词：农产品加工；企业；融资

一直以来，我国都是全球范围内影响力巨大的农业大国，尤其是近年来随着我国改革开放进程的深化，农业产业不断发展，农产品加工行业自然也有长足的发展。但是，也要看到当前我国农产品加工企业发展中也面临着一些困难，特别是融资问题始终困扰着企业的进一步发展。农产品具有的生物属性上的制约，农产品市场和价格因素等造成了农产品信贷具有比其他类型企业更加的风险，而且我国还没有形成良好的农产品评估体系，加上商业银行对于农产品专业知识不够熟悉，出于风险考虑不敢轻易提供信贷支持。这就要求我们深入探究农产品加工企业融资问题，从而找到破解这一难题的解决之道。

一、我国农产品加工企业的融资需求

农产品加工业的独特特点决定了其具备了迥然不同于别的类型企业的新的融资特色。这是因为我国农产品加工企业通常都是从小型乡镇企业逐步发展壮大起来的，通过低门槛进入到市场之中，其规模普遍较小，而且缺乏自有资金，技术能力不高，管理上较为粗放，经营上也缺乏足够的稳定性。归纳起来，其主要融资需求如下：一是对资金的需求十分迫切而且季节性非常强。我国的农产品加工企业往往具备所在地的农产品资源优势，经营的方式较为灵活，涉及的面相当广，体现出规模与数量上的多元化以及小批量化。虽然资金需求总额不高，但是频率却很高，与之对应的则对于融资的借期比较短，时效性非常强，进行借贷的频率相当较高。商业银行对这些企业实施贷款调查与审批时，通常要耗费更加多的人、财、物力，从而提升了金融机构经营上的成本。因为农产品加工企业的这一特点，就导致了几家大型国有商业银行很难满足这类分散化、小批量化、季节性超强的融资需求。二是企业自有资本金不多，抵押和担保存在落实难的问题。因为我国的农产品加工业往往不具备雄厚的资金实力，创业期甚至多为租借场所进行生产和经营活动，自然也就没有相应的不动产来进行信贷抵押，而且也难以找到有雄厚实力的大型企业进行担保。三是企业融资形式相对单一，往往以借贷性融资占主体。通常情况下，我国农产品加工企业整体规模不大，通过发行股票与债券进行融资并不具备足够的条件，这样一来，信贷融资自然也就成了最为重要的融资方式，而且主要还是被用于解决临时流动资金之不足问题，极少会用在新项目建设以及扩大再生产等方面。

二、农产品加工企业融资难的主要原因

一是农业产业自身所具有的弱质性。产生农产品加工企业融资难的最为直接的因素是商业银行等规范化的融资途径往往由于农业产业所具有的天然弱质性而不敢予以贷款。农业产业这样一个特殊行业通常都会面临自然与市场之间的两重风险。农业产业所具有一般都表现为农产品的产出极为依赖于产业自然条件之变化，这点和别的行业相比是截然不同的。尽管由于科技事业的持续发展，现代农业科研工作者已经能对传统农产品实施诸多改造，例如，可以使用大棚来种植出非本季节出产的反季节蔬菜，可以依据当前市场上消费者们的偏好对农产品特征实施人为加工改造等。截至目前，人类对于各类自然灾害依然无法找到合适的对策，如果遭遇了自然灾害，那么对于农业产业而言，几乎会造成无可挽回的毁灭性打击。二是金融机构具有天然的逐利性。不可否认的是，商业银行等金融机构的主要经营目标就是尽可能地获取更多的经济利益，从而实现本金融机构股东利益最大化。对于向农产品加工企业提供货款这类风险较大而且效益不够高的行业，金融机构的提供贷款支持的主动性与积极性往往都很低。三是担保体系尚不够健全。担保物可以说是借款人或者借款单位还款能力以及信用度的主要体现，因此，担保物之数量与质量是商业银行在对外提供货款时考虑最多的一大因素。鉴于我国当前的产权机制还不够明确，导致农村地区的大量中小型企业往往都极度缺少能够为商业银行尤其是国有商业银行所认可的抵押物或者担保物，这样一来也就难以达到商业银行的货款要求。有鉴于此，为切实改进我国农产品加工企业的融资状况，亟待建设一个更加健全完整的担保体系。

三、改进农产品加工企业融资难问题的对策选择

（一）积极提升农产品加工企业的形象与信誉

为了能够形成适合于农产品加工行业发展的新型信用担保机制，进一步改善农产品加工企业所处的信用环境，可以考虑利用政府相关部门或者农产品行业协会等合适的平台，切实提升对于农产品加工企业信誉与品牌改进与维护工作，从而在农产品加工行业中各企业中形成信用意识以及品牌意识，对于那些恶意逃避金融机构债务的不良行为应当依法依规予以最坚决的打击，从而形成更好的金融发展环境，推动我国农产品加工企业的信誉度能够得到全面提高，进而为这类企业实现融资创设出更好的条件。在此基础上，有关政府主管部门还应当从战略的高度上全面提升农产品加工企业的品牌，切实帮助其提升所生产经营农产品的附加值，不断提升农产品在全球市场中的知名度与美誉度。

（二）努力发掘农产品加工企业的内部资金潜力

发掘农产品加工企业的内部资金潜力主要指的是内源性融资，这也是对农产品加工企业现有闲置资产的一种合理利用，并不会牵涉到此类企业的资金所有权以及控制权之变更与转移，农产品加工企业并不需要付出什么代价，更不需要付息，可以说实质上是一种成本不高但效益很好的融资形式，并且具备了自主性、低成本性等鲜明特征，是农产品加工企业能够生存下去并且取得发展过程中不可缺少的重要内容。与此同时，因为内源性融资往往也不牵涉到企业和外部单位或者个人之间的关系，而且国家法律法规对此的限制非常少，通常并不需要办理较为复杂的融资审批手续，农产品加工企业即可依据自身之所需灵活机动地实施，这样一来就能很好地提升本企业的融资成效。

（三）不断推动商业银行改进信贷管理措施

政府部门要发挥自身优势，尽可能地推进商业银行加强对农产品加工企业在信贷资金上的支持。可以强化与中国人民银行之间的合作，力争设置支持当地企业建设的专项贷款，并且把对农产品加工企业列入重点支持对象之中；可以大力鼓励各家商业银行本地区实施中小企业尤其是农产品加工企业融资机制创新试点工作；可以力争与人民银行、银监会进行合作，以强化研究为前提，把经济结算的报告期从每年12月底改到每年9月底，也就是农产品原料实施大规模收购以前，避免对商业银行的货币回笼以及农产品加工企业的信用等级产生不好的影响。有鉴于此，应当依据试点先行之原则，在目前报告期尚未改变的基础上，全面修订或者合理放松对于农产品加工企业所实施的各项信贷措施。

（四）主动探索担保方法创新机制

为了避免提供担保对农产品加工企业融资造成不良影响，可以积极探索当前形势下的担保方法创新工作。要以风险可控为基础，不断鼓励商业银行拓宽农业贷款中的抵押品与质押品的范围。与此同时，还应当致力于倡导第三方融资担保创新工作。比如，可以通过地方政府主管部门直接出资或者是由政府部门与商业性担保机构加以合作，落实面向农产品加工企业的具体担保业务，由一家或者数家当地高质量农业龙头企业发起，组建面向农业类企业提供担保的专门基金，由资金较为充足的农业龙头企业参股到担保公司之中，或者直接为那些发展势头良好，但是自身规模比较小，又急需信贷支持的农产品加工企业提供一定额度的担保等。

（五）全力支持企业利用信息化手段融资

我国农产品加工行业之所以会面临融资难题，其中就有农产品加工企业缺乏信息化融资手段的原因。为切实解决该问题，一定要将大力支持农产品加工企业信息化建设作为推动促进当地中小企业实现可持续发展的重要内容来抓。在强化农产品加工企业信息化建设上，应当抓好以下三点：首先是要积极推进农产品加工企业信息化相关技术的研发与运用工作，从而更好地凸显出信息化对于农产品加工企业发展的推动作用，促进这部分企业产业技术的升级，从而为其融资创设出更好的环境。其次是要避免农产品加工企业分散实施信息化建设，尤其是如果各行其是实施技术研发的话，就有可能造成成本的大量增加，显然也就不利于企业的融资工作。最后是要立足于开发信息化平台之中有利于融资的内容，让金融机构能够原原本本地了解到农产品加工企业的资金状况、发展前景，从而加大对其提供信贷支持的力度。

（六）健全完善企业融资社会化服务平台

依据国外企业融资的成功经验来观察，许多国家设置了十分健全的企业社会化服务平台，能够在最短的时间内提供涵盖资金支持、政策咨询、技术指导、税费优惠、信息提供以及组织建设等方面的各项服务工作。我国政府相关主管部门也要运用自身在获得经济信息、形势预判、行业发展等方面的优势，努力为包括农产品加工企业在内的各类企业提供优质服务。鉴于农产品加工企业往往处在经济欠发达地区的县、乡等偏僻区域，因此，对其提供高质量的信息服务显得愈加重要。近年来一些地方的农产品加工行业项目推荐活动积累了较为丰富的经验，为银企交流建立起了桥梁，而且出现了诸多银企成功合作的案例。下一步，可以进一步宣传推广应用项目推荐活动，并且运用现代信息手段，推动各项目对外实行长期化推介，以求解决农产品加工企业和商业银行间存在的信息不对称等问题，真正为农产品加工业创建起高效、精准、实用的社会化服务平台。

结束语

综上所述，当前农产品加工企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，但是这一问题并非无法加以破解。无论是农产品加工企业积极发掘自身内部的融资潜力，还是努力推动金融机构加强对农产品加工企业的融资支持，均能有效缓解农产品加工企业的资金匮乏的难题。有鉴于此，应当依据本行业以及企业自身实际，科学选择最适合于自身的融资手段，以求推动企业实现更好的发展。

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作者简介：

周慧光（1976.07- ），女，河南漯河人，西北大学经济管理学院博士生，西北农林科技大学经管学院讲师，研究方向：制度经济学。