互联网金融：经营信用重于经营货币

林春浩

截至今年5月，全国网贷运营平台数量已达1946家，累计成交量达609 62亿元。其中，当月问题平台数量59家，累计问题平台高达661家。激烈的市场竞争一方面促使互联网金融行业快速成长，另一方面，又因行业规范与监管的缺失，致使某些平台在投机心态的驱使下侵害投资者权益，严重扰乱行业的健康成长。为了重塑中国互联网金融行业公信力，助推行业健康可持续发展，6月18日，首届中国互联网金融公信力论坛在深圳举办，来自互联网金融业的多位资深人士纷纷就行业公信力发表观点。

经过两三年来的野蛮生长，中国互联网金融行业已经为越来越多的人们所接受，并开始成为中小微企业和个人融资的重要渠道之一。但是，互联网金融自从在中国出现以来，就一直饱受“坏账、跑路、兑付难、黑客攻击”等信用诟病，进而严重制约到行业的整体快速发展。

众所周知，互联网金融企业和商业银行有着类似的经营特征，经营的对象不仅仅只是简单的货币资金，同时还经营着更为重要的隐形产品，这就是信用。笔者作为某网贷平台的经营者，在长期的运营管理中深刻感受到，互联网金融企业一旦失去了信用，就意味着失去了安身立命的基础，更别提今后的发展了。而互联网金融经营信用的核心内容，重点在于充分保障投资人本金和利息的“安全性、流动性和收益性”。

中国互联网金融行业之所以遭遇严重信用危机，关键就在于少数平台违反投资协议，致使投资人本金和利息遭受不应有的损失。虽然绝大多数互联网金融平台都是合法健康经营的，但“一粒老鼠屎，坏了一锅粥”，由于金融互联网金融行业的违法痼疾得不到有效根治，最终导致了投资人群体对互联网金融行业产生不信任的刻板印象。

对于中国互联网金融而言，信任危机的恶果是显而易见的，它直接影响到投资人的投资决策。虽然投资人都很喜欢互联网金融较高的利息回报，但由于害怕风险，他们在P2P平台的投资金额普遍较少，投资期限也普遍较短，这样的结果导致互联网金融平台很难为投资人创造更大的价值，从而有效地介入投资人的理财管家团队，与他们建立更为长久的战略合作伙伴关系，进而为平台创造更大的价值。

那么，中国互联网金融行业应该如何才能有效建立公信力呢？我认为，在当前银监会相关监管条例尚未出台的今天，互联网金融行业应该依靠自律的方式来扭转公信力不佳的形象，具体不妨从以下两个方面着手：

首先，国内不少地区已经成立了国家、省、市不同层级的互联网金融行业协会，但这些协会目前普遍都处于经营业务交流的层面，较少正视并解决行业问题。监管部门不妨充分调动这些协会的积极性，牵头引导他们去解决行业信用问题，比如指导各个互联网金融企业更好更快地建立良好的信用体系。

其次，互联网金融企业在对外经营时，要尽量做到经营货币资金与信用二者并重，并更加注重打造诚信经营的形象，时时处处注重自身品牌诚信的维护，逐渐与客户建立长期密切合作关系，坚持这种做法的企业多了，行业信用危机也就自动消除了。