人口老龄化对我国养老保险的影响与对策

曹慧芳

摘要：研究如何完善我国社会养老保险制度，加强社会养老保险基金的管理，应对好日趋严峻的老龄化问题具有十分重要的理论和现实意义。本文运用理论与实践、规范相结合的方法，阐述了我国人口老龄化的现状及趋势，分析了我国社会养老保险的现状，重点分析了人口老龄化形势对我国养老保险的影响，通过完善养老保险制度，提高养老保险水平，达到减轻老龄化冲击的目的，促进经济的发展、社会的稳定，实现社会的和谐。为应对我国日益严峻的人口老龄化形势，针对如何提高我国养老保险水平和完善养老保险基金管理模式等方面，文中提出了具体的政策建议。

关键词：人口老龄化 养老保险 养老保险基金

新世纪我国面临的主要问题之一便是人口老龄化，早在上个世纪末，我国的人口老龄化社会化问题就已经出现抬头的迹象，经过近十多年的发展，人口老龄化问题日益突出，在加上上世纪70年代施行计划生育以来，我国的青少年人口开始下滑，使得老年人的养老问题成为一个社会难题，因此，我国现今的养老形势变得日益严峻，如何应对这一问题，关系着社会的安定，人民安居生活的健康发展。应对养老问题的一个重要的社会手段便是社会养老保险。随着养老人口数量的不断增加，对养老保险也形成了一个不小的冲击，如何正确的把握这一冲击是确保我国老年人顺利安度晚年，平安养老的一个重要举措。

一、人口老龄化对我国养老保险的影响

与西方发达国家不同的是，我国作为一个发展中国家完成老龄化的变化只用了18年，而西方发达国家完成这一变化至少都用了几十年乃至上百年，再加上我国人口基数庞大，所以老龄化的人口数量也十分巨大。由于这些历史客观原因，再加上我国的养老保险主要是以现金交付为主，随着老龄化人口数量的急速增加，对养老保险造成了极大的冲击，并且已经开始出现养老保险基金入不敷出和拖欠的现象，并有逐渐蔓延和加重的趋势，而且给农村养老保险带来了巨大的挑战。另外，随着我国即将延长退休年龄和延长交付养老保险金，很多普通老百姓的养老保险金缴纳反而变成了一种负担。综上所述，本文将从背景原因和实际现状影响两个方面进行论述和分析。

（一）背景原因分析

先来回顾一下西方发达国家的养老制度，由于西方国家完成社会老龄化时间较长，因此不论在社会福利、养老保险或是养老退休金上，都已经发展的比较成熟，老龄化人口单单依靠这一方面就足以支撑起养老，因此对家庭带来的压力就比较小，没有十分显著的影响。而相比较大多数发展中国家，由于发展中国家社会发展水平低下，不可能做到面面俱到，尤其对于那些身处在农村的老年人，不可能提供完善的社会保障服务和社会福利。对于大多数发展中国家，养老主要还是依赖家庭养老，因此，养老问题给家庭带来的压力和负担就比较重。特别是我国，由于近年来老龄化人口数量的激增，又加上计划生育影响下，每个家庭基本上都是独生子女，造成了一个孩子两个父母四个老人的尴尬模式的出现，中国的家庭模式由过去的大家庭变成了小家庭，由复合家庭发展成了核心家庭，养老的重担重重地压在了青年人身上。再加上巨大的老龄化人口数量对社会养老保险的冲击，使得现在的养老保险金缴纳时间延长，而且出现入不敷出和拖欠的现象，而这些负担最终会增加到年轻一代的身上。

（二）实际现状影响分析

早期我国在建立城镇职工基本养老制度的体质时，由于当时经济尚不发达，很多养老保险的制度还没有完全建立起来，而随着近年来老龄化人口数量迅速增长，以往的养老制度建立的不彻底性完全的显现和暴露出来，主要表现在：

首先，广大的农村老龄人口缺乏基本的社会养老保险；我国城乡二元结构导致了地方城镇首先普及了社会养老保险制度，并进一步地完善了养老保险制度。但在农村和偏远山区，社会基本养老制度还处于起步阶段。而我国的老龄化人口一大部分还生活在农村，因此，对我国养老保险冲击最大的地方将会是农村的老龄人口。同时，由于农村劳动力向城市及外地的输出，导致农村老人的养老保障进一步弱化，这将会加重对我国养老保险的冲击。

其次，在城市，因历史债务尚未得到解决。传统的城镇企业职工养老保险制度进行改革前，许多参加工作的中年职工养老资金积累较少，甚至还有制度改革前早已离退休的老年职工没有养老资金积累，因此需要筹集更多的资金来保障老年职工离退休后的养老金问题。

最后，由于我国庞大的人口基数以及计划生育以来造成青年人口数量的下滑，迅速增长的老龄化人口的养老将导致老年赡养率的上升，也就意味着我国养老保险制度面领着更大的挑战。

二、对策建议

（一）建立和完善农村养老保险最低生活保障制度

根据农村人口的实际经济情况，建立与之相适应的养老保险金筹集标准，其次，政府和集体要承担一部分的负担和义务，并实行属地管理，引导农村人口自愿投保，直至最后普遍参保，实现保基本、可持续的方针政策。

（二）建立多层次多支柱化的养老保险体系

发展多元化多层次的养老保险体系，打破基本养老保险一枝独秀的局面，增加个人储蓄养老，补充基本养老体系的发展。并实行家庭养老与养老保险相结合的多元方式。将庞大的养老保险负担逐步分担下来。

（三）根据不同区域设置不同标准的养老保险

国家应根据不同地区实际经济发展情况，酌情考虑并给予一定的补贴，对于相对贫困的山区区域应给予一定的政策照顾，首要发展基本的养老保障，降低所交付的养老保险费用，统筹兼顾。

三、结束语

如何应对我国老龄化人口对我国养老保险的冲击是一个严峻而又艰巨的难题，只有统筹兼顾城乡二元养老保障体制的均衡发展，不断建立健全我国的养老保险体制，发展多元化的养老保险体系，才能从根本上一点一点解决这一难题。

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