你一定没经历过的家财险理赔全过程

我是胖西西

胖西西在天津爆炸事件后，买了一份家庭财产险。11月某个周五的中午，胖西西家不幸失火了。她把自己的经历在论坛上公开，告诉告诉我们家财险是怎么理赔的。

这几天，西西家发生了一件大事——家里失火了！

事情是酱紫的：那天西西刚结束午休投入紧张的工作，突然接到老公电话，问我能不能回家一趟，物业说我们家着火了。我大惊失色，但是第一反应是，失火的是哪套房？因为我们只有现在住的这套房买了家财险。得到老公的肯定答复后，我心里稍微安定了点，毕竟有保险这层保障，算是损失能够弥补一些回来，剩下的就是确认失火造成损失的程度了。

一个小时后，我回到家第一时间确认是阳台烧了之后，在不破坏现场的前提下，我分别给燃气、物业和消防队都打了电话。通知燃气公司过来检查燃气管道有没有受损，通知物业我回家了火势已完全扑灭，跟消防队反映情况并顺便得知要保险理赔就必须让他们来现场勘查并出具现场证明。

下面是我总结的不同理赔流程分别是怎么做的 （见下图）。

这次事儿不算大，但也足够我胆战心惊的了。如果没有家财险，在我目前这个山穷水尽的境况下，因失火而需要重新修缮门窗的这个损失，真的就是雪上加霜了。经过这次，我真心感受到了购买保险的必要性。现在，我因为买了家财险而及时止损，对此我只想说一句：我的保险，我做主！事实证明，这真的是一个心理和财力上的双重保障。

我的家财险保单，8月份天津爆炸事件后入手的，10月派上了用场。

因为我这现场定损时没有当场确定价格报给评估师，我想着等窗户全部换完了拿到收据再进行下一步报损失金额理赔，没想到几天后收到评估师的电话要求我快点，时间拖长了不好。

于是我就按照之前找装修队报的全修价格加上被烧坏那辆自行车的价格报给评估师了，现在估计已经申报上去了。

理赔处理建议：不要虚报太多金额，像我一样，装修队给我报2200元全下来，我就报给评估师2300元，然后自行车我是200元买的，我报了300元。因为是预估，所以多少要打出一些富裕，但是也不要狮子大张口，数额太多不合理，保险公司是不会受理的。目前我就等着赔偿呢，具体的赔偿钱款还不知道。

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家里失火 如何保证不“烧”钱

佚名

胖西西事后说：“这次事儿不算大，但也足够我胆战心惊的了。如果没有家财险，在我目前这个山穷水尽的境况下，还因失火而需要重新修缮门窗的这个损失得花一大笔钱重新修缮门窗，那真的就是雪上加霜了。经过这次，我真心感受到了保险的必要性。”

的确，我们平时只顾着给自己和家人购买各种意外险、健康险、寿险什么的，却很少替“家”想一想。自己花了几十万交首付，以后几十年还得供着房贷，如此贵重的大件儿，难道不该有份保险吗？一旦像西西家这样因为意外造成了房屋损失，房贷照还不说，还得掏少则几千，多则上万的修缮费，亏大了。

还用再科普吗？家庭财产险就是保房屋和内部陈设的。但是，关于家财险这些也是你不能不知的：

1 家庭财产保险不是什么都保

像房屋、家具、家电、文体用具、室内装潢、衣服等可以判定实际价值的物品，一般都属于可投保范围。

而金银珠宝、古币、古玩字画、艺术品等实际价值不易确定的财产，若想投保家财险，必须由专门的鉴定人员做出鉴定，还得和保险公司进行特别约定后才能成为保险标的。另外，比如现金、持有的有价证券、票证、账册、技术资料、电脑软件及资料等非实物资产，是不可保的。

2 别花冤枉钱

家财险是按照补偿原则来进行赔付的，也就是说你实际损失多少，保险公司就在合同约定的保额范围内赔你多少，不存在获得额外赔偿之说。

因此，别花冤枉钱去投保与房屋实际价值不符的保单。家里的物件值10万保额就定10万，值100万就定100万，也别为了省那俩钱，或者认为肯定不会有意外发生，买个不足100万的。同理，该买10万的，您却买了2万，那么出险后，保险公司不会按照你的实际财产损失来赔，而是最多赔2万。

不妨举个例子来说明：张三家因为隔壁失火，导致自家的房屋和家具部分受损，经过评估，一共造成了8万元的实际损失。如果张三有一份保额为20万元的家财险，那他只能获得最多8万元的赔偿。

既然一份保单多买没用，那就再另找一家保险公司再买一份保额一样的家财险，到时候不就能有双份儿的赔偿金了吗？

还是那句话，买的没有卖的精。保险公司之间其实都能查到某个人的投保记录，即使你买了双份儿家财险，当发生损失时，两家保险公司也顶多分摊承担实际损失，投保人还是得不到任何额外的赔偿，所以重复投保也是不可取的。

3 家财险的可人之处在这里

保险期内如果出现多次事故，赔偿金额将累计计算，直到赔完或自然终止。比如一份20万的家财险，如果在保障期内家里遭受了两次事故，分别损失8万元和5万元，那么家财险会在先后赔偿13万元后，继续按照剩余保额7万元维持有效状态。

但是，一旦赔偿金额超过投保总额，即使保单没有超过保险期，这份保单也会终止。还是上述20万的例子，如果一次事故的赔偿金额达到了封顶的20万元，这份保单在赔偿后将失效。