商业银行金融市场业务发展思考

何源

摘 要：当前，我国现阶段金融市场的发展趋势是可持续的发展，同样也是有利于社会建设与国家发展的。本文探究了为何要发展商业银行的金融市场，简要分析了市场中存在的各类问题并提出了几点可行性的建议。

关键词：金融市场；经济体制；商业银行

如今我国金融体制已然向市场方向迈进，金融市场成绩卓越。当前，市场主体呈现复杂多样的局面，也建立了良好的金融秩序。新金融产品的涌现使得市场迈向创新的进程，市场包容性的增强丰富了市场的成本。在经济体制的引领下，市场的功能性层层增强，政策的有力引导丰富了金融市场。随着金融体制改革的加快，市场利率化以及人民币逐步国际化。我国的商业银行的发展以及生存环境也发生着翻天覆地的变化。商业银行在发展中必须要顺应时代的发展，调整当前的战略，加快金融市场的指导，扩大业务收入，增强世界竞争力。

1 为何需要发展商业银行金融市场

1.1 金融市场逐步国际化

近年来由于融资市场的成本低，创新的步伐较快，这满足了企业的融资需求。由银行融资的主导作用在不断下降，资金的供给方绕开商业银行将资金直接送向需求方。在欧美国家的金融市场，银行的业务主要由负债业务、中间业务以及资产业务这几部分共同组成。我国的商业银行的重要收入仍旧是存贷差收入，在金融体制的不断深化下，商业银行必须要开拓新型的利润增长点，为客户提供更加全面的金融服务，增加中间业务的收益。

1.2 理财需求旺盛

世界银行的发展经验表明，依靠信贷增长的利息收入增长模式不可持续，在实际的负利率以及通货膨胀下，愈来愈多的人们选择将存款放在不同的篮子里。将资金在银行存定期的人少之又少，购买理财产品、进行P2P投资、炒股、基金都是人们选择的不同理财方式。当前随着投资渠道的收益越来越高，黄金、理财类产品势头越来越好。甚至一些企业都不再满足于银行的存款，一些企业希望通过理财产品的购买获得更多的银行收益。

1.3 宏观环境

在国家倡导与社会稳定的背景下，我国政治较为稳定，这为金融业的发展提供了较好的环境。金融法制在不断的完善中，政治的稳定性为经济的发展提供了良好的外部保障。信用制度的建设日趋完善，我国当前信用制度的完善减少了金融风险。市场化利率的步伐加快使得市场化取得了很大的突破。当然利率市场在一定程度中也会加快业务的转型，加快投资的速度，拓展业务空间，开拓金融市场。

银行当前最大的挑战就是要满足信息化发展，信息技术对银行的最大影响是实现信息技术同银行的结合。在安全高效的银行金融体系中，信息技术使得产品的配送实现了统一，使得银行的挑战与机遇共存。信息化的模式下银行的竞争格局在不断的发展变化中，信息化的水平体现了银行的综合实力，在信息技术的发展中也带来了一定的机遇。信息技术改变了银行的经营习惯也改变了消费者的消费习惯，银行与客户之间的信息交流广泛，减少了信息的搜集成本。银行的运作、服务向着现代化的发展加剧了银行的竞争，使其往更高的方向迈进。商业银行当前的竞争范围已经由传统的业务扩张到金融业务，也由传统的银行业往基金业和咨询业进行扩展。

2.金融市场发展中存在的问题

2.1 产品创新力不强

我国各大商业银行当前比较缺乏金融衍生品的开发能力，对于复杂产品无法进行精准的定价，只能先求助与境外的交易市场，再转向国内的客户，从中赚取一定的差价。在进行债券结算业务的拓展中，很多境外的机构经验丰富，这导致商业银行的跨境交易影响产品在国内银行的定价。国内的商业银行由于各方面的不足导致参与度低，无法活跃于国际的金融外汇市场。

2.2 团队建设有待完善

在我国从事金融市场的业务员数远远小于国外的同类产业，当前我国的商业银行进行金融业务的市场交易操作较为简单，并未进行统一的运作机制的建立。在我国商业银行的金融业务报告中，我们并不能看出市场的走势，也没有对交易对手的资金策略的分析，也没有独立的信息库。在商业银行的分析报告以及投资模式中交易对手大抵相同。商业银行的金融市场信息化系统中普遍存在着种类多样化，但缺乏自主研发的特性，这阻碍了业务的发展。

2.3 代客交易能力不强

代客交易在金融市场中风险比较低，这也是银行中各个收入的主要来源。在构成国际性的银行交易市场中，代客交易收入可能要占到三成以上。当前的国内很多银行的代客交易品种有债券买卖、结汇、黄金交易、衍生品的交易以及理财产品的交易等等。在管理中，很多金融机构认为在代客交易中银行并不承担任何风险，银行只是中间机构。

很多银行受到了利润的诱惑，在风险识别中涉及了超出自身承担能力的代客产品。一些银行由于同行之间的竞争比较强，对于不适用保证金以及抵押担保的交易没有仔细审核。银行的某些部门人员由于自身认知力的限制，受到了业绩的考核驱动，对于金融产品的不甚了解也引发了一定的投诉。

3.金融市场发展的相关建议

3.1 提高资产配置力

我国的商业银行中要想推进债权管理，就要综合考量各方面的风险，从风险的控制力以及盈利能力等方面进行考量。按照经济利率的不同，制定长久的目标进行进度的调整。在资产的管理中需要处理好管理和经营两方的关系。长久以来我们的商业银行都比较重视金融市场经营，忽视了管理。商业银行需要全面提升金融市场的管理水平，设立一个短期目标和长期目标，摸索积累经验。

产品的创新需要满足客户的需求，遵循市场的导向，建立多方面的产品线，加强产品的战略规划，落实产品的发展以及策划力，建立业绩以及考核的激励体系。商业银行需要统一思想，将金融市场的业务做好，从全局角度制定业务规划，研究业务的管理模式，将金融市场发展与商业银行发展合二为一。

3.2 建立金融市场的业务创新体系

创新作为金融市场的动力，也是市场的灵魂。客户要求是全面、多样、个性复杂的，有些客户要求产品收益稳健，有些客户要求产品的价格高，一些客户为规避风险，另一些客户为了获得高额收益，总之很多需求银行是不能满足的。在前段时间的美元贬值与人民币升值中，很多客户开展人民币互换业务，在银行进行结汇的客户群也在不断的加大。通过人民币的交易能够合理调节投资组合中的各个指标，实现投资的目标。

为了顺应市场的变化，满足客户的不同需求，需要不断进行新产品的开发，引导客户的潜在需求，增加银行的收入。新产品的研发需要创新，当然在创新中也需要坚守客户的基本需求，把握好产品的质量，合适的市场环境需要把握好产品的数量。对于不合规的创新需要量力而行，对于不了解的产品以及业务要随时警惕。

3.3 加强人力资源建设

在金融市场，对于员工的素质要求很高。业务员除了要有丰富的专业能力，还要了解国家的相关政策，拥有很强的学习能力。培养一支有着专业素质、标准严格的市场交易员非常重要。必须要加大员工的培训力度，从业务员的专业技能、文化素养等方面着手，加强金融市场的系统建设需要降低业务的运营风险。推动金融市场IT业务的建设，降低营运的风险。同时加强研究人员的建设，加强他们的分析能力，对于利率、汇率以及各个商品的市场走向进行准确的分析与判断，为商业银行进行客户的营销打好坚实的基础。

3.4 建立市场业务的风险管理

我国的各大商业银行在金融市场的发展中必须要汲取之前的失败教训，杜绝盲目的跟风。我国的各大商业银行需要秉持安全第一的原则，加强风险防范的建设，规范业务流程。首先要建立风险预警，搜集与金融市场的相关信息，及时有效监测预警信号，适时采取正确的风险控制法。同时完善金融市场的交易，交易员按照规定的授信交易能够控制第一道风险。严格把关内部风控制度，这应当根据交易员的个体化特征，建立完备的风险控制制度，强化市场以及个体的自律性，承担责任，加强风险的监管。

3.5 实施有效的营销策略

市场营销作为市场与产品的沟通桥梁，利用自身的优势以服务与产品满足消费者的需求。在商业银行主要针对的对象是资产以及信用两方面。这必须要以合理有效的营销策略推广产品从而获利。由于金融产品自身的流动性，这使得金融市场的营销一方面要关注产品市场，另一方面需要关注的是金融市场。金融市场中的业务策略需要将银行的产品与客户的需求结合，最终将产品销售出去。

银行的营销战略的制定中可以通过深层的分析从而寻找客户的需求，将客户的切身利益作为起点，将客户实现分层管理，不单单关注短期利润。在当前的金融市场的业务开展中，及时与竞争的金融机构交流，在了解自身定位后及时对企业提出建设性意见。在金融市场的业务发展中注意把握季度或者月度的利润，并且做出相应的调整。在对外进行资源扩张时重视潜在的客户。

4.结束语

在经济形势的逐步好转下，金融市场的竞争更加理性化。一些传统领域的银行在竞争激烈的发展中没有了鲜明的优势，为了寻求自身的发展，银行将眼光放在综合类的业务研究上，及时调整自身的战略。金融市场的发展于商业银行而言意义重大，商业银行需要突破改革与发展就必须要发挥金融市场的作用。在我国构建了金融体系的过程中，客户对产品的多样化需求以及跨市场的需求不断增长，银行应当抓住发展的契机，顺应时代的潮流，推出金融市场的业务创新产品，不断壮大商业银行的发展。

参考文献

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