农村金融对农村经济增长的支持研究

郑国华

【摘要】农村金融发展情况对于农村经济增长有着重要的影响，研究两者之间的作用机理，对于完善我国农村经济增长管理决策也有着重要的作用。本文针对农村金融对农村经济增长的支持作用，首先概述了农村金融对农村经济的具体促进作用，进而分析了目前农村金融对农村经济发展促进作用发挥中存在的缺陷，并就完善农村金融体系建设推动农村经济增长提出了建议措施。

【关键词】农村；金融；经济增长

一、引言

农村金融发展与农村经济增长之间有着直接的联系，农村经济增长速度会受到农村金融发展状况的影响，而农村经济发展状况又决定了农村金融发展程度。目前，我国很多区域的政策性银行、商业银行、小额贷款组织以及合作性金融机构等已经逐步发展健全，农村金融无论是组织体系还是发展层次都提升到了新的水平。真正发挥这些农村金融体系在促进农村经济发展中的作用，就必须深入的研究农村金融与农村经济增长之间的具体关联作用，并在此基础上不断地制定完善有助工农村经济发展各项金融支持政策。

二、农村金融对于农村经济发展的促进作用分析

1.通过融资为农村经济发展提供全面的资本保障

农村金融发展水平越高，越有利于吸收农民群体的储蓄存款，集中农村民间的各类闲散资金并通过发放贷款或者是其他的投融资服务等方式，用于促进农村经济的发展。农村金融机构可以通过中间媒介有效地解决农村储户与资金需求者之间的信息不对称问题，而且还可以解决储户与资金需求者在时间、结构上的不对称性问题，有助于通过农村金融机构作为中介，集中资金优势，支持农村区域经济发展。

2.农村金融机构提高了资金的使用效率

农村金融机构的发展，可以为农村的企业、合作社或者是个体农户等事业发展提供必要的资金支持，进而可以充分利用各种存人到金融机构中的闲置资金来实现价值收益，既可以起到合理配置农村资金资源的作用，同时也有利于提高资金的使用效率。

3.农村金融机构有助于推动农业产业的科技进步与生产效率的提高

农村金融系统发展水平高，可以为农业技术创新以及技术成果转化应用提供充足的资金保障，尤其是为现代化的农业生产技术、机械设备以及农产品深加工等项目进行资金支持，因而有助工推动农业生产的现代化转型，对于促进农业生产效率的提高也具有积极的作用。

三、农村金融支持农村经济发展的缺陷问题分析

近年来，我国农村金融体系不断发展完善，在促进农村经济发展中发挥了重要的作用，但是随着金融体系的改革创新以及我国新农村建设的不断推进，农村金融体系的建设在一定程度上出现了滞后的问题，具体表现在以下几方面：

1.农村金融机构运行效率不高，整体呈现萎缩状态

当前，在我国金融管理体制的影响下，对于农行、农业发展银行、农信等农村金融金融机构的市场定位尚不明确，这些农村金融机构的利润率普遍低于其他商业银行，整体运转机制不畅。而且，随着国家商业银行改革的逐步推进以及国家对农村合作基金的整顿处理，当前农村金融机构网点出现了整体萎缩的状态，对于农户、专业合作社、农村中小微企业的资金扶持力度减弱，这对于促进农村经济发展十分不利。 2.农村金融产品种类较少，缺乏创新 日前，我国农村金融机构针对农村经济发展的金融产品创新能力不足，尤其没有针对不同地区的差异性以及农村产业发展的多样性对金融产品进行创新，传统金融业务项目的吸引力不强、惠扶政策不明显，制约了农村金融发挥促进农村经济发展的作用。 3.农村金融支持农村经济发展的效率不高 由于大多数的农村金融机构有着非常严格的风险控制理念.因此农村金融机构无论是在贷款理念、贷款条件、审批于续、审批时间、授信额度等方面都有着非常严格的限制条件，这些限制条件也造成了对于农村金融有着迫切需求的农户、合作社或者是企业等不能及时获得资金支持。

四、农村金融支持农村经济发展的实践策略

1.借鉴其他国家农村金融对农村经济发展的服务管理经验

我国农村金融机构近年来虽然不断发展，但是在服务农村经济方面的作用发挥仍然不够明显。充分发挥农村金融机构在农村经济发展中的推动作用，可以借鉴欧美国家的一些成功做法。美国在这方面的做法是建立了政策性农村金融、互助合作信贷、农村商业金融及农业保险体系，共同开展农村金融业务。德国则主要是通过商业银行来实现，以农业地产抵押获得贴息贷款或者是中长期的低息贷款等。日本与美国相似，也主要是以政策性金融、农村金融合作、商业金融及信片j保险等形式进行保障。在我国农村金融的发展上，也可以借鉴这些成功经验，优化农村金融体系建设，推动我国农村金融在农村经济增长中发挥更大的作用。

2.逐步构建多元化的农村金融服务体系

农村经济发展对于农村金融行业有着多元化的需求，在农村金融服务体系的建设上，应该注重进行多层次、多元化的完善。首先，应该注重对农村金融机构的涉农服务进行优化，围绕农业的产业化发展、农村城镇化建设、中小微企业扶持、农村资源开发、农村扶贫以及农村消费信贷等拓展丰富农村金融机构的涉农服务种类。其次，深化农村金融机构的改革，尤其是农村信用社改革，科学合理的界定业务服务范围，进一步对金融机构的组织结构和管理制度进行健全完善，并适当提高农村金融机构的经营决策权，确保一些涉农业务的自主开展。此外，应该注重对民间各类金融机构的规范化建设，通过在市场准人制度以及产权制度方面进行规范完善，真正发挥这些民间金融机构在农村经济发展中的助推作用，同时强化对这些民间金融机构的监管，避免出现各类风险问题，引导其健康发展。

3.进一步完善农村金融市场功能

在农村金融机构市场功能的完善上，首先应该进一步加大金融产品的创新力度，针对不同的资金需求客户群体提供差异化、人性化的服务，例如对于中小企业可以设置订单农业贷款，对于农户可以开展质押贷款、创业贷款，同时积极的拓展一些中间业务，把金融产品或者是衍生金融产品转化为农村可以接受的金融工具。其次，应该注重积极地探索信用担保机制，创新抵押方式以及抵押物品种，建立相应的风险分担机制，控制农村金融机构的风险问题。此外，为了更好地推动农村经济发展，应该合理的确定贷款利率，并出台相应的贴息政策进行农村发展扶持，缓解资金需求群体的资金使用成本。

4.积极发展小额信贷业务

小额信贷业务在支持农村经济发展方面具有非常重要的作用。在农村金融体系的建设上，应该高度重视小额信贷的特殊作用，尽可能的适当放宽对农村金融机构小额信贷的业务限制，尤其是对小额信贷业务的贷款范围、业务开展方式、抵押品范围、还款期限等，在加强有效监管的前提下，适当的营造有利、宽松的市场经营环境，满足各类金融产品需求主体的信贷需要。此外，主管部门可以建立相应的小额信贷担保基金，融合财政资金、社会资金等，推进小额信贷业务的平稳有序发展。

5.完善农业保险体系

农村农业生产等很容易受到自然环境等因素的影响，出现自然灾害或者是其他不确定因素，容易造成农业生产的减产绝收。因此，维护农村经济的稳步发展，应该注重完善农业保险体系设计。可以通过委托政策性银行、支持商业银行、建立互助保险组织或者是制定风险转移机制等，对农业生产经营风险进行分担，同时政府主管部门应该加大财政投入力度，建立保险基金，以确保农业生产的稳定，推动农村经济的有序发展。

五、结语

农村金融在农村的经济市场资源配置中具有决定性的作用，确保农村经济的快速增长，必须基于健全完善的农村金融体系。在农村经济的发展管理中，主管部门应该深刻地认识到农村金融对于农村经济发展的推动作用，不断地完善多元化多层次的金融体系，加强对金融机构的监管约束，拓展金融市场功能，真正推动农村经济的稳步发展。参考文献：

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