警惕小微企业通过信用卡套现

侯英

在经济放缓、小微企业融资困难的情况下，部分小微企业主通过申请多张信用卡甚至冒充办理员工信用卡等方式套取资金，对银行信贷资产质量及区域金融稳定产生冲击。对此有关部门应引起关注。

一是加强对银行机构信用卡业务的监管。金融监管部门要进一步加强对商业银行信用卡业务的监督管理，督促商业银行建立健全内控体系，严格落实信用卡管理的各项规定。加大对银行机构信用卡业务现场和非现场检查力度，加大违规行为的处罚，督促商业银行重视信用卡套现，尤其是小微企业主的信用卡套现行为，及时制止信用卡套现，尤其是大额、多人信用卡套现行为，维护正常的金融秩序。

二是商业银行要进一步完善信用卡业务管理。商业银行要进一步规范信用卡营销行为，合理开展信用卡业务，对于在多家银行开卡并且金额较大的小微企业主要审慎发卡。对短时间内大额刷卡的持卡人要做好跟踪监测，及时查询相关信息，要建立信用卡套现可疑数据筛选系统，对于疑似信用卡套现行为要及时核查，做到停卡、调低信用额度，并向监管部门及公安部门报告。

三是加强信用卡知识的宣传教育，维护消费者金融权益。要采取多种宣传手段和方式，广泛普及信用卡安全知识，有效防范、打击信用卡违规套现行为，规范信用卡秩序。鼓励居民个人定期查询个人征信报告，防止他人冒办信用卡，保护消费者金融权益。（作者单位：中国人民银行大连中心支行）