小额信贷企业服务“三农”经济运行模式与高职教育相关性研究

谢沂芹

重庆商务职业学院

小额信贷企业服务“三农”经济运行模式与高职教育相关性研究

谢沂芹

重庆商务职业学院

为了更好地配合小额信贷企业服务“三农”的国家政策，高职院校有针对性地为小额信贷企业培养农村金融人才。本文将从我国小额信贷企业的发展现状，以及高职教育农村金融人才的培养等方面来研究小额信贷企业服务“三农”经济运行模式与高职教育相关性。

小额信贷三农高职教育 农村金融

“三农”问题一直是我国经济体制改革的重点问题，通过大力发展小额信贷企业依托民间资本融资能有效帮助农村小微企业和农民筹集发展资金，从而走出农村资本匮乏的困境。为了更好地配合小额贷款企业服务“三农”，高职院校应具有针对性的为小额贷款企业培养农村金融人才。

一、小额信贷企业的发展现状

我国农村金融服务体系由国有金融机构和民间商业金融机构两部分组成。农村信贷市场由于存在信息严重不对称、缺乏可抵押物、农业生产借贷的特质性成本和风险高，手续办理复杂且周期长的特征，导致农村信贷服务需求长期得不到有效满足，严重制约了我国农村经济的快速发，因此，很多国有金融机构不能及时满足农村信贷市场，但是小额信贷企业由于一般有当地企业或商业组织做后盾，对当地的贷款环境和贷款人更为了解，可以灵活化的处理民间小额贷款，使得农村贷款人能更为快捷便利的获得借款，因此小额贷款企业在农村发展的空间更大。多年来，党中央和国务院高度重视小额贷款工作，高度重视中小企业、微小企业、农村金融的发展，中央的政策性文件指明了中国金融体制改革的方向，为有关部委和地方政府制定小额信贷发展政策、部门规章和地方性法规确立了指导思想，对小额信贷行业的发展起到了巨大的推动作用。

二、高职金融人才培养与小额信贷企业服务“三农”的联系

结合当前小额信贷行业的发展情况，金融专业人才所掌握的基本能力也大体出现以下三点变化：

（一）小额信贷企业服务对象更加特殊

中国社会科学院副院长李扬曾将小额信贷解释为：专门向小型和微型企业及中低收入阶层提供小额度的可持续的金融产品和服务的活动。金融行业长期以来的服务对象主要都是中高收入人群及大中型公司、企业，而低收入人群以及微小企业、个体户则长期以来都被排斥在主流金融服务之外，专门针对他们的金融服务严重缺失，因此，高等职业学院培养的农村金融人才就是针对这些客户群而开展的各种技能培训，达到毕业后马上就能上岗的水平。

（二）小额信贷企业更加依赖信息技术

作为金融体系中不可或缺的组成部分，小额信贷行业的发展同样受得了信息化的重大影响。就目前形势来看，我国金融领域的专业人才已经不能完全满足信息化的金融发展需要，尤其是能够兼具特色小额信贷业务以及与该类业务紧密结合的信息技术的金融专业复合型人才更加稀缺。这些都对当前的金融职业教育人才培养提出了新的诉求和挑战。

（三）小额信贷企业风险管控

随着金融体系的不断完善和发展，进行金融风险管理的重要性和难度也愈加凸显，而金融风险的测量与控制一直都是金融风险管理人才的基本技能需求。

区别于大金融，基于信息严重不对称和担保的缺乏，小额信贷的风险管理模式变的更加困难。但是到目前为止，还没有恰当并系统的风控管理方法能够推动小额金融的健康发展。因此，与此相关的金融专业人才就更加稀缺。当前金融职业教育应认清小额信贷发展过程中面临的风险管控问题，有针对性的对金融专业人才培养做出调整以适应新形势、新内容、新技术的变化。

三、培养符合小额贷款企业需求的高职金融人才

目前为了配合国家支持“三农”的发展政策以及满足小额贷款企业的人才需求，很多高职院校都开设了各种与农村金融相关的财经类专业，并制定了相应的复合型农村金融人才的培养方案，切实为服务“三农”，建设“三农”做贡献。

由于小额贷款公司普遍的规模小、借贷额度小、服务对象小等特征相对应的就是其主要的工作的人员必然就不可能是各211或985的高等本科院校学生，而更需要的是能在扎根农村，技能强于理论的高等职业金融人才，这一特点是由小贷公司自身的经营特点所决定的。因此，就重庆地区为例，目前为配合服务“三农”的号召，几所重庆高职院校为小额贷款企业针对性的培养了农村金融专业的学生。

小额信贷公司似一个小型的商业信贷银行，往往需要工作人员能够一职多能，具有较强的应变能力。所以对于小额信贷企业相比于深厚的金融理论知识，更看重金融实务操作能力和金融知识的实际运用能力，高职培养的金融人才适应社会主义市场经济和新农村建设需要的，熟悉农村和地方经济，掌握农村金融工作所必须的基本理论、基本知识和基本技能，具有较高文化素质和较强分析、解决金融业务和技术问题的能力和较强的沟通能力和诚信、敬业的良好职业素质，熟练运用所掌握金融理论和业务技能，在新型农村金融机构或其他商业银行从事金融产品营销、综合柜台操作、理财服务、银行信贷等工作的高素质劳动者和技术技能人才。

同时，校企合作模式能为学生提供了很好的实践能力培养平台，目前本科金融专业在开展校企合作时更多的是选择和银行、证券公司、保险公司进行合作，而合作过程中又以大堂经理、客户经理等营销职位为主，小额金融的快速发展已经使得更多的公司面临对金融专业人才的渴求。因此，高职院校积极推进与传统金融机构以外的小额信贷等企业进行校企合作，拓宽合作的广度和深度，使学生在踏入社会以前就能够通过实训、实习等机会培养适合市场需求的实际操作能力。

小额信贷金融的发展使我国金融市场发生了重大变化，在未来的很长一段时间内还会促进我国金融业的变革。技能型金融人才的培养与我国的金融改革有着长远的促进的作用。因此，高职金融专业人才培养要与时俱进才能适应金融市场人才需求的变化。

［1］《关于小额贷款公司试点的指导意见》银监发〔2008〕23号文件

［2］周建松，谢峰.经济类高等职业院校工学结合人才培养模式改革的系统设计与实践［J］.中国高教研究，2009（1）：79-81

［3］刘春红，姜兴坤， 于良.当前我国微金融发展建议［J］宏观经济管理（财金调研），2014（1）

本文系重庆市2014年社会科学规划培育项目：小额信贷企业依托高职教育服务“三农”经济运行模式研究（课题号：2014PY77）阶段性成果。