互动与融合

唐雪薇

摘 要 作为新兴行业之一，互联网金融的出现与发展逐日受到社会广泛关注与重视，更于近几年得到了迅猛发展和进步。但由于互联网本体的特殊性，互联网金融在发展过程中也产生了一些问题，对国内经济发展也有利弊双方面的影响，仍有很多地方尚待认知、探索与研究。为此，本文将以当前国内互联网金融发展现状为切入点，分析了互联网对国内经济的主要作用，并结合个人认知对其发展前景做出了探讨。

关键词 互联网金融 资源配置 市场创新 发展趋势

一、前言

由于互联网技术的不断普及和深入应用，国内经济结构、社会文化、产业模式等方面都迎来了巨大的变革。在经济步入低增长的新常态下，如何运用互联网技术实现经济的再次腾飞成为了目前面临的首要问题。近几年兴起的移动互联网产业，更是对人类经济社会的方方面面造成了巨大的影响。不仅使传统的商业模式和经营理念被改变，所有行业的运营模式也深受其发展的影响。

二、国内互联网金融的现状分析

当前，互联网已经全面渗透到全球各地区的经济、文化、社会、科技等领域。在我国，互联网金融在各领域的使用现状主要如下：

（1）第三方支付领域。目前以“支付宝”和“财付通”为主要代表，即电商网站提供担保功能的模式占据主流。截至2013年度，我国第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿，其中支付宝占据了五成份额，而且“支付宝”推出的“余额宝”业务的资产规模现今已超5400亿，其捆绑的“天弘货币基金”也由此一举成为我国最大的货币基金。

（2）虚拟货币领域。主要以“比特币”产业最为突出，中国投资者成了购买“比特币”的主要群体，但是在上一年度末，央行发布的《关于防范比特币风险的通知》中，将“比特币”定位于网络虚拟商品，不承认“比特币”的货币功能。由此，“比特币”价格波动巨大，很多国内互联网企业因此放弃了对“比特币”持有，据大势来看，目前虚拟货币领域前景较不明确，发展也不够成熟。

（3）网络银行领域。招商银行率先推出了网上银行业务“一网通”，随后带有交易功能的“网银”被开通；此后，四大国有银行也相继开通了网银业务。发展至今，网银业务和手机银行在网络银行的整体渗透率超过了七成。互联网巨头公司纷纷向民营银行领域进军，由此可以预见网络银行领域将呈现出更为激烈的竞争局面。

（4）众筹领域和P2P网贷领域。其中，众筹领域在我国互联网金融产业中还处在发展初期，其配套信用担保机制和风控机制还不够完善，风险较大；而P2P网贷自2006年开始发展至今，通过P2P网贷投资者超过7万人次，交易规模达百亿以上，交易笔数达32万笔以上。不过这一模式风险较大，自2014年开始就先后出现了多家P2P网贷网站倒闭事件，给相关投资者造成了巨大损失。

（5）网络证券领域。目前的证券交易业务中，经网络渠道和手机渠道交易的服务已经广泛开通，网上开户和证券商城也已比较完备，互联网化程度较高。此外，不仅保险、基金、信托公司都开辟了网络销售渠道，而且也在第三方电子商务平台也开展了保险、基金信托等销售业务，不仅手续费比线下便宜，而且可以从“余额宝”等货币基金份额中即时调出资金购买金融产品，再结合手机客户端的使用，客户能够即时了解自己投资资产的价值情况，便利且快捷。可以预见，网络证券领域的兴起，将大大有助于我国基金、信托等产业产品的销售增长，促进相关行业发展。

三、互联网对国内经济的主要推力

（1）显著提高了社会资源配置效率。在社会主义市场经济体制下，互联网的运用可以更准确地反映市场供求信息，更准确地形成商品和资源要素价格，从而保障资源配置的合理性，避免资源的浪费和产能的过剩。由于政府能够收集更为准确的市场信息，信息也能够帮助政府做出更科学的决策；而社会资源配置效率的提高主要通过动力机制、信息机制和决策机制三方面实现，互联网技术正好能够有效提高信息机制的作用，进一步削弱市场的盲目性和滞后性，实现社会总效益的最大化。

（2）全面优化了企业组织管理体系。在企业对外管理环节中，由于互联网技术拉近了企业与消费者之间的距离，使经济组织结构更加扁平化，不仅摆脱了传统中间商对消费者需求信息的霸占，还进一步倒逼企业调整自身的组织管理模式。同时，互联网技术运用到企业组织管理中最大的成就即实现了物流、信息流和资本流的历史性重构，打破了企业传统的组织管理体系，实现了企业经济存量的重新分割和增量的重新分配。

（3）同步催生了各种新的经济形态。一般来说，互联网经济主要由即时通讯、搜索引擎、电子商务和网络游戏四大产业构成。仅以电子商务产业中的“阿里巴巴集团”为例，其创立之初资产总规模仅为1亿元人民币，但依靠电子商务经济的迅速发展，实现了全面扩张，至2014年美国上市时净资产总额已超2300亿美元。

（4）有效带动了国内市场合理竞争。目前市场竞争中，互联网以其高速的信息传输能力和海量的信息储存能力，极大地改善了信息的不对称性，不仅使得消费者能够充分运用互联网准确地选择物美价廉的商品，也使得投资者能够运用互联网进行更为准确的分析活动，销售厂商也能够运用互联网积极开展市场调研和细分，从而形成了一种优胜劣汰的良性循环，推动了市场机制的最大化。

四、互联网金融时代的前景展望

（1）将逐步实现“去重量化”。互联网的平台化成本、海量用户，以及不断创新、快捷便利等优势，将传统行业不断颠覆。具体地说，网络技术使本有物理空间的实体产品和服务被虚拟化，自然也就实现了“去重量化”，网络平台可以替代现实生活中的产品服务，经营成本被大幅降低。很多工厂、销售终端、营业网点等实体店逐渐退市。例如，唱片业就由于网络在线音乐的推出，不需要原有的刻录、包装、销售与运输环节，只需数字化文件。同样，在购物、支付、打车、社交等领域，也相继在不同程度上出现了“去重量化”趋势。

（2）将进一步释放市场活力。在互联网时代，我国社会的消费需求被直观地反映到了网络之中，但民间投资和国外投资仍然没有出现较大幅度的增长，这正是市场活力被压抑的结果。因此，政府必须深化行政体制改革，扩大对外开放力度，有序取消行政审批流程和下放行政审批权力，稳步推进工商登记制度改革，重点修订政府核准投资项目目录，积极扩大“营改增”试点，最大限度为民间创业和企业发展松绑。

（3）将全面提高社会创新能力。无论是哪个时代下，科技永远是第一生产力，所以，我国在未来发展进程中，仍应不断提高社会创新能力，以先进的科技水平来保障经济的健康可持续发展，加大对科教方面的资金投入力度，积极搭建知识学习和传播平台，全面提高各学校的教育水平，为科技创新提供人才储备。此外，还应重点完善知识产权、专利保护等方面的法律法规，单独成立重点创新项目专项资金，为我国科技创新增添动力。

五、结语

在互联网时代下，我国经济的进一步发展必然需要重点依托互联网技术，进而促进经济产业结构的升级转型，市场活力的深度释放，企业生产经营能力的全面提高，进一步实现在风起云涌的互联网时代，带动我国经济的再度腾飞。

（作者单位为大连金州高级中学）

参考文献

[1] 龙海泉，初蕾.网络经济发展的新趋势[J].上海信息化，2009（01）.

[2] 赵坚.网络经济基本属性研究[J].商业时代，2009（13）.

[3] 程立茹.互联网经济下企业价值网络创新研究[J].中国工业经济，2013（09）.