我国农村金融发展与农村经济增长关系研究

李 婷

中国农业银行济宁分行

我国农村金融发展与农村经济增长关系研究

李 婷

中国农业银行济宁分行

近二十年来，我国经济发展水平得以大幅度提高，人民生活质量得到明显改善，但我国仍是一个发展中国家，经济不够发达，与全球其他国家的经济发展相比仍有很大差距，乡镇企业发展缓慢，城乡贫富差距日益扩大，“三农”问题亟待解决。只有更好地完善农村的产业结构、增加农民就业机会、提高农民收入水平，农村经济才能够持续、繁荣地发展，而这些都需要农村金融的大力支持，所以对我国农村金融与经济增长之间的相关关系进行分析意义重大。

农村金融；经济增长；关系

一直以来，“三农”问题备受关注。国民经济的繁荣离不开农业的发展，我国是一个以农业为主的国家，农村经济的蓬勃发展关系着国家的未来和希望，对国民经济的发展尤为重要。而金融对经济增长的贡献率很高，关系着国家的繁荣富强。

1 农村金融发展与农村经济増长的理论基础

1.1 农村经济增长的基础理论

西方经济学观点认为，金融为经济增长提供资本支撑，通过金融机构将储蓄存款转换成投资，作为资金转换的中介其对经济的发展发挥了不可忽视的作用，金融发展水平的提高，有利于提高资金的流通和转换，提高要素的配置效率，进而促进经济的进步，因此，资本作为一个不可或缺的因素出现在几乎所有的经济理论研究中。目前经济学界比较有影响力的经济理论主要有三种，即Harrod-Domar经济增长理论、新古典经济增长理论、不完全竞争理论。

1.2 农村金融发展理论概述

农村金融从总体上来讲主要存在两种最核心的理论，即农业信贷补贴论和农村金融市场论，但是这两种理论都存在着极端的因素，且是两种完全对立的理论，在不断地发展中，产生了一种能够弥补上述两种理论的缺陷和比较中和的新理论，即不完全竞争理论。

2 我国农村金融发展与经济增长的关系

2.1 我国农村金融发展的现状及存在的问题

农村金融服务单一且严重缺失，随着社会的不断发展，人们越来越需要种类多样、范围广泛的金融服务。但就现实情况而言，农村金融机构的业务种类有限，大都是存、贷、汇三种，金融服务单一，这使得其交易大都以现金形式进行的，当需要进行转账结算时非常不方便，而且农村交易效率相对较低，存在不容忽视的现金浪费现象，这些问题都阻碍了农村金融的可持续发展。

2.2 农村金融体系不完善，银行放贷与农民贷款存在“两难”

近年来，国有商业银行进行了一系列改革，改变了其经营策略，大量银行从农村地区撤出，这一做法阻碍了农村金融的发展，造成农村金融服务的缺失。虽然仍然有政策性金融机构存在，但农村地区大量的资金缺口无法得到弥补，资金需求无法得到满足，因为农发行并不与农业农户直接产生业务联系，其主要是针对粮棉油进行放贷，且其基本是靠财政拨款作为其主要资金来源，分支机构较少，所以其对农村经济的作用并不突出。

2.3 农村经济增长中存在的问题

近二十年来，我国综合国力不断增强，经济发展蒸蒸日上，呈现出一种健康稳定的发展势态。在我国经济快速发展的同时，中央加强宏观调控，采取了一系列政策来扶持中小企业和农业发展，为我国经济平稳较快发展提供了强大的动力。作为国民经济的一部分，农村经济的发展同样至关重要，对我国整体经济发展具有非同一般的意义。虽然我国第一产业总产值一直在增长，但是我国的农业基础依然十分薄弱，“三农”问题一直阻碍着我国经济的发展，工业并没有为农业做出应有贡献，服务业发展相对他国而言严重滞后，也限制了农业的前进步伐。

3 关于发展我国农村金融的建议

3.1 完善农村金融体系，扩大农村金融发展规模

首先，要充分发挥市场良性竞争，改变现有的垄断现象。我国农村金融机构相对其他国家来说十分单调且盈利低下，在此种情况下农村金融机构几乎处于垄断地位，良性竞争并不明显，金融运作效率不高。然而众所周知的是只有存在良性竞争才会出现高效率，当我国农村金融市场能够进行充分竞争时，农村金融机构才能提高其服务质量，使得广大民众的切身利益得到保障。要加强我国农村金融市场的良性竞争，就需要打破垄断格局，向农村市场引进多样化的金融组织，这就有必要改变农村金融市场的准入条件，适当调整准入制度。

3.2 改善我国农村金融产品单一的现状，积极进行业务品种创新

目前我国农村金融产品相对单一，不能达到农户日渐增长的需要，所以在今后要不断进行农村金融产品和服务方式的创新。首先，农村金融机构要积极探索农户的实际需求，多开发一些农户需要的信贷产品，在信贷的贷款期限、贷款规模等方面进行创新，发展新的信贷服务模式，大力推进小额信贷，构建适合我国现阶段具体国情的产品体系，以满足农户对于额度较小的资金的需求。而且，农村信贷从原来的生产领域延伸到消费领域，这就需要大量的消费信贷品种。其次，也要进行中间业务品种的创新。农村金融机构可以向农村地区提供担保业务、贷款承诺业务、支付结算、代理保险和投资理财咨询等中间业务，使中间业务顺应经济发展的需要，积极开发农村市场，以便更好地为农村地区服务。

3.3 建立公开、有效的金融秩序

建立公开、有效的金融秩序，引导和规范农村民间金融的健康发展，让民间金融更加合法化，是推动农村经济发展的必要途径。首先，对于那些合理的民间金融不应该抑制其发展，而应给予其充分的发展空间，以发挥其对于农村正规金融的补充作用。同时要客观地认识并深入地探索民间金融，依据法律法规对其进行指引，促进农村正规金融与民间金融的良性互动，提高金融运作效率。其次，需要制定相关的法律法规来规范民间金融。

综上所述，完善农村金融体系，扩大农村金融发展规模；改善我国农村金融产品单一的现状，积极进行业务品种创新；建立公开、有效的金融秩序，引导和规范农村民间金融的健康发展；改善农村金融发展的外部环境，实现农村金融可持续发展。

[1]冉光和，张金鑫.农村金融发展与农村经济增长的实证研究——以山东为例[J].农业经济问题，2008，06：47-51+111.

[2]张建波，杨国颂.我国农村金融发展与农村经济增长关系实证研究[J].山东大学学报(哲学社会科学版)，2010，04：95-100.