尹振洲
为进一步提升运营管理水平,民丰农商行以“控险、高效、集中”为导向,遵循“一部五中心”的顶层设计,自2013年起在全辖推进运营工作转型。通过两年多的运行,基本实现了柜面业务处理的标准化、集中化和高效化。
调整组织架构,运营体系得到有效优化。一是加强“五大中心”建设。为进一步提升集约化管理水平,该行将原有的“一部六中心”调整为“五大中心”,即会计管理中心、集中作业中心、运营监督中心、运营维护中心、档案管理中心;并在各中心建立了“四项基本制度”,即岗位职责、管理办法、操作流程(工作流程)、考核评价办法,做到中心分工明确、岗位设置合理、岗位有效制约,保证了全行运营工作的高效、有序运行。二是加强流程银行建设。该行成立了运营条线流程银行建设工作小组,以“一项业务、一个制度、一个操作流程”为目标,组织理论水平高、业务能力强的员工对运营条线的所有制度流程进行再造,并编制成册下发条线学习,实现了制度的规范化和操作的标准化。三是加强业务指导。该行按月编制运营简报,定期通报上一月度的全行运营情况,并对主要运营风险进行提示、答疑解惑,有效提升了柜面人员综合业务能力和水平。
深化运营改革,工作效率得到有效提升。通过深化运营体系改革,有效提升了该行运营工作效率。一是业务授权时间进一步缩短。上收基层主管的授权权利,实行集中授权,并通过对授权系统有效优化、对授权人员和柜面人员的有效培训,使得远程集中授权平均时间由集中前的每笔业务60秒缩短至18秒,平均授权等待时间由10秒缩短至2秒,减少了前台办理业务的客户等待时间。二是企业对账率进一步提升。集中对账后,由原有的单一纸质对账调整为纸质上门对账、电话对账和网银对账,对账率大幅提升,由集中前的60%提升至目前的97.02%。三是现金管理效率进一步提升。现金管理分中心设置专职清分员岗,通过专业清分,月均清分整点现金量由原0.09亿元上升至3亿元。四是业务差错率进一步降低。通过集中授权审核控制,并落实“T+1”风险控制模式,该行的风险得到有效控制。全行的差错率由之前的万分之2.5,下降至目前的万分之0.7。五是清算渠道进一步畅通。通过合理分配工作,及时做好票据解付、印鉴卡建库、账户审核、同城交换、集中开户、抵质押物集中管理工作。截至11月末,清算分中心开立银行承兑汇票2766笔,解付承兑汇票合计11318笔,系统查询查复3686笔,理财产品归集62次、分红58次,在业务量不断增大的同时做到了结算无事故。
强化制度执行,风险防控得到有效加强。一是加强运营条线检查辅导。对全行44家营业网点实行会计监管包片管理制,每年组织不低于4次专项检查、1次运营工作全面检查。会计管理中心每周抽取部分网点进行现金、凭证、印章检查,每周进网点进行现场辅导和业务检查,有效提高了柜面风险防范能力。二是加强授权业务标准执行。当网点提交授权业务申请时,申请随机分配,杜绝了柜面经办人员与授权人员相互勾结的风险,实现了从横向分散型的风险控制向纵向集中控制转变。同时进一步加强对授权人员的管理,组织授权人员到网点交流学习,组织授权人员召开风险分析会,授权主管随机抽取授权员进行授权标准及模块的考核,实现风险的事前防范。三是加强运营事后监督。实现所有会计业务凭证“T+I”上解扫描,通过风险预警系统对会计业务进行监督,对业务差错及时进行预警,按差错类型进行考核管理,实现监督工作制度化。同时落实事后监督的周评价、月交流、季报告制度,持续提升后督工作质量。四是加强档案和抵质押物的集中管理。改变传统的保管方式,建立健全抵质押物集中管理制度流程,并坚持定期查库要求,有效防范抵质押物、信贷资料丢失、信息修改等风险。截至11月末,该行已上收押品13370份、金额122.39亿元。五是加强对公账户开立审核。通过推行对公账户集中开户、集中审核,实现了城区对公账户开立标准统一,有效防范了虚假开户风险。