移动互联网金融界的“玖富”故事

郭蒙

您认为一家互联网金融企业大概有几岁，两岁或者五岁？

2013年是中国互联网金融元年，以P2P网贷平台为代表的互联网金融呼啸而至，实现了爆发式增长。在这三年间，阿里巴巴、腾讯等重量级“玩家”纷纷投身到互联网金融这场“竞技”之中，以P2P为代表的新金融成为行业焦点和宠儿。截至2015年8月底，中国P2P网贷平台数量达到2880家。

而在近3000家互联网金融企业中，有一家“老字号”尤为引人关注——成立于2006年的玖富是国内最早的一批互联网金融企业之一，已经在互联网金融深耕了九个年头，是这个行业中为数不多的经历过全球金融危机考验的企业。

诞生九年，近2000万注册用户，93%的移动用户，千万粉丝的俱乐部，这些数据都使玖富这个老字号当之无愧地被称为“移动金融大师兄”。其名下一个神奇的公众号——“悟空理财”是移动互联网金融业界一个可以列入教科书的商业案例。上线后交易额呈百万倍的翻滚，迅速拥有千万之众的“铁粉”团队，一举成为互联网金融的新风向标。

如今，随着经济下行压力的增大，不少P2P平台企业如泡沫一般快速爆发又很快消失。互联网金融行业在监管政策落地之时，也进入一个新的发展阶段，业内迎来了新一轮洗牌。今后互联网金融行业，特别是移动互联网金融领域将会出现哪些新的发展趋势？如何有效进行金融风险管控、移动金融钱包未来将会有哪些新的功能和“卖点”……对此，本刊记者专访了移动互联网金融业的“老字号”——玖富首席战略官林彦军。在他看来，移动互联网金融业最核心的资源就是用户，“拥有越聪明的用户，你的产品就会越完善”。

中国报道：互联网金融归根结底要支持实体经济发展，请问您认为在宏观经济下行背景下，互联网金融应如何“供血”实体经济发展？

林彦军：移动互联网金融可以拉动国家经济增长的“三驾马车”。当前，中小企业正在释放活力，他们是推动经济消费的主力军。从互联网金融的特质来看，玖富互联网金融产品服务的人群是一些传统银行服务不到的人群。比如给客户提供3万元的小额贷款，是传统银行做不到的。对中小企业来说，很欢迎简化和便利的贷款手续。

我们的产品服务遍及客户“衣、食、住、行”各个方面，为他们提供个人对个人的长线服务，这也是我们一个很大的优势，真正实现了资金直接进入有效的实际投资领域。

把中国巨额储蓄释放出来，这本身就是很了不起的事。现今，移动互联网金融可以做到。国家之所以这么重视移动互联网金融，也是因为重视“储蓄释放”。它可以撬动没有被服务到的市场，从底层给经济和消费注入一些活力，畅通资本融通的血管。中国报道：2015年后互联网金融进入新的阶段，监管层对P2P监管细则的制定是互联网金融发展史上的一个大跨越。请问已经9岁的玖富通过自身丰富的风控案例库，对互联网金融监管改革有何建议？

林彦军：从互联网金融行业出台的监管意见看，首先是定义了行业未来发展方向，国家对此的态度是积极、鼓励与支持。其次是划清了一个界限，把不太符合正规化操作的互联网金融企业“移出”行业，这也是比较大的一个洗牌点。移动互联网金融有它的独特性，金融看重的是安全，互联网看重的是快速，监管规则在具体细节制定方面要顾及两者的平衡，即需要考虑到互联网创新的需求，在监管制定方面要有一定的尺度和灵活度。

中国报道：据悉，玖富已经开始涉及“三农”领域，是否有一些好的方法去解决移动金融与传统领域合作的风控问题？对于涉及的“三农”领域，玖富是否准备盈利？

林彦军：人永远不可能不面对风险。与传统领域的合作，我们会根据自身的风控系统去评测，有限的大数据对应有限的贷款额度。移动金融与传统行业结合，在利益分配上需要有一些创新点。从企业自身来说，肯定是想有盈利。但是也要根据具体情况去分析，我们涉及“三农”领域也是一个尝试，是在寻求一个方式去创造一些与传统领域合作的平衡点，希望给农民提供更多的服务。当然我们相信能提供的服务肯定比现在他们拥有的服务要好，尤其是在“三农”贷款方面。

我们的风控系统是统一的，我们会进行不同行业的特性分析，从整体资源配置的结构来说是越来越好的。

中国报道：玖富近期发布了“玖富钱包”，请问“玖富钱包”相对其他金融钱包有哪些创新的“卖点”？

林彦军：“玖富钱包”就是给年轻人提供一个他们喜欢的金融账户，面向的人群是“80后”、“90后”，我们在做的是一个独立的创新平台，将更多的创新产品填充到这个“钱包”里。玖富提出“移动金融+”的战略，对内积极孵化适用于各个场景的金融品牌，外部已与我爱我家、世纪佳缘等十几家机构展开合作，将玖富的金融服务植入房租分期、购车分期、婚恋交友、教育培训等多个应用场景中，打造移动金融的完整生态链。

中国报道：玖富在打造新产品的过程中，一直很注重“粉丝营销”，在未来的发展中，如何围绕“粉丝理念”创造新的增长极？

林彦军：“拥有越聪明的用户，你的产品就会越完善”，这是我认同的话。从金融行业大的格局和趋势来看，现在的“90后”对传统银行是没有概念的，我们要做的就是博得用户的欢心。更多的用户重视的是“我喜欢”，玖富产品的LOGO、贴吧等都看重的是用户思维，用户可以深度参与到产品的研发环节中，真正意义地组成一个玖富大家庭。