红包大战对互联网社会化营销的启示

摘 要 2016年的新春，被BAT三巨头的互联网红包搅得天翻地覆，也给银行业的社会化营销提供了一个可供借鉴的范本。本文根据BAT发布的相关数据，结合笔者在银行业社会化营销中的亲身实践，对新春红包现象做了一个粗略的归纳和分析，对银行业在发展金融社交工具中，突出行业特色的银行系红包上提出了可资运用的建议。

关键词 红包 互联网金融 社会化营销

从春节到日常，从线上到线下，互联网红包在手机网民中的渗透率已然达到89.5%，一场由红包带动的移动支付浪潮，正在悄然地改变我们的生活。一开始，我们以为它只是把线下的钱搬到了线上。再后来，我们发现它除了是金钱之外，还拉近了朋友之间的情感距离。平时不屑的块儿八毛竟使得我们乐此不疲，天南海北的故旧新朋也借着这喜庆的红包连到了一起。经历过两年三轮，红包俨然成为一种消费新场景和使用新习惯，大有取春晚而代之成为春节最受期待的娱乐之势。2016年，互联网红包开启了2.0时代。

一、BAT三巨头红包玩法

发红包本是中华民族的传统习俗，除了春节这种传统节日，日常的婚丧嫁娶活动中也多有应用。微信红包的推出虽源于广东地区的开年利是，却迅速使传统的线下红包焕发了新的生机，更与时代发展相呼应，增添了“打赏”的新应用，在互联网时代被赋予了新的含义，使其从传统节日的专属品变成了日常社交的“日需品”。BAT三巨头由“红包”引发的大战也一年比一年更精彩，玩法也越来越新鲜，盘点如下：

（一）阿里红包

阿里此次红包大战的动作看起来最大，一雪“珍珠港偷袭”之耻的意味甚浓，除了抱上央视“大腿”，以2.688亿元抢下猴年春晚的独家合作权之外，在玩法上也有独到的创新。

春节期间10点整的春晚直播期间，客户点击“咻一咻”可抢商家红包。如果没有“咻”中红包，会弹出幽默风趣的网络流行语聊博一乐，尽显其娱乐本性。支付宝真正的创新玩法当属“集福卡”红包。只有集齐“和谐”“爱国”“敬业”“友善”“富强”5张福卡，才可参与平分2.15亿现金红包。寓核心价值观于游戏娱乐中，延续了阿里一贯的做法。“敬业”卡似乎是现实中敬业精神稀有的再现，一时间成为稀缺物，引人高价求购，博得一众网友的会心一笑。

（二）腾讯红包

腾讯手握当下市场占有率最高的两大社交软件——微信及QQ，自2014年初微信红包上线以来，3年间春节红包实现了华丽的“三级跳”，迅速跻身为互联网史上“现象级”产品之列，日益深入国人的日常生活。今年虽与春晚痛失前缘，但腾讯还是找到了激发用户热情的创新点，春节红包玩法可谓花样繁多。

1.微信红包。照片红包：用户在朋友圈发出的照片，朋友看到的却只是一片被毛玻璃覆盖的模糊图像，必须向发出照片的好友发送小额红包，才能看见照片真容并评论点赞。朋友圈的“晒图”因此被赋予了更生动的创意发挥和情感交互，一时间各种颇具亮点的“内涵图”闪亮登场，不乏全家福、童年照等趣味照片，衍生出意想不到的社交互动。上线公测之时就引爆了朋友圈，“穷得看不起照片”瞬间成为当日网络流行语。拜年红包：在去年拜年红包的基础上融入了照片、视频等元素，内容更为多元化。它在外观上更加火红喜庆，采取小额吉利数字金额+金额相关祝福语的形式发出，在迎合传统佳节讨吉利心理的同时，也给怵于手机操作的人群带来极大的便利。随红包页面附带的照片或视频，更给远隔千山万水的亲朋送去了一片暖暖的深情。全民摇一摇：全国10大城市超过30万家门店和19个省的近千个长途客运站、港口、机场巴士均支持微信支付成功后抢现金红包。将红包与节日的支付应用进行紧密结合，成功地向线下延伸。找零红包：购物找零和零钱携带的麻烦也被微信红包化解了。结账时店员只需要打印一张零钱二维码小票，顾客通过微信“扫一扫”即可将找零以收红包的形式存入微信钱包，以线上手段解决线下烦恼，赋予O2O新内涵。

2.QQ红包。口令红包：用户发放群红包时设置一个“口令”，好友只有重复该“口令”才能参与抢红包。个性红包：用户可以选用个性化的红包样式，包括姓氏红包、填字红包、搞怪红包或趣味红包等。春节期间，QQ还推出了群发祝福功能，除了文字之外，也支持以视频互动方式演绎和传递春节祝福，用趣味性的方式向好友讨红包。“刷一刷”红包：在春节特定期间，用户只要打开手机QQ进入到主界面，就可以得到红包的实时提醒并加入抢红包大战，还不用离开沟通界面。“刷一刷”动作学习和操作成本较低，“连击”计数的游戏化特性更让不少用户与好友PK得不亦乐乎。

（三）百度红包

今年百度红包的代表作为“新年开福袋”。活动从1月28日开始，一直持续到2月22日正月十五元宵节，打造了一个时长近1个月的史上最长春节红包季。在红包玩法上，百度钱包今年也推出了两种与众不同的形式。

语音红包：利用百度的语音识别技术，只要用户对准手机百度APP喊出“过年好”，就能唤起福袋九宫格界面，随手连接其中3个福袋，即可获得春节福袋大礼。

福到礼到：利用百度的图像识别技术，通过手机拍“福”字送福袋。用户使用手机百度APP拍摄春节期间随处可见的“福”字，手机百度便可自动识别拍摄物，并为用户送上与“福”字有着相同吉祥寓意的福袋礼包。中国文字博大精深，篆、楷、隶、草各有千秋，“福”字写法达数百种，确实考验图像识别技术的能力，毕竟二维码经常扫，但“福”字不常扫，百度也通过此举彰显了它在技术上的实力。

百度红包今年最大的亮点是旗下的手机百度、百度地图、百度糯米、百度外卖、贴吧等入口级产品的全面参与，还打通了爱奇艺、去哪儿等百度系产品，构建了高频的O2O互动。

二、BAT红包大战盘点

BAT三巨头在春节红包一战中都所获甚丰，交了一份卓有成效的成绩单。

支付宝红包：除夕当晚4次“咻一咻”互动次数达到3245亿次，是2015年春晚互动总次数的29.5倍；21：09分峰值达到210亿次/分钟；春晚期间有超过1亿用户分享了8亿元现金红包。“集福卡”活动建立起11亿对好友关系，最终有79万人平分了2.15亿元现金红包，人均分得271元。

微信红包：除夕当天，有4.2亿人参与了微信红包，红包收发总量达到80.8亿个，是2015年除夕红包收发总量的8倍；24：06分收发红包峰值达到40.9万个/秒；有2900万张红包照片在朋友圈传递，互动次数超过1.92亿次；摇一摇红包也在当天派发了1.82亿个：腾讯两大红包收发总量超过122亿个。

百度钱包福袋：截至2月8日（大年初一）中午12点，百度钱包福袋被开次数达到112亿，共发放出42亿的福袋，福袋中奖率超过90%。语音互动次数累计达到3.2亿次，两个峰值分别出现在春晚开始前节目单相关搜索带动语音互动达372万次，和除夕夜23：56分570多万声“过年好”一起迎接新年钟声；拍“福”字互动累计收到9200万张福字及笑脸，峰值分别出现在除夕夜19：40分，胡歌在春晚前微博送祝福，共收到313万张笑脸以及20：05分春晚开场歌舞《春到福来》众多舞蹈演员一起用身体摆出的巨型福字，收到“福”字图片140万张。

从上述数据来看，BAT通过各自的创新应用，在春节期间都收获了用户使用的高潮，在各自的利益诉求点上均有斩获。但白玉微瑕，在所难免。

支付宝有备而来，声势浩大，互动次数创新高，成功吸引了用户眼球。通过“集福卡”活动，新增了11亿对关系链，拓展了其相对薄弱的社交环节，巧妙地在社交链条上实现了新跨越。但这11亿对社交关系只是好友通讯录上的转移导入，缺乏深层用户应用开发，社交数据实际的转化率较低，新添加的支付宝好友大多只停留在好友列表里，甚至有些用户在活动结束后即清空了支付宝好友。看来在中国这个人情社会里纯靠金钱打造的社交关系链质量并不高。与此同时，吐槽支付宝“集福卡”活动的网友众多，“敬业福”的一卡难求使得“全民大乐透”的娱乐变身为“人品大爆发”的运气，网友一致吐槽：支付宝只赢得了79万人的心。不过平心而论，这总比790万人平分之后在口碑上一无所获要好一点。

微信红包设计一向极其重视用户体验，今年的微信红包也确实广受好评。微信红包之所以深得客户喜爱，在于它拥有极强的易用性及趣味性，每一年微信红包的开启，都给用户以新的期待。但微信红包聚集的资金无法有效地在体内循环非常遗憾。用户所收到的红包大多又通过红包的形式转发出去，沉淀下来的资金也以提现回到银行卡居多，喧嚣之后赚到的只是吆喝。为此，微信宣布于3月1日起对微信钱包提现收取手续费，无非是希望资金能在其体内循环而不外流。为了弥补消费场景的不足，腾讯大力布局了滴滴出行、58同城、京东、赶集、美丽说、蘑菇街等众多垂直O2O平台，力图实现钱包与消费的闭环，而全民摇一摇和找零红包是一个良好的开端。

今年百度红包应用最为明智的一点，就是红包的所有玩法都建立在百度钱包背后的大生态体系之上，百度钱包几乎贯穿了其各个业务环节，但凡涉及支付的产品均有百度钱包的身影。以百度钱包为桥梁，成功实现了向各关联产品的引流。百度钱包福袋的内容也获得了网友的好评，被誉为最具诚意的红包。但其社交链条明显较弱，无论从影响力还是覆盖度来说，都难望腾讯及阿里之项背。

无疑，以红包为代表的互联网社会化营销将是未来用户之争的主流手段，从BAT的红包大战中，我们也可窥见一个成功的互联网社会化营销所应具备的特质，这对银行互联网社会化营销具有重要的启迪作用。

三、工行互联网社会化营销实践

随着e-icbc战略的推进，工行凭借多年积累，不断探索将品牌与产品巧妙融入互联网的方式，借助开展互联网社会化营销活动提升大众关注度，获得更具影响力的效果。

2014年10月8日，工总行上线“人脉挖宝”手机游戏，正式开始了互联网社会化营销试水。这是工行基于微信平台和“工银e支付”产品开发的一款趣味游戏，用户可使用“银铲”或“金铲”在9宫格中“挖宝”，“宝藏”总值超过400万元。用户申请领取奖品时，需通过工银e支付向指定公益基金捐款1分钱，体验工行快捷支付产品。挖宝结果在朋友圈中分享可获得额外“金铲”挖宝机会，用户也可以支付1元钱，购买10把“金铲”，分享给朋友，赚取人脉。这款手机轻游戏玩法简单，集娱乐性、消费性、营销性于一体，一经推出，市场反应强烈。短短1个月就有遍布全球120个国家和地区近200万人参与了游戏，挖宝次数达到1800万次，其中单日人数超过41万人，参与量超过520万次，获得“年度中国互联网金融创新奖”等业内诸多奖项。2015年新年期间，工行通过与万达院线合作开展用“工银e支付”1元购爆米花活动，进一步探索O2O方式开展社会化营销活动。利用影院人流密集、消费需求集中的特点推广“工银e支付”产品，成功实现“工银e支付”客户爆发式增长，为网点O2O宣传积累了一定经验。

湖北工行也与时俱进地将互联网模式的社会化营销列为2015年工作重点，羊年春节之际利用微信平台推出“奔跑吧小e羊”官微增粉游戏，两天时间参与人数达11766人，活动页面访问量达526187次，粉丝量较活动前增加两倍，有效提升了官微关注度。2015年5月，自主策划推出首个互联网手机游戏——“败家指数”。这款同样依托于微信平台传播的手机游戏，通过卓有趣味的购物活动引导客户以“晒称号”的形式为融e购商城进行宣传。结合商城“三名”特色，以游戏赠券的方式引导客户上融e购电商平台“买得实惠，BUY得有理”，这种简单、有趣、易传播的玩法很快吸引了一定数量的微信客户，客户的攀比、好奇心理使其沉浸在游戏中，而获得的代金券无论是金额还是商品质量，都获得了客户的高度认可。“败家指数”游戏浏览人数突破了14.6万人，覆盖全国28个省市，派发融e购电子券近3万张。在成功为辖内商户聚人气增销量的同时，也提升了电商平台的注册客户数，活动期间电商注册客户数较活动前期提升了9个百分点，客户端非金融类交易额提升了33个百分点。

这种应用移动网络进行社交的营销，紧扣移动互联网时代脉搏，突破了原有营销的地域限制和客群限制，“人脉挖宝”远传国外，“败家指数”联动全国，都让工行在互联网社会化营销中尝到了甜头。但目前运用得并不普遍，限于各种条件大多浅尝辄止，通过打网点阵地战的地推方式来传播仍是主流。虽然银行庞大的网点阵地确实有BAT无法比拟的优势，可是陈旧、单一、乏味的营销方式，客户接受程度低，防卫心理重，不少客户认为客户经理推产品并不是为了方便客户，而是为了完成自身业绩，让客户体验并不好。且通过地推的方式受众面有限，重在挖存量而弱于拓新户，投入的人力、财力成本也不低。

除此之外，银行目前积极运用互联网方式进行社会化营销多在电子银行专业部门，其他部门的+互联网并未有快速进展，部门之间大多各自为战，未形成有效融合。成功的互联网社会化营销要能一下抓住人的眼球，在网络上聚集起人气的背后蕴藏着的巨大客户资源，一场互联网社会化营销不仅仅是要做“博君一笑”的一次性游戏，还要能更进一步“与君结缘”，再进一步“与君共舞”。通过“人脉挖宝”，工行仅仅做到了“博君一笑”，让客户小小体验了一把工行快捷支付产品，却并未与我们挖空心思获得的客户深入“结缘”。与客户的“结缘共舞”不能仅仅依靠一个产品，更需要各类产品的有效、巧妙融合。例如，人脉挖宝的兑奖需开通工银e支付，而积累的人脉数可以换算成信用卡积分，将活动链接分享给好友，如好友参与也可获得相应人脉数并可将人脉数兑换信用卡积分或是融e购电子券。这样联动的设计，除了工银e支付的捆绑，还有信用卡及融e购等关联业务，三道上锁，但求更久远的“缘分”。同样，“败家指数”成功地为融e购聚集了人气，带来了客户端非金融交易额的显著提升，客户形成的交易数据能否化为信用积分进行积累，作为日后申办信用卡及银行个人贷款的依据，种下信用卡及个贷业务的日后“缘分”。各自为战的社会化营销在某种程度上是资源的一种浪费，日常强调的所谓综合性服务方案，是要以客户的需求为中心，最大限度地给客户提供一揽子服务，有效提升客户的黏度和忠诚度。

四、工行互联网社会化营销建议

（一）搭建一个平台

经历过银行信息化的历程，工行在信息化技术上引领同业，取得了业界瞩目的成果，成为同行学习的样板。大集中的模式有效地实现了经营信息的真实性、实效性，客户服务的统一性、规范化，也显著降低了经营成本，体现了统一法人的意志，塑造了良好的企业形象，赢得了良好的口碑。

但大集中也在一定程度上牺牲了灵活性和快速反应能力，限制了分行的个性化作为。在讲究快速迭代、发挥众智的移动互联网时代，迫切需要总行建立一个统一的社会化营销推广平台，从顶层设计各类社会化营销基本模块，使各分行可以依托于这些基本模块进行灵活组合，依据本区域特色业务或针对特定客群进行前端包装或VI设计，形成富有本地特色的营销推广活动。同时，还要支持分行对营销数据进行提取与分析。克里斯·史金纳在《数字银行》一书中指出：银行在数字化的架构中，“商品即APP，流程即API，服务即场景”，银行提供API执行业务流程，以用户名让客户使用服务，借由APP来提供服务。当前工行琳琅满目的APP和难得一用的API形成鲜明反差，也对基层的创造性发挥形成制约。

总行不妨在大数据收集上进行优化，将社会化营销积累的数据汇总累积，各APP用户数据共享，将其作为后续推广银行产品和精准营销的数据来源，同时又对存量数据进行不断的修正、补充，使每一次社会化营销都是一个新循环的开始，而不是一次孤立活动的截止。

比起被动地行政推动上级安排的推广活动，这类自主发起的营销活动无疑更有活力、更有效率，也更符合互联网的时代特征。只要我们相信基层的需求是无限的，基层的智慧也是无限的，那么总行能够搭好这个简便易用的舞台，40多万工行员工一定会在舞台上演奏出绚丽多彩的华美乐章。

（二）条块深度融合

工行在2015年3月正式发布了e-ICBC战略，随后明确了融e联、融e购、融e行三大平台和网络融资中心的架构，三平台一中心对ICBC进行了全新的诠释，也让人们寄予厚望。

目前，三大平台在客户侧已经完全打通，但在“供给侧”却还有较大的发展空间。三大平台的社会化营销应该联动打通，浑然一体。例如，“人脉挖宝”成功促进了工银e支付客户数的大幅提升，这些社会化营销来的客户之中不乏“不妨一试”的轻度使用者，如果我们能够持续跟进，将其识别出来并营销成为融e行客户，通过多产品应用使其成为重度使用者，甚至是忠实客户都有可能。再以营业2年有余的融e购为例，完全可以将融e联打造成为商户运营的移动端，从其开店时的商户超管验证码的发送到开店的具体指导，从日常的经营管理到客户的交流沟通，甚至市场推广的各种活动，都可以在融e联平台上实现。有了商户的深度参与，融e联才有可能形成一个有活力的生态圈，而不是如有些人认为的仅仅只是银行与客户沟通的工具。

“供给侧”的改革必须去除部门间的壁垒、思维上的桎梏，真正地以客户为中心，站在客户的角度思考。当策划融e行的登录有礼活动时，我们的目标客户当然是个人客户，当这个客户还掌管着公司财务的时候，必然会联想到企业手机银行。于是，我们可以将整个活动延续一步，在客户完成了登录有礼活动后，直接提示“企业手机银行也有活动哦！”吸引客户参与。如此延伸营销客户不会反感，银行则几乎没有营销成本，比我们再去孤立地筛取客户逐个营销要自然、和谐、经济得多。

（三）彰显金融特质

当今，中国的互联网上，可以说是“无红包不社交”，猴年红包向三、四线城市渗透明显，年龄较长客群增幅较大。定位金融社交平台的工行融e联，红包功能必不可少，而且必须有独到之处，才能有生命力。

融e联发展初期的重中之重是客户的跑马圈地，无论何时用户都是根本，如果无法达到足够的用户数量，社交就是一句空话。借鉴微信红包引客经验，融e联的用户拓展，需以红包提速，以红包应用带动客户使用频次，培养客户使用习惯。凡事成为习惯，迁移成本就会增加，客户黏性就会增大。对互联网产品而言，是否具备长周期的使用黏性，是决定产品商业价值的核心要素之一。

融e联红包设计总体原则应为充值开放、提现灵活、玩法多样，寓金融特色于其中。在融e联获客的初期阶段，货币红包是最直接、最具渗透力的方法。根据企鹅智库的调查结果显示，91.8%的城市手机网民听说过货币互联网红包，88.3%有使用货币互联网红包的经历，56.2%的互联网红包用户每周多次使用，转化较高。而货币红包的玩法，可以借鉴目前广受好评的方法。例如，老用户每邀请一位好友注册，新老用户均可得红包奖励，红包奖励金额随机，激发客户的“猎奇”心理。

当客户积累至一定程度，“红包”的玩法就需从货币红包或类货币红包的玩法升级，充分激发人们“抢”“攀比”“好奇”“炫耀”的心理，做富有金融特色，玩法独到的红包，让“红包”成为银行与客户、客户与客户连接情感，链接生活的纽带。

充值开放：不必拘泥于用户是否工行客户、是否有工行卡、是否是实名客户，只要抢到红包就自动在融e联客户名下自动建立一个电子账户，无须其他操作，只不过在后台处理各有不同而已。绑卡操作亦然：只要是实名客户或工行客户，可以绑定任何银行的同名卡而不必限定为工行卡，能够将它行客户或客户的它行卡资金转移到工行系统内不正是工行所期望的吗？至于非实名客户，可在其绑卡过程中提示其实名化，自然转化成与所绑银行卡同名账户（当然要加上身份证号码的一致性验证）。将绑卡作为“拉新”“激活”“留存”的好契机。

钱包的内容也可不拘泥于货币，原则上只要是工行系统经营的有价值的虚拟物均可包含其中，如客户的信用卡积分或综合积分、融e购商城优惠券或购物券，这些都可作为红包发放。

提现灵活：与互联网公司的社交红包不同，工行的钱包应该可以给用户提供更多的选择，除了“提现”，还可以“提金”“提银”，甚至“提汇”。

一般人的心理中，通过抢红包得到的钱有一种白得来的感觉，况且金额也不是很大，尝试一下新东西的心理阻碍较小。另一方面，国人的金银崇拜根深蒂固，当看到钱包的功能菜单中除了“提现”以外还有“提金”“提银”时，相信好奇一试的不在少数，如果点击确认即按实时牌价在后台自动开通纸黄金（纸白银）账户并兑换成相应克数的对应贵金属。当然，如果还能够将兑换的纸黄金（白银）作为红包发出去，对抢红包的人来说无疑是个惊喜，同样的惊喜也带给了工行：客户帮银行传播了纸黄金（白银）业务。当客户积累到工行贵金属的各类规格时，可以提示其实物提金，进一步带动实物贵金属业务的普及。不仅如此，在贵金属上取得经验和客户认可后，可以扩大到账户原油、账户外汇等投资品种，以此带动个人投资业务类的发展。将提现作为拓展业务的好时机。

玩法多样：已有的一些传统的红包玩法必须保留，这是人们认知和接受的起点，同时要在借鉴中融入金融特质，如微信的红包照片利用了人们的好奇心理，中招者不在少数。银行也可以由此引申，如果客户经理在融e联发布一段主题为“告诉你一个高收益理财产品”的文字，付了红包才能看或购买对应的理财产品。再比如，将银行目前销售爆款的专属高收益理财或基金切分一定的份额作为红包的内容，支持融e联客户进行前期份额红包“抢购”，抢到份额的客户可以根据自身财力结合所抢份额自主购买。份额红包“抢购”完成后，将所剩份额转回原渠道销售，不让红包资源空置浪费。还可以将工行品牌贵金属作为红包标的，将每克优惠金额或每克可享折扣作为红包内容让客户“抢购”，既支持客户通过融e购渠道线上购买享优惠，联动拓展商城客户及交易额，同时支持客户通过线下网点购买享优惠，搭建线上线下O2O社会化营销场景。

现如今优惠券红包已从“铺天盖地”到渐趋理性，其价值就在于客户喜爱及需要。调查显示，食行类优惠券使用得更为高频，1～5元即可满足很多用户。工行的优惠券红包应丰富融e购平台上餐饮、出行、商超、票务等大众喜爱的高频优惠券类别，并保持各品类日常不断档，使客户在有需求时总能找到一款可用的。时有时无抽风式的活动只是聊胜于无的噱头而已，并不能抓住客户的心。

红包应用的目的并不是仅仅为了派发红包回馈用户，而是以红包应用为营销手段获客引流。一个用户带来的远非只是用户数额的增长，还有用户背后更为重要的资金流、人脉流、数据流。譬如，工行通过具有金融特色的社交工具融e联获客，再以其为桥梁，通过金融特质应用将客户的资金引入融e行及融e购，最终靠金融产品转化客户及留住客户。从人脉流来说，每一个用户身后都有一张庞大的社会关系网，社交软件的优势就是可以通过1个用户串连一群用户，这也是银行要绞尽脑汁发展社交的原因。

其实，“红包”应用的“型”可以发散思维而多种多样，运用的平台除了融e联、融e购、融e行三大平台，还可以与经营的任何一款产品相搭配，如登录有礼、使用有礼、任务完成有礼等等，甚至可以结合用于银行内部管理。例如，产品培训后，将培训测试题答案作为红包拆解的口令，只有答对测试题的员工才可参与抢红包。再如，新功能推广，也可将新功能最有卖点的部分作为红包拆解的口令，借小额红包吸引客户尝试。

以红包应用为代表的互联网社会化营销的“魂”，其实就落在好的客户体验上及好的构架之上。只要深谙客户心理——抢、便捷、趣味、争先……——微信红包、余额宝之类的“意外”爆发随时都会在不经意中出现。我们期待着在工行融e联上看到这一奇迹的早日出现。

（作者单位为中国工商银行湖北省分行）

[作者简介：张炳军，工学博士，中国工商银行湖北省分行电子银行部总经理。]