失地农户生计风险认知及其影响因素分析

张科静　黄朝阳　丁士军

摘要：基于湖北、江西两省12个村的农户调查数据，对失地农户的生计风险认知状况进行了统计，并采用二元Logit模型实证分析了失地农户生计风险认知的影响因素。结果表明，失地农户面临的主要生计风险分别是大病风险、就业风险、口粮风险、养老风险、市场风险和教育风险，各类生计资本的状况对失地农户生计风险认知具有极其复杂的影响。政府应该制定合理的政策措施，以帮助农户提高其自身生计资本的利用水平，有效的增强失地农户抵御各种生计风险冲击的能力。

关键词：失地农户；风险认知；影响因素

土地作为农户最基本的生产资料和劳动对象，不仅为农户提供了经济收入和就业机会，而且还承载着农户的各类社会保障功能。在当前农村社会保障体系尚未完善的背景下，农户被迫失去土地是有很大风险的，这种风险源自于失地农户未来生计的不确定性大大提高。尽管农户具有一套有效的风险规避策略，但由于历史和社会的原因，我国农村的大部分劳动力文化素质偏低、劳动技能缺乏，处于弱势的失地农户很难正式在城市劳动力市场中就业，这必然导致失地农户未来生计缺乏稳定的收入来源。此外，进入城镇生活的失地农户家庭也同时失去了一种低成本的生活方式，生活的货币化和市场化程度大大提高，在生活中面临着更大的市场风险和诸多不确定性，尽管农户自身采取了种种应对策略，但处于弱势的失地农户仍可能经历无法预期的收入减少或福利损失，进而导致其生计不可持续。

“风险认知”是一个心理学范畴的概念，主要被用来描述人们对外界各种风险的感受和认识，它是人类了解某种特定风险，并进而对该风险产生评估与行动的过程。对于发展中国家的广大农户而言，如何规避风险是日常生活的一个重要部分。Kevin提出了一种由农户参与的风险地图分析方法，该方法能够快速地对农户面临的风险进行识别和评价：而后陈传波等对Kevin的研究方法进行了改进，利用开放式的农户访谈来让农户自己描述所面临的风险并对风险进行排序，然后对农户的风险描述进行识别和归类，并最终形成一张风险地图。随着风险认知研究的不断深入，各种风险管理分析框架被陆续提出来。世界银行提出了一个整合的风险管理分析框架，在该框架中，农户通常需要运用正规机制和非正规机制来规避风险，正规机制主要由公共机构提供，包括基础设施建设、公共财产资源管理、宏观经济政策、转移支付、以工代赈计划等；非正规机制以个人和家庭为主，采取的策略包括动用储蓄、变卖资产、借贷、生计多样化、迁移、寻求支持网络等。FAO在借鉴农户可持续生计分析框架和灾害风险管理框架的基础上，也提出了一个基于可持续生计的灾害风险管理框架，认为农户在遭遇风险冲击时会综合运用其所拥有的五大生计资本来应对，而农户能否规避风险则由家庭拥有的各种生计资产的质量和数量来决定。

尽管国内外学者围绕农户风险认知和风险管理进行了大量研究，但是专门针对失地农户生计风险认知问题的研究成果还比较缺乏。已有的文献大多围绕农户失地的风险类别及其分配差异进行定性分析，而对失地农户风险认知影响因素的研究还有待补充。从分析方法来看，国内关于失地农户风险认知问题的研究更多的还是定性分析，定量分析相对缺乏。有鉴于此，本研究拟利用来自湖北、江西两省的失地农户调查数据，在描述性统计分析的基础上建立二元Logit模型，就失地农户生计风险认知的影响因素进行回归分析。对于这一问题的实证研究，能为政府制定提高失地农户抵御风险能力的政策提供基础依据，因此具有重要的现实意义。

1.数据来源与样本描述

问卷调查设于2013年7月在湖北省襄阳市和江西省九江市进行。共选取上述区域内的12个村作为抽样点，在每个村随机抽取有土地被征用情况的农户进行问卷调查。调查内容包括：①农户家庭人口信息，如家庭人口规模、户主年龄、户主受教育程度，家庭成员健康状况、征地前后从事的主要活动、劳动力接受技能培训的状况等；②家庭的生计资本状况，如土地资源变动情况、征地补偿情况、家庭金融资产变化状况、家庭居住条件变化、家庭主要的耐用消费品和生产性固定资产情况、家庭社会资本的变化、家庭收入情况等；③农户对生计风险的认知情况，包括对某种风险的担心程度、风险是否发生、风险发生对家庭的影响程度以及农户采取的风险应对策略等。调查由受过培训的调查员进行入户访谈并填写调查问卷，调查共完成农户问卷630份，其中有效问卷621份，问卷有效率为98.57%。

样本农户的基本情况如表1所示。从家庭人口特征来看，被调查农户的户主以男性为主，说明男性当家作主的家庭占绝大多数：户主以中老年人为主，年龄主要分布在50～59岁和60岁及以上，分别占32.05%和31.88%：大部分户主受教育水平为初中和小学文化程度，户主受教育水平在高中（中专）及以上的农户并不多，说明样本地区失地农民文化水平比较低：另外，失地农户家庭人口规模以5人以上为主，占48.15%，而家庭规模在3人以下的比重非常低。从家庭征地补偿情况来看，58.94%的样本农户失去了全部的土地，农户所获征地补偿款以3万元以下为主，占全部样本的50.08%，所获征地补偿款在3万～10万元的占26.25%，获得10万以上征地补偿款的农户比重为23.67%，这表明样本地区农户获得的征地补偿并不高。从失地农户家庭年收入来看，家庭年收入水平主要集中在3万～10万元，该类农户占全部样本的56.20%，这说明绝大部分家庭的收入属于中等水平，高收入家庭比重偏低。

2.失地农户对生计风险的认知

2.1失地农户对生计风险分布的认知

借鉴国内学者在研究农户生计风险时采用的开放式访谈方式，让失地农户自己描述可能存在的生计风险，并对这些描述进行归类，调查结果如表2所示。失地农户最为担心的生计风险是家人患病产生大的医疗开支，占全部样本的63.77%，由此可见，尽管中国在农村地区实行了新型农村合作医疗制度，但“看病贵、看病难”依然是困扰广大农户的普遍问题：调查样本中有61.13%的失地农户担心没有就业机会，且有54.08%的被调查农户对食品自给率存在担心，这表明土地被征用不仅给农户带来了就业的冲击，也让农户失去了一种低成本的生活方式，很多原本可以自给自足的农产品，如蔬菜、禽蛋、粮食等都需要到市场上去购买，生活的商品化、货币化程度提高了；有42.32%的农户表示担心农产品市场价格波动；人口老龄化的加剧和传统家庭养老功能的弱化也使得养老风险（47.50%）成为当前失地农户所面临的最主要风险之一；子女教育支出一直是农户家庭的一项主要经济负担，尽管中国教育制度改革成效显著，但依然有34.62%的失地农户担心子女上学的学费问题。总体而言，未来收入的不确定性和生活成本的提高使失地农户陷入各类生计风险的包围之中，失地农户最担心的生计风险排列顺序依次是：大病风险、就业风险、口粮风险、养老风险、市场风险和教育风险。

2.2失地农户对生计风险影响程度的认知

调查显示，失地农户普遍对未来可能发生的生计风险感到忧虑，表3是失地农户对“您认为下列风险发生对家庭的影响程度”问题的回答结果。失地农户在土地被征用后不得不进入城市劳动力市场选择非农就业，然而由于文化素质低、缺乏相应的非农劳动技能等原因，失地农民普遍就业困难，就业的不稳定会导致未来收入的不确定性提高。表3显示，失地农户认为就业风险对家庭的影响比较严重和十分严重的比重分别占23.24%和7.19%。另外，7.41%的失地农户认为大病风险对家庭的影响十分严重，这主要是因为家庭成员如果患上大病极易产生大额的医疗费用支出，这不仅会影响到农户的即期储蓄和消费，同时也会对农户的长期收入、消费、经营支出等产生持续影响。当然，被调查失地农户认为口粮风险（15.08%）、市场风险（11.62%）、教育风险（9.98%）和养老风险（6.76%）对家庭的生计影响也比较严重。

3.失地农户生计风险认知的影响因素分析

3.1变量设定

失地农户在未来面临某些生计风险是必然的，大量的经验观察和实证研究表明，发展中国家的农户通常都是风险厌恶者，他们总是力图规避各种风险，而家庭或个人的生计资本状况是农户抵御风险、降低生计脆弱性的最重要基础，农户对生计风险的认知很大程度上取决于家庭各种生计资本的综合利用。借鉴英国国际发展部提出的可持续生计框架中对于生计资本的界定，选择失地农户拥有的人力资本、自然资本、物质资本、金融资本和社会资本来分析影响失地农户生计风险认知的因素，有关变量说明及统计性描述情况见表4。

3.2模型构建

失地农户对各类生计风险的认知采用二分变量来表示，担心某种风险取值为1，否则取0，因此采用二元Logit模型是理想的估计方法。设失地农户对某种风险的认知为因变量Y，它的取值有两个选择（Y=1或0），构建二元Logit模型如下。

1）人力资本对失地农户生计风险认知的影响。户主年龄对失地农户的大病风险认知有显著的正向影响，而对就业风险和教育风险有显著的负向影响：户主受教育年限只对口粮风险有显著的负向影响，户主健康水平对农户大病风险、就业风险和养老风险认知都有显著的负向影响。对就业风险而言，户主的年龄和健康水平分别在1%和10%的显著水平上影响对就业风险的认知，且影响方向为负，这表明健康状况越好的农户越有可能在劳动力市场上找到工作，而户主的年龄越大越不担心就业风险可能跟大龄失地农民对工作性质和工资水平的要求低有关，很多被调查失地农民表示找一份工作并不难，他们对工作稳定性和工资收入的要求明显低于年轻的失地农民。户主的受教育水平越高越不担心口粮风险，这主要是因为受教育水平高的农户一般都以非农就业为主，日常的口粮消费商品化、货币化程度一直都相对较高。家庭人口规模对农户的大病风险、养老风险、市场风险和教育风险认知都有显著的正向影响，其原因可能是人口规模大的家庭往往人口负担率高，“上有老下有小”的家庭结构使得日常开支相对较大，对市场价格的敏感性也相对较高。另外，户主年龄对家庭教育风险认知有显著的负向影响，这主要是因为户主年龄大的家庭中子女还在接受教育的比重非常低，很多失地农户家庭的孩子读完初中后大多选择外出打工。

2）自然资本对失地农户生计风险认知的影响。土地是农户最主要的自然资本，其不仅具有生产功能、就业功能，更具有生活保障功能和养老保障功能。调查发现，有366个样本农户的土地全部被征用，占样本农户总数的58.94%：有255个农户只征用了部分土地，平均剩余耕地面积为0.29 hm2。失地程度在5%的水平上显著影响农户对口粮风险认知，且影响方向为正，这表明土地征收使得农户失去了一种低成本的生活方式，他们的生活完全被卷入市场经济的浪潮中，生活的货币化和市场化程度大大提高，失地程度在1%的水平上显著的影响农户对市场风险的认知也证实了这一事实。

3）物质资本对失地农户生计风险认知的影响。本研究选择房屋套数来反映农户的物质资本水平，根据本次调查的情况，31.12%的失地农户拥有2套住房，16.89%的失地农户拥有3套及以上的住房，而在土地被征用之前拥有2套住房和3套及以上住房的比例只有17.29%和2.63%。很多失地农户选择将多余的房屋用于出租赚取一定的租金收入，这在一定程度上增加了农户的财产性收入水平，因此，物质资本状况对失地农户的口粮风险和养老风险认知有显著的负向影响。

4）金融资本对失地农户生计风险认知的影响。本研究选择家庭总收入、现金和存款数额两个指标来反映失地农户金融资本的状况，从回归结果可以看出，家庭总收入、现金和存款数额对失地农户的各类风险认知基本上都是负向影响，其中家庭总收入对失地农户的就业风险、口粮风险和教育风险认知分别在1%的水平上显著，而现金和存款数额只对农户的市场风险认知在5%的水平上显著，说明提高家庭收入水平是失地农户规避各类主要生计风险的核心和关键。

5）社会资本对失地农户生计风险认知的影响。社会网络的规模和质量是体现社会资本的两个重要维度，本研究借鉴现有的经济学研究，用春节期间相互拜年的家庭数和能够提高资金支持的家庭数来衡量家庭层面的社会网络。回归结果显示，社会资本对失地农户的绝大部分生计风险认知都具有负向的影响，其中对大病风险、口粮风险和养老风险认知分别在10%的水平上显著，其原因主要是因为家庭结交和维持亲友关系也是一种有目的的投资行为，人们交朋友并不是随机的或任意的选择，而且能够给予资金支持的家庭户数越多，表明了农户“外源性融资”的能力越强，因此也越有能力取规避各类生计风险。

4.结论及政策启示

通过对失地农户生计风险认知及其影响因素的实证分析，得出以下结论：一是当前我国失地农户面临的最主要生计风险依次是大病风险、就业风险、口粮风险、养老风险、市场风险和教育风险；二是失地农户所拥有的生计资本状况对其生计风险认知具有极其复杂的影响，失地农户对某各类生计风险的认知与其生计资本的组合利用、生计策略有着密切的关系。根据以上结论，得出如下政策启示：第一，提高失地农户的收入水平是帮助其规避各类生计风险的核心和关键，收入不确定是导致失地农户对未来生计风险担忧的根源。第二，进一步完善农村社会保障体系，尤其是加快农村养老保险制度和新型农村合作医疗制度的建设，政府应该承担分散失地农户养老风险和大病风险的主要责任：第三，要通过加强对失地农户家庭的就业支持与教育培训，使其能尽快融入城市劳动力市场，增强其抵御未来生计风险的能力。