黑龙江省金融生态环境评估指标体系研究

俞蕾

摘 要：良好的金融生态环境是充分发挥金融体系功能和实现经济与金融良性互动、可持续发展的基础条件。金融生态环境评价指标体系的建立实际上就是对金融生态理论进行检视，进而指导我们建设金融生态环境，最终为区域金融的发展打下坚实的基础。加强金融生态环境建设可以对黑龙江省金融结构有所提高，对其提高金融效率具有重要战略意义。

关键词：黑龙江省；金融生态；指标体系

中图分类号：F29 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）08-0175-02

本课题的金融生态环境评价体系所蕴含的内容包括以下两个方面：第一，金融生态系统赖以生存的外部环境，即金融外部环境的评价；第二，金融生态系统本身发展水平的考察。金融外部环境是金融系统健康、高效运行的外部基础和条件，本文以金融生态外部环境的评价系统为主要研究内容。

一、指标体系构建的思路

本文构建指标体系的总体思路是“从实际出发、从科学出发”。这里要考虑两个方面：一方面，从实际出发，在综合并借鉴其他学者观点的基础上，参考现有的指标体系，依据研究对象选取相关指标。另一方面，从科学出发。由于这些指标是用来衡量区域金融生态环境情况的，因此要考虑各金融中心城市统计指标间的差异。为此，我们尽量选取各城市共有的指标，还要注意指标统计口径与适用范围的一致性，并不断优化指标体系。

首先建立金融生态的外部环境评价体系，由于国民经济中分为居民、国内、金融企业、非金融企业、国外5个主体部门，所以金融市场的需求者是除去金融企业之外的4个主体即居民、区域政府、区域非金融企业和区域外部金融交易主体。这4个主体是金融市场的需求者，同时也构成了金融生态的外部环境。然后建立金融生态内部系统评价体系。最后结合黑龙江省区域金融生态环境的现实情况和数据的可行性，在建立金融生态环境外部评价体系时总共选取了四个方面共计19个指标，其中四个方面分别为居民、政府、非金融企业和区域外金融交易主体。然后建立金融生态内部评价体系，选取了一个方面共计7个指标。

二、指标体系构建的原则

金融生态环境评价指标体系的建立实际上就是对金融生态理论进行检视，进而指导我们建设金融生态环境，最终为区域金融的发展打下坚实的基础。因此，为了构建金融生态环境评价指标体系，在设置评价指标时须遵循以下几个原则。

（一）科学性原则

指评价指标体系必须建立在科学的基础上，指标的概念必须明确，统计的计算方法必须科学，评价的方法和程序必须规范，指标体系应能正确表达金融生态内涵、金融生态关系，能够充分测度城市金融生态环境质量，评价思维及分析方法应体现金融生态辩证性与客观性要求。

（二）可行性原则

在构建指标体系时，既要防止指标过于繁杂，又要防止指标过于简单不能全面反映金融生态环境的状况，应尽量选取代表性指标。体系的可行性主要取决于体系所设定的条件要与区域的社会、经济、金融的客观实际情况和特点相吻合；体系所提出的具体操作规则要合理；体系所设置的评价要求与其他社会规制相契合。

（三）可比性原则

我们要对各项指标的含义、统计口径、分类方法、计算公式等进行规范化、标准化和统一化的处理，使得各个指标之间具有可比性。这里的可比性包含两个方面，一方面是同一城市的历史资料要具有可比性；另一方面是不同城市间的指标要可比。

（四）系统性原则

金融生态系统是一个由多种金融生态主体组成的若干子系统，它是具有复杂辩证关系的大系统。体系能否系统反映金融生态多样性的内涵要求与外延表现形式，是决定其评价客观性、完整性程度的重要条件。体系要力求通过系统的评价内容与评价方法体现出评价的系统性。

三、金融生态环境评价指标体系构建

本文所选指标大多采用了结构相对指标，金融生态外部环境评价体系和金融生态内部系统评价体系的具体内容详见表1。

四、金融生态环境评价指标体系分析

下面对表1中各指标进行详细分析与说明。

（一）居民

1.居民经济参与规模：参与经济活动的地区居民规模大小采用一个指标来衡量，这个指标是地区的从业人口与地区人口总数的比重。此指标为正指标，指标数值越大其区域参与经济的居民规模越大。

2.居民金融信用状况：金融是现代经济的核心，区域金融业的正常运转依赖于良好的区域居民信用。信用表示价值交换滞后产生的活动，金融信用在金融业的资产中无可置疑地占有首要地位。因此，金融信用本质上是企业信用和居民信用的整合，可以理解为先有信用后有金融，金融是信用发展的结果。因此，区域居民信用状况极大地影响了区域金融外部环境。本文采用3个指标来反映地区的居民信用状况，分别为区域居民银行不良贷款率、个人银行存款总额与总人口数的比值和个人贷款及透支与总人口比值。其中，居民银行不良贷款率为负指标，其指标值越小说明此地区居民信用度越高；其他为正指标。

3.居民生活水平：是指在某一社会生产发展阶段中，居民用以满足物质、文化生活需要的社会产品和劳务的消费程度。本文地区居民生活水平具体包括3个指标，分别为区域恩格尔系数即食品消费支出总额占最终消费支出总额的比重、区域人均GDP、区域居民消费占最终消费支出比重。

（二）政府

1.政府消费：指政府部门为全社会提供公共服务的消费支出和免费或以较低价格向住户提供的货物和服务的净支出。这里采用结构性指标即政府消费支出与最终消费支出的比值来表示政府的消费情况。

2.政府资金管理状况：即从X9～X11。这是为了剔除区域之间在经济基础的差异考虑的。3个指标能够基本代表地方政府的资金管理水平。

（三）非金融企业

1.企业信用状况：基于数据的可得性，这里非金融企业的信用状况采用两个指标来表示为此，即表中的X12至X13两个对称指标。

2.企业的经济效益：企业的效益就是产出与投入的比重，反映了生产力的水平。一般情况下企业的生产能力越强所需要的资金就越多，其与金融机构的关系也就越密切。为此，我们从劳动投入效益、利润率、资本效益等角度来反映区域生产力水平情况。具体如表1中的X14～X18等5个指标。

在评价某地区的金融环境时，不单是对金融主体与其他主体之间的供需关系的研究，还包含着本地常驻单位与非常驻的交往过程中所涉及到的金融活动。这就注定在我们的评价中必须包含非常驻主体，这样在金融环境较好的地区可能会形成金融中心，从而引致大量的非常驻单位的交往和金融结算业务。与此相反，在金融环境较差的地区，可能就没有多少非常驻单位的交往和金融活动。为此，我们根据区域外部参与银行业的业务状况，选择了X19指标来间接表达。

（五）金融企业

1.区域金融深度：区域金融深度是反映市场上金融主体的多少、衡量金融市场的发达程度的标准之一。这里采用4个指标来反映区域的金融深度，分别为银行存贷款总额与从业人口比值、保险密度、银行贷款总额增长率和银行存款增长率。其中，保险密度的大小等于保费收入与总人数的比值大小；指标均为正指标，即数值越大代表区域金融发展程度越深。

2.区域金融效率：在经济上指的就是投入与产出的关系。因此，金融效率就是指金融部门的投入与产出，也就是金融部门对经济增长的贡献之间的关系。选择X24～X26共3个指标来表示。