董骏：距离失败，比成功近得多

邵萍

“我们毫不讳言，积木盒子在享受成长的喜悦的同时，也正在面临着种种艰难时刻。但是，我们完全不认为这能击倒我们，因为这既是我们应有的责任，也是我们迟早要经历的必修课。”

在互联网P2P公司如雨后春笋般涌现时，一个具有文艺范儿名字的P2P企业——积木盒子也呈现在人们的眼前

这个企业自2013年8月上线后，在短短的两年时间里，团队从30人迅速扩增至600余人，并获得了三轮融资，迅速跨入行业前列。如此之快的发展速度，它是如何做到的？

对此，作为积木CEO的董骏——一个年轻、阳光的“高富帅”表示：“如果所有创业者从开始就完全知道这条看似荣耀的道路背后，可能会面临种种艰难和危险，并在头脑中过滤了所有的细节，他们是否还有勇气迈出当初那一步呢？”

没有无缘无故的“眷顾”

外界人眼中的积木盒子是幸运的。从2013年8月7日上线至今，积木平台已经帮助融资人累计撮合贷款超过56亿元，为投资人带来的累计预期收益逾2.8亿元。在第三方机构网贷之家最新发布的2015年3月平台综合发展指数排名中，积木盒子位居全行业第四，也是排名前十的网贷平台中最年轻的一家。

而在这之前，积木盒子已成功完成A、B两轮总计4719万美元融资。其中，小米、顺为领投了B轮融资，经纬、银泰资本以及淡马锡旗下的基金也在此列。

2015年4月21日，积木盒子又完成8400万美元的C轮融资。上线不到两年的时间里共完成3轮总额达1.3亿美元的融资，到底是什么魅力不断吸引着这些巨额投资，是不是太受上帝眷顾了呢？

“但是，其实只有我们自己知道，这每一个数字的背后，我们都付出了多少”，董骏讲道：“对于一个创业公司而言，任何虚幻的安全感和自我满足，任何对于用户、市场以及合作伙伴的轻忽，很可能都是致命的。我们要时刻提醒自己，勿忘初心，距离失败，永远比距离成功要近得多。

在董骏看来，作为互联网金融公司，他们在吸引巨额资本加入的同时，也面临着资本泡沫的风险。首先你得合理管理你的价值，你才能值这么多钱。其次，要把每一分估值都变成一滴汗水，你的增长才是持续性的。不然，资本的不断注入虽然把你迅速捧高了，但是如果没有产生价值，终有一天将会断裂。

因此，在金融业务上不断创造价值，便是积木盒子的核心。

山寨没用，快才是对策

那么，如何不断地创造价值，屹立于不败之地呢？

回想起两年历程，董骏深深地感受到，互联网金融的优势在于利用互联网的规模效应来覆盖80%的长尾客户，这是传统金融无法与互联网金融相媲美的。传统金融出于成本与效率的考虑，往往服务那些大客户，这使得大量的中小微企业、个人无法获得金融服务。

互联网金融发展快速，需要在资产端、资金端寻找动态平衡。因此，如何把资产端产品和流量端的客户进行有效地对接和匹配，才是立于市场不败之地的法宝。

目前，积木盒子凭着丰富的资产端产品，已在市场上拥有竞争优势，如何不断积累流量、获取客户才是它要解决的问题。这也是董骏将竞争对手视为BAT的核心原因，他认为，自己的竞争对手除了传统的金融公司，还有BAT这样的互联网巨头。

不过，和积木盒子这样的企业相比，BAT虽然拥有大量的流量资源，但是他们更多还是依靠线上交易。在两三年的互联网金融摸索、以及多年的线下经验来看，董骏表示，如果多在线下交易发力，还会有很大的市场前景。

不过，就目前业务规模而言，P2P行业虽然处于蓝海，有着广阔的前景，但是行业门槛没有建起来，包括银行、BAT在内的很多公司可以随时进入，并将流量等优势迅速利用起来。

而且，目前互联网金融产品同质化现象严重，新产品的研发已十分不易，好产品出来也有被其他公司抄袭的风险。“不过，互联网公司是不怕抄的，只有不怕抄才有前途，这就是互联网世界的规律。产品总是要出来面世，快速迭代才是最佳的应对策略。但是，这一个“快”字，并不是说说这么简单。”

因此，为了保证快，就需要努力地拼。此外，为了避免同质化，除了在速度上发力，更要靠产品的技术核心。积木盒子的优势在于较低的资金率，平均资金率只有9.5%，凭借规模优势和有效资金，就可以服务一些别人服务不了的客群。比如他们的个人信用贷款关注的就是10%～25%的客群，这是其他平台很难做到的。

所以，P2P平台核心还是资源的有效配置，在此基础上还要做得足够快，速度与公司的核心资源优势就是行业门槛。

风险就像波峰浪谷

当然，与众多发展中的企业一样，积木盒子也面临过一些瓶颈。2015年初，河北融投托管事件让它陷入风波，不过，多方质疑并未让他受到重创。

对此，作为积木盒子的掌门人，董骏也充分展现了理性且客观的一面。“任何投资都是有风险的，但只要我们制造的体系是健康的，发展是良性的，那就问心无愧。”

董骏认为，金融体系永远都不可能无风险。大家之所以看得到风险，是因为积木盒子主动选择透明，同时更看重危机事件产生的价值。在市场中，众包型的监督才是最有效的。不断地让市场触动你，你制造的市场才是有潜力的，以后我们会越来越享受这种质疑。”

关于投资者资金安全问题，董骏认为要从两个维度来考虑，一要项目安全，二是保证资金监管的安全。

具体说来，他们原来通过第三方平台实现投资人和借款人之间的对接，现在又增加了银行的第三方托管加监管，让每一个投资人和融资人随时都可以知道自己的资金在哪里。

对此，积木盒子还引入了机构投资人，创新推出了“穹顶计划”，让机构投资人和个人投资人合理分配风险和收益。

董骏说，风险就好像波峰波谷，把下面的低风险、稳定收益给个人投资人，上面的高风险、高收益给机构投资人。在观察一个合理的波峰波谷时，要尽量保证机构投资人的风险可以覆盖预见的绝大部分风险，降低个人投资人的风险，合理分配风险的架构。这样，平台一旦出现逾期或坏账，机构投资人会百之分百的回购，保障个人投资人的本息安全。

发力“P2P”后市场

如今，随着P2P企业的增多与发展，又衍生出了“P2P后市场”，这让相关机构和创业者们更是兴奋不已。

和所谓的“汽车后市场”概念类似，P2P后市场是指P2P平台建立之后，围绕借贷端的各种服务。按照董骏的逻辑，“ P2P后市场”在P2P企业，大致分为资产端、客户端和技术端三个部分。

现在的互联网金融已经步入深水区，对于包括积木盒子在内的互联网金融企业来说，路，的确很长。

在这样一个变化的时代，互联网金融行业又是一个虽然前景无限、但又充满不确定性的行业。很多外部因素，既有可能成就众多创业者，也有可能转瞬变成挑战和考验。

“我们毫不讳言，积木盒子在享受成长的喜悦的同时，也正在面临着种种艰难时刻。但是，我们完全不认为这能击倒我们”，董骏说，“因为这既是我们应有的责任，也是我们迟早要经历的必修课。”endprint