商业银行理财业务发展策略选择

刘 凯

上海理工大学管理学院

商业银行理财业务发展策略选择

刘 凯

上海理工大学管理学院

随着经济的发展，人民生活水平不断提升，闲置资金逐渐增加，但仅仅银行存款已不能满足人们对于资金增值的要求，对此各银行都推出自己的理财业务。因而，如何更好地对理财业务进行营销受到各商业银行的瞩目，本文提出几点商业银行理财业务营销策略，希望帮助银行提高业务量。

商业银行；理财业务；发展策略

本文立足于当前经济市场发展状况以及人们对于银行理财的需求，分析当前商业银行理财业务存在的不足，针对性地提出了关于产品创新、完善直销银行业务和注重银行品牌形象建设的几点建议，希望有助于银行更好点发展理财业务。

一、加快产品创新

商业银行为了在竞争中不断向前发展，必须要在业务和产品上及时进行创新，不断开发和引进新产品，加快产品创新。商业银行要本着以市场需求为导向、以客户需求为核心、保持收益与风险对等、以提高银行收益为基本原则，根据客户需求、市场需求的变化不断调整产品的研究方向，开发有特色、有吸引力的创新产品，还要针对每个市场的特点，开发适合本市场的理财产品。同时，结合市场风险、政策风险开发产品，确保商业银行的理财业务收入与风险对等。商业银行发展理财业务最终目的是为了增加效益、提高收益，所以在进行产品创新时要考虑成本投入，制定合理收费标准。

二、完善直销银行业务

为了商业银行理财业务更好更快发展，完善直销银行业务的策略必不可少，这会免去传统商业银行办理理财业务需要的大量人工等成本的问题，降低银行成本。商业银行可以通过构建互联网移动终端营销渠道、完善移动终端营销风险管控的方式来完善直销银行业务。首先，大多商业银行已经看到了互联网营销的重要程度，纷纷开发了自己银行的APP软件、直销网站等，将业务及产品信息发布到APP或网站上，方便顾客了解最新信息，也消除了顾客直接到网店办理业务的繁琐。其次，在完善直销银行业务时，还要加强直销业务的风险管控。因为直销业务在为客户提升办业务效率的同时会使客户低估业务风险，可能因为对风险的认识不到位而蒙受损失。对此，银行应对客户加强直销业务风险的告知，让客户签署风险告知协议；还应该完善移动终端应用设置，在客户通过移动终端办理业务时，多次进行风险提醒，避免造成不必要的损失；商业银行还应定期安排理财经理与客户进行沟通，对客户所办理的理财业务进行详细讲解与风险说明。

三、注重品牌形象建设

品牌形象建设一直是银行发展的重点，不同商业银行应根据自身特点与所处环境分析自己的优势所在，围绕不同客户群体的需求，向客户展示自身理财业务及产品的亮点，进行品牌形象营销策略。首先，针对公司的VIP客户树立中高端品牌形象，由理财经理应定期与他们进行沟通，了解他们的需求点，为其定制私人理财方案。其次，加大有形品牌建设投入，根据不同地方的特点制定不同的理财营销方案，加大媒体宣传力度，比如在人流量大的公共场所进行银行的品牌形象宣传，在一些热门网站上投放银行宣传广告，让银行的品牌形象被更多人了解。

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