试论如何加强互联网金融风险防范

李贝宁

石家庄市正定实验中学

试论如何加强互联网金融风险防范

李贝宁

石家庄市正定实验中学

随着传统金融行业与互联网的相结合，随之产生了一个全新的领域“互联网金融”，正以势如破竹的趋势迅猛发展着。互联网金融与传统金融相比而言，弥补了传统金融的不足之处，并不断对其进行了创新，促使我国金融的发展速度更加快速。但是，互联网金融自身存在的金融风险是十分复杂、危险的，当前加强互联网金融风险的防范是急需解决的重要课题。本文面就互联网金融风险以及如何加强风险防范进行探讨。

互联网金融；风险；防范措施

随着互联网金融的产生，对传统的金融组织体系与金融市场体系产生了十分深刻的影响。近年来，我国互联网金融的飞速发展，各种网络信贷平台快速发展起来，比如宜性、拍拍贷、畅贷网等等P2P贷款，腾讯、京东商场、慧聪网等等互联网科技公司也纷纷加入到小额贷款行业之中来。建设银行、工商银行、国开行也与阿里巴巴、金银岛等平台展开合作，开展了网络带、e单通等互联网金融业务。可见，互联网技术与金融行业的不断融合，使得金融交易的时间与成本得到了极大的降低，也使得金融服务的边界与市场进一步得到扩大，但是互联网金融的风险管理与传统金融相比较也更加复杂，也就对维护我国金融稳定提出了更大的挑战。

一、互联网金融的风险

(一)网络技术风险

互联网技术的发生与发展的前提是现代信息技术，而计算机网络系统中存在的缺陷与不足很容易引发互联网金融潜在、显在的系统性安全风险。比如，开放式的网络通信系统中存在、出现的密匙管理以及加密技术不完善、TCP/CP协议的安全性较低以及电脑黑客、计算机病毒的扩散等等从而引发互联网金融交易主体资金的损失。再如，互联网金融过于依赖外部技术、技术外包、缺乏自主知识产权而需从国外进口设备，这些都会对互联网金融的安全造成威胁。

(二)业务管理风险

由于各种客观原因，从而导致了互联网金融在管理上存在着这种失误、缺陷，最终引发互联网金融风险。业务管理风险主要有操作失误风险、市场选择风险与信誉不良风险三种。操作失误风险是由于互联网金融交易主体操作失误而引发的风险。市场选择风险是由于市场所选中的信息不对称从而导致互联网金融业务机构面临着风险，还有道德风险而引发的业务风险。信誉不良风险是由于所从事互联万金融业务的机构由于信誉不良而引发的金融业务无序风险。

(三)法律法规风险

互联网金融的法律法规风险主要表现为互联网交易主体由于违法、业务违法，以及互联网金融属于新兴事物其在立法方面有所不足、不适应其发展的需要，没有对互联网金融在市场准入、金融监管、身份认证、信息保护以及电子合同等方面进行明确的立法规定，互联网金融业务的开展完全靠仲裁解决，从而导致了很多的不确定性与风险的存在[1]。

二、加强互联网金融风险防范的具体措施

(一)构建完善的信息安全风险联合防范体系

首先，要建立起全网范围的安全防范联盟，共同建立安全的网络信息环境。国家金融主管部门、互联网服务机构、网络安全服务公司共同建立起网络黑名单以及风险信息共享机制，以建立起安全、可信的网络金融环境。依据大数据原理要对网络安全存在的隐患进行深入挖掘，以致力于做好互联网金融风险的防范预警工作。其次，各参与互联网金融的主体应加强对互联网金融风险的防范培训交流，对其中遇到的问题以及解决问题进行资源共享，从而在发现问题、解决问题的过程中不断提高自身对互联网金融风险的防范能力以及应对能力。最后，极大对互联网金融网络保密技术的研发，尤其是密匙管理技术与数字签名技术等的研发。提高我国在系统软硬件设备，尤其是在防火墙、数据加密、智能卡等方面的风险抵御水平，尽可能地减少直接使用国外技术的可能性。

(二)加强对互联网金融风险的监督管理

互联网金融的风险防范工作而言，三分靠技术、七分靠管理，可见必须要加强对互联网金融风险的监督管理。一是加强金融机构对互联网金融业务的内部监控，金融业务机构应从创新自身组织机构、完善规章制度方面着手，制定出完善的互联网信息技术安全管理办法以及风险防范措施，条件允许的相关机构应安排专业人员来监督、防范风险。二是进一步完善互联网金融的监管体制，强化监管的协调与配合，确保多部门形成合力，共同对互联网金融风险进行监管。三是加强对市场准入制度的管控力，制定一定的市场准入标准与审批制度，尽量避免不规范、不具条件的企业进入市场从而给互联网金融带来风险。四是加强对互联网金融风险的数据管理，通过制定一定的技术标准，来增强金融系统内部的系统互动，为金融安全提供保障基础，进一步增强对风险的监控能力以提升对互联网金融风险的防范水平。五是建立起完善健全的信息体系，以降低市场选择的风险，尽可能避免或是减少由于信息不对称、信用不健全而导致互联网金融客户从而做出错误或是不利的选择。

(三)加强对网络金融专项法律的建设

一方面，提高相关法律法规的法律效能并严格按照规定执行，根据我国的实际情况来制定、颁布相关的法律条文。对网上交易的行为予以明确的规定，严禁利用计算机技术来进行高智商犯罪的行为，确保互联网交易环境的安全性。同时，法律中应对互联网金融业务中交易主体的权利与义务进行明确界定。另一方面，建立起公平的网络交易平台。对数字签名加以防伪处理，对数字签字的法律效应进行明确，同时对客户电子交易的记录的保留时间做出明确的规定，对消费者的私人信息安全加以保护，确保互联网金融的健康发展[2]。此外，还需要加大对虚拟货币交易平台的监管，在对虚拟货币与法定活动的兑换比率进行确定时应充分对发行商的信誉、规模以及资质进行充分考虑，并要求发行商要向央行缴纳一定的准备金做保障。

三、结语

尽管互联网金融在我国的发展还属于起步阶段，但是其存在的风险却给互联网金融的安全带来了很大威胁。相关部门应该构建起互联网金融安全体系、风险管理体系，加强其风险的法制体系的建设，从而以为推动我国互联网金融的安全、快速发展创造条件。

[1]郑联盛. 中国互联网金融：模式、影响、本质与风险[J]. 国际经济评论，2014，(05)：103-118+6.

[2]杨东. 互联网金融风险规制路径[J]. 中国法学，2015，(03)：80-97.

[3]洪娟，曹彬，李鑫. 互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J].中央财经大学学报，2014，(09)：42-46.