浅析招商银行移动金融业务的创新发展

刘谧

摘 要：今天，在移动大数据覆盖的金融市场下隐藏着巨大的商机，许多具有大数据价值眼光的企业都在激烈的市场竞争中取得了领先优势。移动终端技术和互联网技术将客户、商户、企业、银行等紧密地联系在一起，而移动金融业务就成为银行拉取客户、赢得市场的重要举措。招商银行近年来在移动金融业务方面开展的有声有色，但是未来风雨变幻，招商银行必须审时度势，在移动金融业务方面持续创新，以此来实现自身的可持续发展。

关键词：招商银行；移动金融业务；创新；市场

随着移动大数据时代的带来以及移动互联网技术的不断发展，金融领域也正在发生着一场场大地震，竞争逐渐加剧的同时，各个银行也在不断改变招式，出招手段上也顺势而为，想方设法地利用好当期的金融改革机遇，把发展前景的着眼点和开拓点都瞄向了移动金融业务。通过近几年的观察，移动金融业务也确实是众望所归，所到了广大客户和商家的青睐，银行自身也从中受益匪浅。

一、移动金融业务的市场局面与发展趋势

（一）当前“百花争艳”的移动金融市场

我国目前的移动金融市场可以说进入了一个“百花争艳”的局面。支付宝这支“鲜花”取得骄人成绩后，众多金融大亨看到了互联网所带了的利益以及其良好的发展前景，纷纷开始研发和推出移动支付业务。从招商银行的立场上，其拥有相对完善的营销系统以及稳定的客户群，完全可以利用自身的优势，和其他机构展开合作，解决好移动金融业务跨度大、链条长的难题，以“合作共赢”的姿态赢得自身移动金融业务的健康发展。从市场环境来看，招商银行需要处理好与移动运营商、第三方支付公司的竞合关系，在以往合作的基础上进一步改进策略，形成多方合力。比如招商银行可以借鉴第三方支付公司所取得的成功案例，加大研究力度，达到“少走弯路、减少碰壁”的营销目的。

（二）移动金融业务的发展趋势

从近些年我国金融营销市场状态来看，随着移动终端技术和互联网的不断发展，移动金融业务的发展前景会越来越好，尤其是移动远程支付可能会成为取代“信用卡”的重要载体。总体来说，移动金融业务产业链日趋完善，移动金融业务的春天已经带来，金融营销体系的变革已成定居。再加上国家监管部门对移动金融业务的高度重视和支持以及国务院提出了未来几年的“互联网+”产业发展趋势，这些都给移动金融业务提供了良好的发展环境。

二、招商银行移动金融业务创新发展的现状

（一）主要成绩

一是实现了数字化APP运营。当前移动APP 成为生活中不可或缺的一部分，成为消费的一种重要途径。据调查表明，我国现在人们平均一天有4个小时左右时间花在手机上，微信、淘宝、美团等等成为现代化生活的标签，人群的行为方式和生活方式不断改变，对银行金融产品的体验要求也越来越高。招商银行能够适应移动金融发展的趋势，进行创新，推出了手机银行APP，满足了客户日益提升的金融服务需求。招商银行采取的主要措施包括建立大数据分析平台，支持移动APP用户行为模型，为客户提供了舒适的数据体验，同时将业务需求与TalkingData的移动大数据相结合，提高了自身移动运营的水平。当然，怎样进一步精确分析APP的数据，开展客户的个性化金融业务，实现招商银行移动营销能力的提升，一直是其不断研究的重要课题。二是实现信用卡“掌上生活”。招商银行一向以创新能力强、金融服务领先著称，对于市场的洞察能力和把握能力也比较强，在移动大数据背景下，积极带头进行传统银行营销模式的改革，很早就开始布局移动金融业务，尤其是在信用卡方面推出了“掌上生活”，让人眼前一亮，提供的移动支付服务，实现了消费的移动化和实时化，客户使用起来更加便捷。在经历了初期的困境后，招商银行积极优化产品流程，提高客户体验管理，对APP页面和窗口进行优化，实现了营销策划消费一体化，提高了用户的活跃度。比如其利用手机游戏跨界营销吸引了大量的新客户，成为商业银行开展移动金融业务领域敢于创新的一面旗帜。

（二）主要挑战

一是自身远程营销管理系统完善。移动金融业务毕竟还是一项刚刚起步的新事物，银行自身的远程网络营销管理系统是否先进、完善都直接关系到移动金融业务的创新发展。比如如何解决移动APP的兼容问题，如何进一步建立通用的技术架构，如何提高系统的稳定性，这些问题始终是招商银行在移动金融业务创新发展中亟待解决的问题。而这些问题都需要建立在一个完善的远程网络营销管理系统上。二是移动金融产品的市场推广。对于五花八门的移动金融产品，如何赢得客户的信赖，是包括招商银行在内所用金融企业头疼的事，所以，招商银行必须做好资金投入和技术投入，尽快打开自身的市场，加大推广力度，打造出属于自己的移动金融品牌，产生蝴蝶效应，不断研发新的金融移动服务功能，率先占领市场份额。

三、招商银行移动金融业务创新发展的建议

一是持续创新，保持现有优势。招商银行移动金融业务方面起步早，已经赢得了市场先机，但是面对竞争激烈的市场环境，如果不持续创新势必会被淘汰。招商银行要继续推出一些新的移动金融服务或产品，利用O2O模式，拓展移动互联网商户，不断加强与购物商城、电影、游戏、生活缴费等等领域商户的合作，提升产业链的价值。二是完善人才培养机制。移动金融业务的创新发展离不开技术人才的支撑。目前许多高端移动金融业务开发人才都集中互联网企业，招商银行要想提高移动金融业务竞争的能力，就需要拓展人才培养渠道、完善人才激励、考核机制，引进和培养高端移动金融业务创新人才。三是加大科研投入力度。当前移动通信技术和智能终端设备技术发展迅速，4G时代的到来也产生更多的移动金融产品，做好大数据分析、云计算、安全维护，建立客户资源信息库，都需要招商银行加大研发力度，争取做到先行一步，成为引领全球移动金融业务发展方向的一员。

如今，人们的生活节奏越来越快，为了节省时间和精力，移动金融业务无疑成为众多商户和客户的“香饽饽”，也成为金融行业跨越发展的重要依托。招商银行借助“移动金融”这场东风，在“互联网+”的大数据时代，做出了令人刮目的成绩。然而，未来的移动金融市场博弈愈加剧烈，招商银行需要以积极开发的心态，寻找合作与共赢，不断推进移动金融业务的创新发展。（作者单位：海浦东世纪大道支行招商银行）

参考文献：

[1] 李麟，钱峰.《移动金融：创建移动互联网时代新金融模式》[J].金融电子化.2014（03）

[2] 曹雅璇.试论基于互联网经济环境下的金融变革[J].现代营销（下旬刊）.2015（08）