互联网金融风险问题研究

李 虹

大连银行第一中心支行

互联网金融风险问题研究

李 虹

大连银行第一中心支行

随着世界经济的发展，科学技术的突飞猛进，计算机互联网技术也日趋成熟，并广泛融入到人民的生产生活中去，给人民的生产生活带来了很大的方便，期中就包括互联网金融业的发展，现如今互联网金融已经成为人民生活的重要组成部分，如网上订票、如网上购物等，方便了人们的生活，但是互联网金融存在的风险也日益扩大，同时也日益受到人们的警觉和质疑，对互联网金融也的发展带来了严重影响和冲击。因此，在新时代发展下如何利用好互联网金融，降低风险给人们的生产生活带来更大方便、实惠，已经成为社会各界普遍关注和研究的话题之一。

互联网；金融；风险；问题；研究

前言

随着我国改革开放国策实施的不断深化，经济社会的迅猛发展，互联网金融在我国呈现出良好的发展态势，逐步成为一项发展潜力巨大的金融业，同时，金融业的发展也逐步受到了国家的重视，如在十二届全国代表大会二次会议中，国务院总理就多次提到互联网金融，并在报告中明确指出要不断完善互联网金融也发展体制，促进互联网金融也的健康稳定发展，使其更好的服务于人民群众的生产、方便人们群众的生活。如今在互联网金融也迅猛发展势头下，也暴漏出了诸多风险，一方面表现在互联网自身存在不安全因素，另一方面表现在金融业自身存在的风险，而互联网资源与一般金融业相比，不安全性因素更为强烈，而这些风险、不安全因素如果得不到科学的解决，将使我国整个互联网金融体系的运行面临着巨大的威胁，给国民经济的可持续发展、人们的生产生活稳定埋下安全隐患。在此背景下，本文从我国现阶段互联网金融业发展现状着手，对我国互联网金融所面临的风险进行分析，并结合本人多年研究经验提出了完善互联网金融风险控制体系的几点有效措施。下面，我们就来通过以下几个方面来详细探讨下。

1．对现阶段互联网金融业存在风险的研究

在互联网金融业中，网络的安全对互联网金融业的稳定发展起着决定性的作用，一旦互联网发生故障或者是崩溃，将给所有金融业带来影响，有关专业研究过，在现代金融业发展下，如果一个国家的互联网出现问题后的一个星期内没有得到有效解决，这个国家的所有金融体系就会崩溃。其次，互联网金融模式的风险是基于互联网金融的不确定性、不可控性和发生损失的可能性，既包含了金融风险，又包含了具有复杂性和多变性特征的互联网金融风险。互联网金融风险具有强传播性、影响瞬时性和复杂性，以及互联网金融边界模糊，增加了金融风险的可能性。本文旨在通过阅读文献，对互联网金融的现状和发展状况进行分析，从中得出互联网金融可能存在的种种风险，依次从系统方面、互联网企业方面、消费者方面及操作和监管方面存在的风险进行分析并给出预防风险的建议。下面，我们就来通过以下几方面来详细了解下。

1.1.互联网金融系统存在的风险。我们知道，互联网金融是在计算机互联网技术发展到一定程度而发展企业的一项新兴产业，其控制主要是由计算机程序以及相关的互联网软件来实现的。其存在风险既包括了金融风险，同时也包括了互联网风险，因此其存在的风险绝不容我们小视。因此，保证互联网的安全、保证控制软件、控制程序的安全是实现互联网金融稳定发展的重要保证，如果这些得不到保证，那么就非常容易遭到病毒、计算机黑客的侵入，导致重要资料泄露，严重影响了互联网金融的有效运行。

1.2.就是互联网金融企业所面临的风险。在互联网金融业迅猛发展背景下，不仅面临着互联网自身不可避免的风险，同时经营互联网金融业的企业也面临着诸多风险。如客户的资金安全如何保证、客户的信息安全如何保障等方面的问题，同时企业也面临着巨大的法律风险、管理风险。期中管理风险对企业的发展影响最大，如果互联网金融企业出现了管理风险，那么就会严重影响企业的信誉，一旦信誉丢失，将会失去大量的客户，严重影响了企业的可持续发展，因此互联网金融企业自身风险也是互联网金融风险的一大表现。

1.3.互联网金融下消费者面临的风险。在互联网金融的模式下，老百姓对互联网金融的界定并不是很清楚，随着炒作的越来越热，和人们理财意识的不断加强，传统的金融服务无法满足消费者差异化服务的情况下，越来越多的消费者涌入互联网金融当中，并且，有的是以一种盲目跟风的态度参与其中。消费者是互联网金融的核心，因此，如何维护消费者的安全也就成为互联网金融的重中之重。在网络全面覆盖和信息技术高速发展的情况下，消费者的信息安全受到威胁，一旦系统遭到黑客或病毒的冲击，消费者的个人信息就会泄露。消费者面临的第二个风险是资金的安全，毕竟，互联网金融是一种虚拟的金融，消费者的资金投入其中以后，就会以电子货币的形式存在，其风险，也是自己不可控制的。一旦该金融企业遭遇到风险，消费者的资金安全就会面临威胁。

2．应对互联网金融风险问题的有效策略

2.1.要求国家有关部门不断完善互联网金融相关的法律法规，使互联网金融管理机构有法可依，有章可循。具调查研究显示，传统金融监管体制是在传统金融业发展背景下建立的，但是，在新时代发展下已经不能更好适应以风险为导向的监督管理工作，当今金融业逐步朝多元化方向发展，并且在快速发展过程中突发性事件非常多，其中就包括法律法规没有明确规范的违规行为。所以，不断完善互联网金融法律法规体制至关重要，其中就包括互联网金融产品的明确界定，明确监督的主体、主管对象，有效的规范互联网金融业，有效的规范互联网金融监督体系，避免一些经销商违规操作，避免监督资源的浪费。其次，要求我们不断提高网上交易的安全性，为了有效防范互联网自身的风险，应该制定严格的有安全保障的准入体系，从源头上避免互联网金融交易的不安全因素，同时监管部门、营业部门应该定期对安全交易进行评估，及时发现风险及时处理，切实保证商家、消费者的利益。

2.2.互联网金融机构要不断完善内控体系。简而言之，监督体系的完善可以为互联网金融保驾护航，但归根结底它是外因，而互联网金融机构作为互联网金融的主体，执行者，更应该根据存在的风险而不断完善自身内控机制，这也就我们所说的内因，内因对事物的发展起决定作用。所以，这就要求互联网金融机构做好事前风险预警机制、事中风险应对机制、事后风险评估机制。在具体的实践中，互联网金融机构应该做到以下几方面，第一，设置专门的风险控制部门,充分利用数据库处理技术或参照客观第三方评估咨询等方式,构筑适合本金融单位的风险评级系统,并安排具有专业素质的人员对其进行识别、分析及反馈;二是根据互联网的特点对金融交易的风险进行识别、评估。在强化内控时应当重点关注资金的安全性和流动性,谨慎的根据收益性与风险性选择科学的投资方式。

2.3.互联网金融机构要注重高技能、高专业人才培训，建立一支现代化团队。随着新时期互联网的快速发展和金融创新的日新月异,互联网金融违法行为越来越隐蔽,对互联网金融人员提出了更高要求,因此应加大对相关人员的培养,选拔出一批兼具计算机知识与金融专业业务能力的复合型人才。具体而言,提高互联网金融人员综合素质可以从以下几方面着手：一是提高互联网溶液人员的业务能力。金融机构应加大金融人员的培训力度,有计划地安排从业人员接受信息安全等相关业务培训,通过培训、岗位的轮换等形式达到提升互联网金融从业人员业务能力的目的。二是鼓励师资水平较高的高校开设互联网金融专业,满足互联网金融市场的快速发展的需求,缓解互联网金融领域的高素质人才匮乏的压力,促进互联网金融理论及实践的同时进步。

结语：

在新时代发展下，无论是传统银行，还是新兴企业，都无法忽视互联网金融业的迅猛发展，以及互联网金融迅猛发展对人们生产、生活的改变，但是互联网金融的迅猛发展并不是对某一行业的覆盖，而是对传统金融生产、与服务的进一步延伸和升级，互联网金融带来的“鲶鱼效应”给金融创新提供了非常强大的支撑。因此，我们应该在防范互联网金融风险的前提下，促进互联网金融健康发展。

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[2]包爱民.互联网金融对传统金融的挑战与风险防范[J].内蒙古金融研究,2013(12)：36-38.

[3]包爱民.互联网金融对传统金融的挑战与风险防范[J].内蒙古金融研究,2013(12)：36-38.

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