在转型与创新中前行——访全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹

文/本刊特约记者 宋晓东

在转型与创新中前行
——访全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹

文/本刊特约记者 宋晓东

作为中小银行的代表，北京银行在服务中小企业尤其是小微企业、创新实践互联网金融等方面取得了不俗业绩，并描绘出了清晰而美好的未来发展蓝图。全国“两会”召开前夕，本刊就这些话题采访了全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹。

打造特色金融品牌

《投资北京》：用您的话说，北京银行就是一艘在惊涛骇浪中高速前行的战舰。那么您作为舰长，在增强这艘战舰的战斗力方面进行了哪些有特色的尝试？

闫冰竹：作为中小银行代表，北京银行的目标之一就是“服务中小企业”。在发展过程中，北京银行为服务小微企业发展作出了不懈努力，打造“首都金融”、“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色金融品牌是北京银行构建差异竞争优势、提升独特战斗力始终坚持的战略目标。

塑造“首都金融”品牌，服务实体经济发展。创新发布“小微贷”、“网速贷”、“循环贷”产品，节约企业社会融资成本近20亿元，发布支持小微企业发展的六项举措、为小微融资“提质减负”，支持首都经济发展。累计向市属重点企业、重点项目投入资金两万亿元，实现与首都经济共腾飞。与北京市筹备工作领导小组签署赞助协议，成为2014 年APEC会议特别赞助单位；向冬奥申委提供资金支持，成为2022年冬奥申委支持企业，全力支持冬奥会申办工作。

全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹

塑造“科技金融”品牌，激发科技创新活力。国内首家成立中关村分行，创新推出“软件贷”、“创业贷”、“创业卡”、“银租通”、“成长贷”等特色产品。全力打造中国“硅谷银行”，为近6000家科技型小微企业提供贷款超过1000亿元，为50%以上在创业板上市的中关村企业和60%以上“瞪羚企业”提供服务，为建设国家级自主创新示范区心注入动力。与小米公司签署全面合作协议，首家与小米支付公司签订支付协议；发布“推动互联网金融业务发展六项举措”，力争3年内为中关村科技企业提供信贷支持不少于500亿元，为中关村示范区近2万家中小微科技企业提供全面金融服务；1000亿元授信支持北京市科技企业；800亿元授信支持中关村示范区科技企业。

塑造“文化金融”品牌，助推首都文脉传承。创新推出“版权质押第一单”、“文创信保贷”，800多亿元授信支持北京文创企业，携手文化部建设投融资服务平台，与北京市文资办、文促中心合作，服务文化创意产业集聚区发展，办好文化创意金融服务专营机构，争当文化金融标杆银行。目前，累计为近2000家文化创意企业提供近800亿元资金支持，成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

塑造“绿色金融”品牌，支持“美丽北京”建设。创新采用未来收益权质押和打包授信支持方式，推出“节能贷”特色融资方案，成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行。目前，绿色信贷余额超过150亿元，支持一大批小微环保企业发展壮大。创新设立“绿色金融事业部”，服务首都生态文明和城乡环境建设。联合国家发改委、银监会、国际金融公司IFC等共同启动中国节能服务产业调研项目；获得银监会及国际金融公司IFC联合颁发的“绿色信贷水效项目开拓奖”。

塑造“惠民金融”品牌，增进首都民生福祉。在中关村地区率先打造“智能银行”，在国内创新推出首家智能“轻网点”——“京彩E家”、新媒体电子屏——“京彩E屏”，提升网点服务效能，造福京城百姓。累计发放社保卡突破1600万张、“京医通”卡近253万张，真正实现首都居民看病就医“一卡通”。与北京市残联合作发行“残疾人服务一卡通”、与中华慈善总会携手发起成立“大爱基金”，大力支持首都公共医疗卫生和公益慈善事业发展。率先推出“富民直通车”金融品牌，全方位满足京郊农民金融服务需求，支持京郊“三农”、镇域经济发展，惠农金融服务获得联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。

北京银行与北京市文资办签署战略合作协议，未来3年内为首都文化企业提供不少于800亿元的意向性授信，共同推动首都文化产业繁荣发展

与小微企业相伴成长

《投资北京》：多年来，小微企业融资难问题一直备受关注。北京银行在小微企业金融服务方面做了哪些尝试和探索？随着经济步入新常态，互联网金融快速崛起，北京银行在服务小微方面有何转型考虑？

闫冰竹：多年来，北京银行与小微企业相伴成长，从战略定位、产品创新和机制优化等方面，着力破解小微企业融资难、贵、慢等问题。截至目前，北京银行为首都10万户小微企业提供金融服务，北京每4家小微企业就有1家是北京银行的客户，累计投放小微企业贷款上万亿元。

强化战略创新，解决小微企业“融资难”问题。与商务部、文化部、北京市科委、中关村管委会等部门建立战略合作关系，探索适合小微企业特点的合作模式，并从全行战略层面，创新推出小微企业“四单管理”，即单设机构、单列计划、单独管理和单独考评，确保小微贷款实现“两个不低于”。

强化产品创新，解决小微企业“融资贵”问题。创新担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题；探索网络供应链融资模式，推出“科技链”、“制造链”、“京东”等模式，与91金融、畅捷通等互联网企业共同拓展互联网金融；创新表外融资模式，累计发行中小企业集合票据14只、近20亿元，业务规模保持市场前三位；开展中小企业集合信托业务，在满足小微企业融资需求的同时，帮助其改善负债结构，降低融资成本。

强化机制创新，解决小微企业“融资慢”问题。设立专营机构，充分发挥中小企业事业部制垂直管理职能，全面推进专营支行和中小企业金融服务中心建设，为小微企业提供“一站式”金融服务。目前，共建设20余家小微专营支行。二是优化审批流程，参照零售银行业务模式，优化小微企业贷款审批流程，构建服务于小微企业的绿色审批通道。三是提升服务效能，借鉴工厂流水线的操作方式，持续优化小微企业批量化服务模式——“信贷工厂”，推动小微业务实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，为小微企业提供最方便、最快捷的金融服务。

面向未来，北京银行将积极适应经济新常态，贯彻落实服务小微企业、降低社会融资成本的监管要求，进一步提升小微业务专业化水平：首先坚持小微市场定位，确保信贷额度优先支持小微，“用好增量，盘活存量”；同时，推进事业部制升级，推广“信贷工厂”模式，强化专营机构建设；广泛运用“小微贷”、“循环贷”等产品，解决小微企业续贷之困；以小微业务标准化、大数据化思维建立小微评分卡模型，建立系统触发式规则探测引擎和预审批模型，建立高标准、智能化的审批决策流程，实行专业化审贷；另外，创新完善线上融资，设立互联网金融创新中心，推广直销银行服务模式，探索建立线上“信贷工厂”模式，打造线上自主融资品牌“网速贷”，实现企业融资线上申请、线上审批、线上放款的全流程服务。

北京银行在国内首次推出智能“轻”网点——“京彩E家”

弄潮互联网金融

《投资北京》：互联网金融浪潮汹涌来袭，以北京银行为代表的中小银行主动拥抱互联网时代，为中国新兴业态发展引入了金融“活水”。可否请您简要介绍一下北京银行的创新实践？

闫冰竹：面对互联网时代客户行为、商业模式、营销手段的全新变化，北京银行积极拥抱互联网时代，运用互联网思维和大数据信息，深度挖掘客户价值，重构经营管理模式，锻造信息化时代的核心竞争力。

中外融合，创新直销银行战略。北京银行携手ING集团，于2013年9月18日在国内首家推出了直销银行品牌。经过一年多的建设，北京银行直销银行坚持渠道错位、客户错位、产品错位三大战略，实现了与传统银行渠道的有机互补。目前，北京银行直销银行已经形成了直销银行网站、手机客户端和微信服务平台三大线上渠道，并拥有了“惠存类”（储蓄产品）、“慧赚类”（理财产品）、“会贷类”（贷款产品）、“汇付类”（支付产品）四大产品系列，将成为北京银行在互联网时代创新发展的又一强大增长极。

联姻小米，创新跨界合作平台。2014年2月，北京银行与小米公司签署全面战略合作协议。一年来，北京银行与小米科技在移动支付、便捷信贷、定制产品和渠道拓展等方面展开了全面深入的合作，取得丰硕成果。一是北京银行已经与小米支付签署了网上支付和快捷支付协议，开通借记卡和信用卡快捷支付功能。二是在“小米应用商店”积极推广本行手机银行APP，小米手机用户不到一个月累计下载达到3万次。三是通过手机银行推出针对小米用户的专属定制理财，通过专属产品为本行手机银行带来了60%的新客户。四是在小米手机中设立3个“生活黄页”，周边网点实时定位，信用卡激活、账单查询、额度查询、积分查询等功能。五是本行“金贷宝”产品在小米渠道实现在线实时预审批，客户可通过小米手机进行7*24小时贷款申请。

立足多元，创新服务渠道体系。面对日新月异的互联网新技术，北京银行紧跟时代步伐，为客户多渠道、立体化搭建金融服务平台，打造更为便捷、智能的电子银行新体验。一是摒弃“以交易为核心”的传统思路，重塑“以营销为中心”的核心理念，打造基于PC端的“在线银行”和基于手机端的“移动营销平台”的线营销双平台。二是搭建服务、营销、交易“三位一体”的微信银行平台。三是在国内首家推出电子渠道适用的复合型安全认证工具——“电子密盾”，通过“数字证书+挑战型动态令牌”的方式，全面增强电子银行交易安全。

智慧高效，创新网点升级模式。在国内首家推出“京彩E家”智能轻网点，为传统物理网点智能化升级开辟出一种全新的模式。“京彩E家”通过将在线银行、网上银行、电话银行、手机银行、微信银行与触屏设备、远程智能柜员机VTM、存取款机、自助缴费终端等自助设备无缝衔接，为客户提供从存取转账、理财投资、贷款融资、生活缴费到财经资讯的365天、7*24小时全面金融服务，为客户带来最畅爽、最便捷的金融服务体验。

“四化一型”筑未来发展

《投资北京》：在全面深化改革发展的新时代，中小银行的生存发展正在经历质变和裂变。作为中小银行的代表，您能否描绘一下北京银行未来的发展蓝图？

闫冰竹：面对金融改革的大时代，北京银行明确提出“四化一型”的发展战略。

打造品牌化发展优势。面向未来，北京银行将深入推进业务创新和服务管理，贴近市场、贴近客户，着重塑造服务中小企业、服务市民百姓的特色业务品牌和拳头产品品牌，实现内部产品服务与外部市场、客户、消费之间的最佳融合，将北京银行的成熟模式、系统流程、管理方式、企业文化加快引入各地区域市场，并结合当地特色，为客户带来优质服务体验，构筑差异化的品牌竞争新优势。

拓展区域化发展空间。北京银行将围绕国家“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带等三大区域战略，以环渤海区域、长三角地区、珠三角地区为重点渗透领域，抓住全国产业转型的历史机遇，深耕中部，开拓西部，在巩固现有分行区域优势基础上，继续创新探索社区支行、小微支行发展模式，推进村镇银行建设，将北京银行特色金融服务复制推广到更多区域。

构建集约化经营格局。把握全面资产管理的时代要求，北京银行将变革传统业务发展模式和经营管理理念，加快战略转型和创新驱动，实现竞争差异化和收入多元化。通过银行核心业务与保险、基金、金融租赁、消费金融的跨界合作、交叉融合，打造以资本为纽带、以文化为精髓、以客户为中心、以市场为导向的综合化金融服务平台，为客户提供一揽子、全流程、订制化、高附加值的综合金融解决方案，提升创新服务的能力。

提升国际化合作水平。顺应我国不断提升的全方位、多层次、宽领域对外开放格局，北京银行将遵循“引进来”与“走出去”协同发展原则，在引进境外战略投资者、培养国际化人才、提升综合管理能力基础上，适时拓展海外市场，增进国际合作与交流，实现产品、服务、资本、技术和人才的不断国际化，最终实现经营管理水平的国际化。

探索资本节约型模式。北京银行将以资本节约作为转型目标，按照资本约束优先、质量控制优先、效益考核优先的原则，培育和发展新型业务，压缩资本消耗高的业务比重，着力打造一张“低杠杆、轻资本、快周转、高回报”精致生动的资产负债表，走出一条资产与资本相平衡、质量与效益相兼顾、成本与效率相统筹的可持续发展道路。