应用型本科院校开设《互联网金融》公选课的教学探索*

黄玲（重庆三峡学院 财经学院，重庆 404100）

应用型本科院校开设《互联网金融》公选课的教学探索*

黄玲
（重庆三峡学院 财经学院，重庆 404100）

互联网金融在我国尚处于发展初期，但却受到包括大学生群体在内的广泛关注。文章以《互联网金融》公选课为研究对象，探讨应用型本科院校开展该门课程的必要性，主要教学内容的设置以及教学方式的适用性。

互联网金融；公选课；内容设置；教学方式

一、应用型本科院校开设《互联网金融》公选课的必要性

应用型本科教育是学历教育与职业技能的统一，应以培养专业性、职业型“工程师”为目标，从而造就社会各行各业急需的在知识层面上注重应用性知识的掌握，在能力层面上注重适应能力与实践能力的应用型、行业特色型人才，其素质的核心是具有创新创业精神。为适应这一人才培养目标，应用型本科教育应构建应用型、实践型和综合素养培养体系，以实现实践教学与人才培养模式的改革创新，相应地也需要在教学中进行适应性教学改革，以课程建设为核心，将传统的学术型课程转变为应用性课程，同时将更多地实践性课程以限选课或选修课的形式引入课堂。

在我国，“互联网金融”一词最早由谢平等（2012）提出，随后发展成学界通用的一个概念。近年来，随着互联网金融的快速发展，不仅在金融体系内部产生了巨大的影响，也改变着人们的行为和思维习惯。人们逐步熟悉余额宝、支付宝、微信红包，也开始试用基于互联网的理财渠道或是借贷渠道，众筹、P2P等互联网金融领域的热门词汇被广泛传播，适用的范围也逐步拓宽。学习互联网金融相关知识不仅是作为新时代的大学生的愿望，也是国家对大学生掌握社会发展动向的要求。在此背景下，应用型本科院校开设《互联网金融》公选课显得必要且可行。

二、应用型本科院校《互联网金融》公选课的内容设置

《互联网金融》涵盖内容丰富，在设置选修课课时为32学时的情况下，可以将内容分为如下几个部分：

（一）《互联网金融》基本概念的引入与简介

本部分是导入课程，可以用2个学时完成。由于选修学生的范围是全校学生，涉及的专业各异，可能有半数以上都没有经济学或金融学基础。为了提高学生的学习兴趣，不至于被“零基础”所吓退，可以借助短片的形式来介绍互联网金融中与学生生活息息相关的案例，如支付宝的快捷支付功能、微信红包的转账渠道、学生网络借贷平台等。案例的引入不需要详尽，只是调动学生的积极性，从而为后续课程的学习做铺垫。

作者在本校做了初步探索，正式开课前进行课程选修的学生数量为89人，在同类型的选修课中选课人数已然较多，涉及经济管理类、广告学、软件工程、物联网工程、法学、思想政治、劳动与社会保障、体育、外语等多个专业。说明了在互联网金融快速发展之际，学生有希望了解发展或运行机制的积极性。然而，在经过第一次导入课程后，学生选课人数再次增加（本校实行开课一周后的调整期，学生可以视听课程，然后在规定的时间内调整自己的选课安排），达到118人，可见，即便是对金融学零基础的学生也能通过案例教学对互联网金融有所了解并期望继续学习。

（二）第三方支付

第三方支付是基于互联网在用户、第三方支付公司和银行之间建立连接，从而帮助用户实现快速的货币支付、资金结算等功能，并同时发挥信用担保和技术保障等作用，其实质是电子货币的流转。随着我国移动支付的非常迅速发展，第三方支付的规模也在不断扩大。据艾瑞咨询资料显示①，2015年中国第三方支付交易规模达到118674.5亿元，同比增长46.9%。第三方支付在互联网金融发展中起到关键作用，无论是哪种形式的互联网金融创新模式，只要有资金流动，都需要基于支付来完成，尤其是当今电子账户的广泛应用，将第三方支付的基础地位体现得更为明显。由此，《互联网金融》选修课需要对这部分内容进行详细的讲解。由于学生并非都具有经济学或金融学基础，因此需要首先介绍移动支付的模式和原理，认识账户的功能和类别，并对传统支付模式和第三方支付模式的异同进行对比。其次可以基于大家所熟悉的支付宝、微信等进行支付工作原理的讲解，并借以引出第三方支付的风险以及管理内容。在基于初步了解第三方支付的原理和风险后，可以适度扩展到第三方支付的牌照管理及目前存在的问题等内容。

*基金项目：重庆三峡学院第六批教改课题“高校公选课教学内容模块化改革——以《经济学》课程为例”（编号：JG120644）；“微课程在应用型本科院校教学中的应用研究”（编号：JG160822）

作者简介：黄玲（1980-），女，重庆合川人，副教授，硕士，主要研究方向为西方经济学，网络金融。

（三）P2P网络借贷

作为互联网金融模式之一的P2P（peer to peer lending）近年来备受关注，它在一定程度上弥补了传统金融服务无法覆盖的缺失，能有效缓解中小微企业的融资难问题。中国于2007年引入该模式，拍拍贷、人人贷等迅速崛起。根据网贷之家联合盈灿咨询发布了《2015年中国网络借贷行业年报》②显示，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家。2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元，相比2014年全年网贷成交量（2528亿元）增长了288.57%，历史累计成交量已经达到了13652亿元。

然而，国外的P2P模式在国内出现了水土不服，为了更切合投资人的需求，国内的网络借贷平台一般都采取了担保模式，平台从信息中介逐渐演变为信用中介，加之相关监管措施的不到位，引发了平台跑路事件频发。根据《2015年中国网络借贷行业年报》显示，仅2015年全年的问题平台就达到896家，是2014年的3.26倍。

由于P2P模式涉及投资人数较多、资金体量逐年增加，风险较高，因此，该模式应该在《互联网金融》公选课中作为重点内容加以介绍。可以将本部分分为P2P网络借贷的类型、运行机制、发展历程、发展现状、中外P2P平台运营模式对比、法律风险及监管等部分，利用中外平台运营的实际数据和案例加以讲解。同时，可以专门针对“学生贷”作专题讲授，从而引导学生正确认识该模式。

（四）众筹模式

众筹模式是互联网金融中继P2P模式之后的另一个讨论热点，它通过公开征集方式，面向众多个体而不是少数的专业投资人，借助网络平台汇集他们的资金以支持其认可的各种创意活动。众筹模式中，项目发起人不需要提供任何担保或抵押，只需按融资平台规范提交项目申请，经平台在线审核后，公开上线接受投资人的资金认投。融资期限由项目发起人自己设定，具有很强的灵活性。同时，由于互联网的开放性和共享性，使得项目得以向更多人展示，从而提高了优秀创意项目的市场竞争力。

众筹一般分为四种类型，捐赠型众筹、回报型众筹、债权型众筹和股权型众筹。其中的债权型众筹即是指上述的P2P模式。《互联网金融》选修课中，可以将捐赠型众筹、回报型众筹和股权型众筹作为三个专题进行讲解。尤其是后两者，由于回报型涉及农业、科技、健康、影视、音乐，甚至房产，所以内容繁杂，需要根据课时进行选择。而股权型众筹涉及的专业知识较多，因此在公选课中可以结合选课学生实际学习效果来安排教学内容。

（五）互联网金融监管

互联网金融在我国的发展速度超过了其他国家的预想，但同时也带来了一系列始料未及的风险。虽然目前各国都对这一新兴业态展开探索，但在我国这一探索显得尤为紧迫。传统经济学理论中假设市场行为的参与个体是理性的，而互联网金融又处于萌芽状态，因此，少监管或是不监管建议不断被提及，部分学者和从业人员认为政府的监管将抑制这种金融创新。但随着互联网金融各大模式的风险显现，尤其是P2P平台跑路潮的发生，严格监管的呼吁愈来愈强烈。那么，当局应该如何采取适当的监管态度、适用何种监管措施才能促进互联网金融的健康发展呢？《互联网金融》选修课中可以监管的必要性、特殊性方面进行讨论，让学生在了解相关监管措施的基础上阐释自我观点，从而增强对互联网金融风险的认识，加深对监管法规理解。

三、应用型本科院校《互联网金融》公选课的教学方式

应用型本科院校的培养目标不同于基础理论型高校，因此在《互联网金融》公选课的教学方法方面并非严格要求完全的知识讲授。同时，选修学生希望能通过对该课程的学习，增强对互联网金融的了解，提高日后参与其中的兴趣，因此，需要兼顾学生的专业、基础、兴趣等多方面，采用多样化的教学方式开展教学。

作者在本校开展《互联网金融》公选课的探索中发现，学生对于理论知识的讲解并非不感兴趣，但需要将知识融入到案例中，配之以图像、视频等，让学生的注意力被吸引到案例中时适时加入理论讲解。例如在讲众筹模式时，先以《大鱼·海棠》3分钟的筹资视频为引子，让大家体会创业者对创新的渴望，对资金需求的迫切心理，从而再切换到该项目的众筹界面，讲解项目在众筹平台上发布时需要具备的基本条件，设置的回报类型、信息更新方法、投融资双方的交流方式等。随后，再利用该项目背后的故事，为学生讲解一个众筹项目从最初的想法到最后平台融资需要经历的过程，以及哪些因素会提高成功概率等。当然，这种教学方式的一个突出问题就是教师的备课量非常大，需要在课下收集大量的素材。

互联网金融是基于网络而发展的，因此，应用型本科院校应争取利用实验室或电脑房让学生亲自体验线上的各种项目类型、规则等，建议有条件的院校可以将该门课程完全安排到配备电脑的教室，基于网络环境来开展教学。另外，由于该门课程围绕当期较热门主题而展开，学生之间的讨论可以增强对知识的理解，因此，可以在每个专题讲授完后给予一定时间分组进行讨论，并形成讨论报告。

当然，教学方式的多样化必须辅之以灵活的考核方式，因此，应用型本科院校应结合教学实际，支持教师在考核方式上的灵活应用，从而真正达到公选课的开设目的。

注释

①资料来源：艾瑞咨询统计数据http：//report.iresearch.cn/cotent/ 2016/03/259313.shtml.

②资料来源：网贷之家网站http：//www.wdzj.com/news/baogao25 661.html.

［1］谢平，邹传伟，刘海二.互联网金融手册［M］.北京：中国人民大学出版社，2014.

［2］顾永安.试论应用型本科院校教学质量标准制定的依据与要求［J］.中国大学教育，2010（6）：12-16.

［3］杨东.互联网金融的法律规制——基于信息工具的视角［J］.中国社会科学，2015（4）：107-206.

［4］罗明雄，唐颖，刘勇.互联网金融中国财政经济出版社［M］.北京：中国财政经济出版社，2013.

［5］朱连生.基于社会需求导向的应用型本科院校教学改革的探讨［J］.教育理论与实践，2010（2）：6-7.

Internet banking in China is still in infancy，but it attracted widespread attention including college students.The paper focuses on the public course of Internet Finance，discussing the necessity of applied undergraduate colleges and universities to carry out the course.The paper also probes into the applicability of the setting of teaching contents and modes of instruction.

Internet Finance；the public courses；content setting；modes of instruction

2096-000X（2016）15-0117-02

G642

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