全民炒股热与冷

程欢彦

最近，股市大起大落，为国接盘的口号响彻中华大地。从一个个跑步入市，到化身为“解放军”，从“熊市”、“牛市”再到“上蹿下跳”式的“猴市”，炒股已经深入百姓生活，成为每次见面聚会必聊话题之一。“一入股市深似海”，上海松江区检察院近期来就接办了不少与股市相关的金融案件。在此，检察官提醒大家，在这个全民炒股的时代，大家更要提高警惕，小心那些隐蔽的金融陷阱。

不得不当心的非法集资诈骗

在身边的人都在谈论股市赚钱像玩一样的时候，邓文也心动了，有这种不费劲的“捞金近路”，自己怎么能错过。于是，他抓紧开了户，决定在股市好好大干一场。在朋友的指导下，邓文买了两只股票，第二天，这两只股果然都涨了，邓文也因此赚了2000块。这简直就是闭着眼睛就把钱赚了啊！还有比这更容易的发财方法吗？邓文的斗志一下子被燃了起来，他仿佛看到了不远的将来，自己就从神奇的股市里赚出了新车、新房……可是，就凭邓文手头那点少量的本钱，想要实现这目标，道路还很漫长。想要有高收益，就必须有高投入，资金有限的他打起了歪主意。

他开始以投资办厂为名，向身边多人集资，并向他们许诺了高额利润。看着邓文对投资项目说得头头是道，又拍着胸脯保证会定期支付丰厚的利息回报，朋友全都相信了，相继把大笔的钱借给邓文。拿到钱后，邓文立即砸进了股市里，本想着可以坐收其成，从此锦衣玉食，却没想到股市如天气变化一般阴晴不定，没有经验的邓文接连亏损，几乎把本钱全都赔了进去。

邓文不甘心，决定继续追加，于是，他又伪造各种宣传单和假证明，谎称自己有股市内幕信息，可以获得100%的回报率，哄骗他人继续投资。骗到钱后，邓文拿出一部分应付前期许诺的高利息，剩余的又一股脑全都投进了股市。本想打个翻身战，没想到新的钱投进去后又再次被套牢，最终破洞越来越大，终于一发不可收拾。邓文再也无力支付任何利息，其集资骗钱、拆西墙补东墙的行为也暴露无遗。

在五年的时间里，邓文共向22人借款集资，累计欠款167万余元无法归还。邓文以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪，经检察机关提起公诉，邓文被依法判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币20万元。

很多人对非法集资并不了解，没有相应的法律概念，有时候导致自己卷入其中而不自知。所谓非法集资，是指企业、公司、组织或个人未经批准，通过不正当的渠道向社会公众或者集体募集资金。非法集资类犯罪包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票、债券罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪。其中，集资诈骗罪，即以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资。不要觉得这只是一种骗钱行为，它会造成很大的社会危害性，波及范围也常常较广。根据法律规定，对于数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的集资诈骗行为，最高可判处死刑。

不能掉以轻心的信用卡诈骗

赵寅是个炒股迷，虽然刚进入股市第一笔投资就遭遇大亏，但却丝毫没有打击他的积极性。为了回本，他开始四处找钱，却忽然发现“信用卡套现”这一快速获取钱款的“好途径”。反正银行有的是钱，而且不用看人脸色，不用欠人情，方便又快捷。于是，在一年的时间里，他先后在广发银行、农业银行、建设银行、招商银行、平安银行等七家银行办理了信用卡。接着，赵寅就开始不停地通过信用卡套现获取现金炒股，再通过拆东墙补西墙的方式还款。其实，赵寅本身有份不错的工作，多年的经验累积让他的工资收入也很可观，但进入股市后，赵寅不仅投入自己全部的工资，还一次次地透支各张信用卡。

股市的起伏让他逐渐泥足深陷，套牢、亏损再加上信用卡“滚雪球”式的高额利息，赵寅很快就力不从心。挣扎在“股瘾”和“信用卡瘾”中，赵寅不是没有想过自救。为了还债，他相继卖掉了自己的轿车和房产。用卖房所得还掉欠款，还余下十几万。本可以从此洗心革面重新开始，但赵寅终究还是不服气，心想自己不能白白损失这么多钱，怎么也得捞回本来。再搏一次！我就不相信我运气会一直这么背！于是，他一转头又扎进了股市。奇迹没有发生，赵寅再一次满钵进空钵出，欠下的债越积越多。最后，为了躲避催债，赵寅丢了工作，一家人躲回了妻子娘家，连孩子上学也被迫中断。长期的欠款还不上，赵寅被告上法庭，其行为已涉嫌信用卡诈骗罪，将被依法追究法律责任。

恶意透支是信用卡诈骗中最常见的一种，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，将被认定为恶意透支。可不要小看“恶意透支”行为，也不要觉得信用卡诈骗活动只是个小罪名。在信用卡诈骗活动中，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，最多可被判处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

同时，作为借款给个人的“债主方”——商业银行，也要进行一定程度上的自我检讨。不能在利益的驱使下，一味地追求办卡量，不仔细核对办卡人具体的收入状况，泛滥发卡，发卡后又过度授信，导致很多人在过度透支后无力偿还。所以，银行方面的加强监管也是规范信用卡使用行为的一个重要方面。

白领通套现 警惕“高利转贷”

刘刚是一所学校的老师，几年前银行来学校推广“白领通”业务。“白领通”是主要面向机关事业单位人员、白领、教师、医生等人群，不要求借款人担保，为其提供便捷的贷款业务。因为贷款方便并且额度也较大，近年来“白领通”银行业务在公务员、事业单位、白领等社会地位较高的群体间很是流行。看着周围的同事都办，刘刚心动了，跟着也办了一张，额度为10万元。

因为刘刚夫妻俩工作都很稳定，家中近期也没有较大项的支出，办完卡后夫妻俩一直都没怎么用。随着炒股潮的兴起，身边很多人都开始借钱炒股，刘刚的心思也活跃起来，他想何不把“白领通”里的钱贷出来，再高利借给别人，自己从中赚取利息差呢？虽然刘刚自己并不会炒股，但他也想借着这场“炒股风”发点小财。于是，他以0.75%的月利率从“白领通”里贷出了10万元，再以2%的月利率借给朋友。

很快，他就收到了朋友打来的第一个月的利息2000元，扣去应该还给银行的750元，刘刚自己净赚1250元。想到自己什么也不用干就白得了这笔钱，刘刚心里喜滋滋的。但开心的日子并没能持续多久，几个月后，朋友的钱就全亏在了股票了，别说再按时支付利息，连人都消失得无影无踪。赚钱的美梦泡汤了，本金还一分不剩地搭了进去，刘刚这下彻底傻了眼。

如今银行对于机关单位、医院、学校等比较稳定的体面职业者都持有较高的信任度，往往对其施行的贷款政策都较为宽松且额度较大，于是一些享受到此等“便利”的用户便想利用银行的低利率去赚点“外快”，但这类做法往往存在着巨大的风险。一旦借出去的钱款收不回来，例如刘刚所遇到的连借款人都跑路了的情形，结果只能由自己承担，得不偿失。

刘刚的遭遇给我们敲响了警钟。检察官在此也提醒大家，刘刚这种通过套取利息差赚钱的方法十分不可取，这种做法不仅会造成民事纠纷，严重时还会被追究刑事责任。这里涉及的是我们平时不大熟悉的一个罪名“高利转贷罪”，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。单位高利转贷的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。高利转贷罪侵犯的是国家的信贷管理制度，会扰乱信贷资金的市场秩序，国家对其惩治也较为严格，大家一定要提高警惕，不要因贪图一时小利而走上违法犯罪的道路。

股市有风险，入市需谨慎。汹涌的股市暗藏各类陷阱，除了以上案例所展示的，还包括网络上经常出现的那些“炒股专家”、“股票大牛”、“赚钱大神”等等，以及一些说得神乎其神的炒股软件、预测神器、走势先知等，大多都是打着“助你日进斗金”的幌子招摇撞骗的不法之徒。他们利用群众急于赚钱的心理，号称自己有可靠内幕或内部消息，让股民缴纳高额费用，然后胡乱给予一些无用的假信息，等到东窗事发时他们早已人间蒸发不见踪迹。检察官在此提醒广大股民，在炒股过程中一定要保持客观冷静，不要被热情冲昏了头脑，任何的投资都存在一定的风险性。牢记没有天上掉馅饼的好事，理性炒股，看好自己的钱袋子，合法合规地理财。

（文中人物为化名）

编辑：程新友 jcfycxy@sina.com