江苏省高邮农商行为高效农业“输血供氧”精心打造“绿色聚宝盆”

张斌　姚渔洋

近年来，高邮农商行把支持新型农业经营主体发展作为新时期促进农业增效、农民增收的重要举措，加大信贷投入，加快机制创新，加强服务指导，为家庭农场、特种养殖合作社等新型农业经营主体“输血供氧”，有力地支持了一批专业大户、家庭农场、农民专业合作社和农业龙头企业发展壮大，打造希望田野上的“绿色聚宝盆”。目前，农村经营主体贷款余额4.93亿元，其中，支持家庭农场39户，866万元；专业大户1.13亿元，农民专业合作社16户，5060万元；农业龙头企业27户、3.22亿元。

用脚步丈量需求

为做实新型农业经营主体的金融服务，高邮农商行持续性地开展“扫街”和“扫村”式对接服务，变“坐商”为“行商”，客户经理主动走出去，深入到田间地头和市场前沿，筛选辖区内新型农业经营主体，主动上门服务，了解客户生产经营状况和信贷需求，及时跟踪，为不同类型、不同发展阶段的客户提供有效的差异化的金融服务，不断提高服务“三农”水平。在经济档案的基础上，该行对农村合作经济组织的信用履约能力、盈利能力、偿债能力、经营及发展能力、综合评价五个方面进行评价，按得分高低，分为AM、AA、A三个等级，通过信用等级评定，确定不同的贷款授信额度，对于信用等级较高的农村合作经济组织，开辟绿色通道，实行贷款优先、利率优惠、额度放宽、手续简化。

成立于2009年5月的高邮市司徒朝阳奶牛专业合作社，成员106人，主要从事奶牛养殖，生鲜牛奶销售。两年前，该合作社因收购玉米秸秆（青储料），增加饲料储备，短缺流动资金20万元，高邮农商行了解情况后，及时给予资金支持，缓解了经营难题，近年来，合作社奶牛养殖，生鲜牛奶生产销售运转正常，产品为绿色无公害食品，享受国家扶持鼓励政策，该行投放的信贷资金已达150万元。目前，合作社存栏奶牛330头，其中：产奶牛142头，青年牛98头，后备牛90头，拥有较为先进的挤奶设备二套，生鲜牛奶日产近2吨，定点销售给蒙牛乳业等大型乳业公司。朝阳合作社的发展壮大帮助农民鼓起了腰包，走上增收致富之路。

用智慧破解难题

为缓解农户贷款担保难的问题，通过几年的努力，该行不断完善“阳光信贷”档案，重视“大数据”开发利用，做严评级授信，建立分析数据的习惯，对客户做到真正知根知底，对偿债能力作出合理评估，通过农户联保贷款，实现“阳光信贷”集中调查、额度控制、一次授信、周转使用、随贷随还。此外，针对优质农业龙头企业，该行围绕产业链、市场链的上下游，围绕客户可支配资产，扩大贷款抵（质）押品范围，推行商标权、存货、应收账款、动产质押等担保方式，大力推广银行承兑汇票、保函、票据贴现等融资业务，开办经营性物业抵押贷款，不断丰富担保方式，打造高效、快捷的小微企业融资服务“绿色通道”。

秦邮蛋品是高邮市农副产品生产加工龙头企业，拥有江苏省著名商标“秦邮牌”（用于加工蛋品、生熟肉、板鸭等），有生产月饼、糕点的注册商标“杨杨牌”和生产水产品的禽制品的“高邮湖牌”三大商标，由于其注重质量，产品深受消费者好评，企业运行质态良好，发展前景较为乐观。为进一步加快市场拓展速度，该企业扩大生产经营规模，但流动资金周转紧张，发展一时陷入困境，在了解到这一情况后，高邮农商行积极引导企业创新经营理念，采用商标权质押的方式向该企业发放了600万元贷款，解决了企业燃眉之急，拓展了产品品牌价值，有效地助推了这一传统特色产业的发展。目前，高邮农商行已先后为辖区3家拥有自主知识产权（商标专用权）的企业办理了商标权质押贷款业务，授信金额3000万元。

用真情打动客户

为做好农业产业链金融服务，该行对农业产业链上、中、下游的各个方面都做到大力支持，罗氏沼虾是高邮地区农业特色支柱产业的产业，养殖面积12万亩左右，养殖户7000多户，罗氏沼虾专业合作社83个，入社成员4500多人，高邮农商行从育苗、养殖、收购、深加工、销售等各个环节都提供信贷支持，探索“公司+农户”贷款、“公司+合作社+农户”或“公司+基地+合作社+农户”等不同的信贷模式，每年支持虾农、经纪人、上下游企业2000户左右，每年信贷支持约2亿元，确保罗氏沼虾产业链的正常运行。

该行充分发挥决策链短、信息掌握及时等优势，把管片管村客户经理公开，投诉处理渠道公开，对外公示办贷程序环节，承诺限时服务，不断提高办贷效率，优先发放新型经营主体贷款，对于优质客户，开通“绿色”通道，加快审批节奏，确保授信额度用足、用好。在扩大代收电费、代发工资的基础上，积极做好广电费、水费、煤气费、社保卡等代理工作，建立微信银行、移动银行，做大做强电子银行业务，满足客户多样化的金融服务需求。

今年以来，该行还先后组织人员走出去学习先进单位的“微贷技术”、“信贷工厂”等成功经验，尝试探索区域服务中心、行业贷款管理中心、个贷和小微企业中心模式通过走出去，提升对新型产业、新兴客户、新项目和新产品的评级授信及贷后管理能力，增强应对新生事物的本领，练就为客户提供一揽子金融服务的过硬技能。endprint