理财策略浅谈

陈淑芬

摘要：随着社会经济的不断发展，人们的生活水平也是逐渐得到提高，在此条件下，投资理财也成为人们生活中的重要课题。在理财的过程中，人们不仅要考虑财富的积累，还要考虑到对理财过程中存在的风险的控制。本文主要探讨理财策略。

关键词：理财  策略

一、投资理财工具

投资理财已成为成为与人们生活息息相关的一部分，随着社会经济的发展，投资理财工具也越来越多样化，适应了各个阶层不同人们的理财需求，扩大了理财市场。下面简单介绍几种常见的理财工具：

（一）银行存款

银行存款是最常见、最保守的，也是普通民众使用最多的一种理财工具，它是指将资金暂时存入银行等金融机构，并获取相应的利息。银行存款又主要分为活期储蓄存款、零存整取存款、整存零取存款、整存整取存款、存本取息存款和定活两便存款（定活两便存款是指不约定存期，按照实际存期确定利息取款）六类方式。银行存款之所以是最常见、使用最多的，是因为它不仅安全性较高、变现性好的特点，还具有操作简易的特点，这主要体现在开户、存取款、销户等上，虽然收益偏低，但是风险较其他投资理财方式来说还是很低的，也就是说收益和风险呈正比。

（二）股票

股份公司通过发行股票来筹集资金，投资者可以通过购买股份公司的股票来获取股息，股票本身具有一定的价格，可以用来买卖。股票具有一定的流动性、风险性，因为股票一经买入就不能退还本金，流通股可以转让或出售，股价的波动直接影响着股民的盈亏;其次，股票还具有时间性和价格波动性，时间性主要是指股票一种没有确定期限的投资。

（三）债券

债券主要分为国债、企业债、金融债、凭证式国债以及记账式国债。债券是能够表明债券债务关系的凭证，债券持有人可以按照条件向发行人获取本金和利息。债券具有一定的偿还期限，具有偿还性，还具有流通性和收益性，与股票相比还具有一定的安全性，收益比较稳定。

（四）养老保险

养老保险具有储蓄兼顾保障的特点，其利用时间比较长，可以是是10年、20年甚至更久，投保方式也比较灵活，分期付款的购买方式可以减轻负担，而且在人们需要资金的时候，可以通过解决或者保单贷款的方式获取资金;当投保人到达一定年龄的时候就可以享受保险公司的保险金额。

二、理财存在的问题

随着金融业的不断发展，理财产品的种类不断多样化，不论是个人、家庭还是企业在很大程度上对资金都缺乏统筹预算，理财观念和理财方法也存在许多误区。就个人个家庭来说，很多个人和家庭都会选择风险较低的银行存款来理财，财产品的认识和了解不够，这就会使得投资方向选择不当，造成就资金损失，还有的个人和家庭对资金的规划不当，盲目投资，造成日常生活资金短缺等等。企业来说，企业内容的控风险能力较弱、风险管理也比较薄弱，在投资理财上缺乏一定的战略计划，还有的企业过于追求利润，从而使得部分理财数据失真。

三、理财策略

俗话说有投资就有风险，不管多大的投资都有一定的风险，而且随着我国经济体制的改革、金融市场的发展，萌发出了很多理财渠道，随之而来的理财风险也是越来越大。

（一）个人及家庭理财策略

个人及家庭的理财风险主要有市场风险、利率风险、财务风险以及通货膨胀风险等，要想有效控制个人及家庭理财风险，首先就必须要有必要的理财知识，包括各类管理、储蓄、消费等理财策略，并了解适用个人及家庭的金融理财工具，丰富的理财知识是有效控制理财风险的基础。第二，需要树立合理消费的理念，投资和消费是相互影响的，合理控制家庭消费是控制理财风险的前提条件。第三，要强化抗风险能力，意外风险和收入风险等时每个家庭最有可能遇到的，其次还有债务风险、利率风险、投资风险等等，一旦家庭的收入发生重大变化，轻则家庭失去物质基础，重则负债，所以，个人和家庭在进行理财时需要做好抗风险的投资计划，比如购买保险、合理搭配长短期资产、灵活调剂资金等等，所谓意识决定行动，因此，个人及家庭拥有抗风险的意识是控制理财风险的核心所在。最后，需要未雨绸缪，比如根据家庭消费情况弹性安排消费支出，选择稳定的投资手段，并提前准备好备用资金等等。

（二）企业理财风险的控制

首先，企业领导人需要强化财务管理人员的理财风险意识，因为公司的理财需要财务人员通过制定金融策划、并将其付诸于行动来完成的，这就要求财务人员能够审时度势，并根据形势做出正确的决策。随着社会的发展，金融理财产品越来越多样化，理财风险也越来越高，所以理财人员需要具有高度的风险意识，对理财产品具有高度的敏感性，面对理财风险时要有清醒的判断，以保证公司理财基金的运行。

其次，企业需要定期诊断财务，只有定期诊断财务，明确财务的各项支出和收入明细，才能找出其中的漏洞，提出改进策略，以保持清晰的理财思路，为公司获取利益。所以，公司的理财规划师和理财操作者需要具有敏锐的观察力，做好业务咨询和追踪工作。

再者，企业要制定并完善理财风险报告制度，公司一旦进入金融市场进行投资理财，就必不可少地会面临一定的风险，成为受险主体，所以公司必须要建立一项完善的理财风险报告制度，以加强对公司对可能面临的风险的防范和控制。理财风险报告制度要求各级财务管理员要及时报告已经暴露的风险以及发生风险的可能性，并对风险信息进行汇总分析，根据分析报告出可能产生的后果，提出相应的措施。

四、结束语

投资理财与人们的日常生活联系的越来越紧密，越来越多的人们选择投资理财来赚取一定的利润，企业也通过投资理财来促进本企业的发展。在理财过程中，不论是个人、家庭还是企业都需要对资金有一个统筹规划，了解各种理财产品，合理投资，并做好风险控制。

参考文献：

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