理财骗局：最美的开始，最糟的结局

刘丽是一名退休教师。2014年7月，一次偶然的机会，刘丽与老公正好碰上上海渠宜投资管理有限公司（以下简称渠宜投资）推销理财产品。

刘丽说，渠宜投资推销理财产品的方式很特别。推销员先是告诉客户，渠宜投资是徐州远大粮食有限公司（以下简称徐州远大）旗下的子公司，然后组织刘丽等有购买理财产品意愿的人前往徐州远大考察。在看了徐州远大的”规模“后，刘丽开始购买渠宜投资的理财产品。该公司的理财产品一年期投资年化收益为12%—13%，另外还有1到3个月的产品，收益都高于银行同期利率。

今年4月份，一位同样购买渠宜投资理财产品的投资者购买的理财产品到期，却发现本金没有到账。调查了解后才发现，徐州远大3年前便停产，公司组织投资人来考察时所见情景，都是找人临时演的。从一开始就在骗，是个彻头彻尾的骗局。

刘丽也面临着上百万的损失。她说，一开始，她只投资了少量资金，因为对这家公司并不了解，后来渠宜投资又组织了一次考察，让她看到这家公司的实力。之后，她加大了投资力度，把能够拿得出来的钱全部投进去了，先后投了80万元，此外她还鼓动亲戚投了80万元，她的邻居也跟着投了5万元。

类似于渠宜投资这样的骗局在现实中并不少见。他们通常打着“理财产品”的幌子，却并不是真正的理财产品。承诺远高于银行同期的利率，伪装一套复杂的法律文件，脱离于金融机构的监管之外，以中老年人为主要的客户目标。

“从我们的审判实践看，正规金融机构理财纠纷比较少，更大量存在的是一些民间个人、非法机构，打着理财产品的幌子進行融资，所产生的纠纷。”北京第一中级法院法官杨力说。

这些虚假理财产品涉及面广，问题暴露后容易引发群体性事件，不利于社会稳定。比如，有媒体曾经曝光过的新绿元公司非法集资案涉及1700多位投资人，涉案金额2.6亿元，遍及北京、天津、山东聊城、河北石家庄等地；

北京市第一中级法院曾经审理过一起案件，一家所谓的投资公司推出一款以“炒外汇”为主题的理财产品，承诺远高于银行同期4倍利率以上收益，吸引了大量中老年客户。后来被证明是一场骗局，犯罪嫌疑人违反了外汇管理法律并达到了刑事立案标准。从民事案件被转成刑事案件。这样类似的案件，大都涉及非法集资、非法吸收存款、破坏金融管理秩序等罪名。