金家岭速度考

孙婧

最新数据显示，金家岭金融聚集区已落户各类金融企业255家，涵盖19类金融业态。大型独立法人金融机构、证券交易额、金融业税收以及银行机构本外币存款、贷款余额等指标均占青岛市的半壁江山。

2011年规划研究；2012年1月上升为全市战略；2013年8月跻身全省战略；2014年2月，青岛市财富管理综合改革试验区获十一部委批复，金家岭为战略要塞；2014年9月，“金家岭金融新区”正式更名为“金家岭金融聚集区”；2014年12月，金家岭金融聚集区管理委员会成立，为市政府正局级派出单位。

最新数据显示，金家岭金融聚集区已落户各类金融企业255家，涵盖19类金融业态。大型独立法人金融机构、证券交易额、金融业税收以及银行机构本外币存款、贷款余额等指标均占青岛市的半壁江山。

金家岭是否打磨出了开启未来的钥匙，是否找到了正确的大门，它的快速度有自己的内容。

人才支撑加速度

金融业是现代服务业金字塔尖，而成就塔尖的是人才。近几年崂山区着力于环境建设，有上百万平方米写字楼投入使用，也为高端人才创造了各种条件，但面对上海陆家嘴、天津滨海、南沙地区等多处金融中心的多重竞争，机构与人才的竞争就显得更加紧迫。

在金家岭，硬件已成气候，软环境的氛围也逐渐热烈起来。管委会几乎没有磨合期就高效率地运转起来，频繁地接触机构，组织高峰论坛邀请国际金融大咖，安排机构与媒体见面恳谈，开国际金融研讨会，类似的活动每周都有。在5月26日“香港-青岛国际金融研讨会”上，一众香港金融界精英专访青岛，在分享经验的同时，也传授了国际间最新的金融行业的理念及知识。

伦敦和纽约是传统的国际金融中心城市，然而金融危机后，伦敦和纽约的金融人才出现了向我国香港和新加坡转移的趋势。香港金融从业人占总就业人员的6%，这几年比重相对稳定。而根据青岛市统计局公布的数据，2012年末全市金融业单位从业人员6.24万人，占全市单位从业人员比重仅为2.2%，金融人才占比更低。

上海市委组织部长也对本市高端金融人才的缺乏表示担忧，今天的上海，单项业务人才相对充裕，但缺乏掌握国际规则、具备金融产品研发能力的人才。与制造业对硬件与技术的依赖不同，金融业更加依赖人才与资本。

香港大学经济金融学院副教授夏春提供了几条在人才培养方面，可供青岛参考的香港经验。特区政府成立了“财经界人力资源咨询委员会”，浏览其官方网站就可以知道金融业对人才需求的变化。香港重视大学金融人才培养与现实需求的匹配，大学课程参照国际一流大学的设置，不惧怕变化与竞争。

在寸土寸金的香港，为了吸引芝加哥大学布斯商学院在香港建分校，特区政府仅象征性地收取了1000块土地使用费。夏春说：“香港的大学强调教授治学，强调边干边学，学期调整后，大学生每年夏天有4个月的假期，必须去实习。”

金融业还有一个特征就是可以理论先行，在美国就有不少教授建立投资策略，由高能学生最终实现、开创公司或商学院的案例。所以对整个金融业而言，治学与实践非常重要，既需要研发人才，也需要执行人才，而这些人才都是通过学校教育来培养能力，培育专长。

除了学校、政府机构，香港还设有“香港银行学会”、“香港证券与投资学会”等非盈利性机构，指导学校的人才培养。对青岛财富管理中心、对金家岭金融聚集区而言，尽管面对着同类金融新区或改革试验区的竞争，但发展目标却应该是我国香港和新加坡。

金融企业的风控体系

雷曼兄弟破产、金融危机爆发，金融机构自身的风险控制成为各国重点研究内容。随着金融机构数量增多，业务量加大，金融机构自身风险控制、政府主管层面的风险控制都是题中之义。

京华山一国际（香港）有限公司总监余勇禄从公司治理结构的角度举了几个极端的例子。美国安然公司具备完善的董事会，但董事会和董事会之下重要部门都被一人控制，财务作假、利润造假、操纵股价，最终安然宣告破产，并引起一系列社会问题。“董事会重要，董事会下面也很重要。”

从管理角度，金融企业控制权主要由8大主流部门承担，它们分别是组织结构、法规纪律、企业策略、风险控制、业务发展、人力资源、信息整合和财务管理，形成有效的风险管理文化有一些路径可循，比如加强统一组织领导，建立风险指标制度和监测机制，建成文件、合规制和通畅的营运架构并加强推广，接受第三方咨询公司的专业服务等。

联合国亚太经济和社会委员会委员袁金浩介绍了国际比较通行的风险指标监测机制——CAMEL与CARPALS。这两个单词都是一系列指标的缩写，CAMEL评级制度用作评估银行的资本充足率、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性，以这些指标去评估机构的财务状况及整体稳健程度；CARPALS指标为监管指标体系，辅之以银行监管者的有限自由冲裁权，CARPALS指标包扩资本充足率、资本质量、风险集中度、拨备覆盖、附属机构、流动性、案件防控等。相比之下，后者的指标更为量化，对集中风险、操作风险均有所体现。CARPALS指标主要运用在“巴塞尔协议Ⅲ的”新资本充足率的监管协议。

巴塞尔协议是全球银行业监管的标杆，“巴塞尔协议Ⅲ”出台于雷曼兄弟破产两周年，中国银监会很快便推出了四大监管工具，包括资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大方面，及时进行了跟进，构成了未来一段时期中国银行业监管的新框架。这被业界称为中国版“巴塞尔Ⅲ”。

在发展财富管理综合改革试验区这件事情上，“世界眼光、国际标注、本土优势”就是要掌握国际规则，并且高标准地运用规则，读懂、运用金融的语言，并把发展置于阳光的消毒剂下。

公众认知也要加速

青岛的金融改革落脚财富管理，这意味着不仅机构、企业有更便捷的投融资，普通市民也有利用工具的杠杆效应来实现资产增值和财富传承。

前段时间青岛出现的集资事件其实完全能够规避。海银财富青岛分公司的理财师说：“不管是谁，想把钱拿给谁打理，都要查看一下机构的营业执照，营业执照最后一排字会清楚地划定营业范围，有没有财富管理资质、公募基金销售拍照一目了然。如果没有这些资质，就基本可以断定是非法集资了。”

这位理财师说，目前青岛分公司一个月的业务量不及浙江慈溪市一周的量，慈溪只是宁波的一个县级市。他们不认为青岛人手中的财富不及宁波人多，只是公众的认识还没有跟上。但可以肯定的是，私人财富管理是一块沃土，不种植参天大树就会引来杂草无数。

所以对于财富管理的机构、方式、产品，公众也要加速补课跟上青岛的发展步伐。追求财富自由是同追求爱情甜蜜、家庭幸福一样的权利，而在追逐的过程中，用知识与信息武装自己，跟上不断变化的行业形势。